Redacción NM
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1. No estás seguro sobre el largo plazo
Los posibles compradores de viviendas deben estar convencidos de dónde quieren vivir, dijo Kamila Elliott, CFP con sede en Atlanta y miembro del Consejo Asesor de CNBC.
Por ejemplo, ¿disfrutarían vivir durante varios años en una ciudad o suburbio en particular, o en un vecindario específico? Si se hubieran mudado por un trabajo, ¿aún querrían vivir allí si perdieran ese trabajo?
Si la respuesta a cualquiera de esas preguntas es no, probablemente lo mejor sea alquilar, dijo Elliott, cofundador y director ejecutivo de Collective Wealth Partners.
«Si no puedes comprometerte a estar allí [at least] tres años, no compre», dijo Elliott.
La flexibilidad es una gran ventaja para los inquilinos, dijo Boudreaux.
Por ejemplo, si te mudas a un lugar desconocido, «alquilar puede ser un buen camino», señaló, para evitar comprar y luego descubrir que no te gusta la ubicación.
Los beneficios pueden ser tanto psicológicos como económicos.
Los precios de las casas pueden ser volátiles, lo que hace que sea más probable que un comprador no obtenga ganancias si vende después de un corto período de propiedad, dijo Elliott.
Los costos de transacción iniciales, como los honorarios de los agentes inmobiliarios, también son generalmente «muy caros», lo que hace que sea más difícil alcanzar el punto de equilibrio en la compra de una vivienda a corto plazo, dijo Boudreaux.
2. No te gusta el factor ‘molestia’
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También hay un cierto beneficio de estilo de vida al alquilar en lugar de comprar, dijeron los asesores.
Los inquilinos no tienen que lidiar con el «factor molesto» de programar citas con paisajistas y exterminadores o pagar reparaciones en el hogar, dijo Elliott. Esa es típicamente la responsabilidad del propietario.
«No tiene que preocuparse por arreglar el lavavajillas, la puerta del garaje o la unidad HVAC», dijo Elliott.
Según el edificio, los inquilinos pueden sentirse más seguros si hay cámaras de seguridad adicionales o un portero, u obtener comodidad y beneficios sociales si hay servicios como un gimnasio o una piscina, agregó.
Por el contrario, una casa puede ser la opción de estilo de vida adecuada para alguien que quiere un patio grande con un bonito jardín y espacio para que corra un perro, dijo Boudreaux.
3. Los beneficios de la propiedad están ‘muy exagerados’
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Los beneficios financieros de ser propietario de una vivienda están «muy exagerados», dijo Boudreaux.
«Comprar una casa porque sientes que es lo que debes hacer puede ser [financially] peligroso» y llevar al arrepentimiento, agregó.
Por un lado, una evaluación financiera de la asequibilidad es incompleta si los consumidores solo comparan el alquiler mensual y los costos de la hipoteca. El verdadero costo de ser propietario de una vivienda también incluye los costos de los servicios públicos, las mejoras y el mantenimiento de la vivienda, los impuestos sobre la propiedad y el seguro de propiedad, dijeron los asesores.
El propietario promedio pagó más de $15,000 al año además de su hipoteca para cubrir estos costos en 2022, de acuerdo a a Bienes Raíces Inteligentes.
En segundo lugar, un deducción de impuestos porque el interés de la hipoteca no es tan valioso como antes, agregó Boudreaux.
Una ley fiscal de 2017 aprobada durante la administración Trump redujo el umbral de interés hipotecario; las parejas casadas pueden reclamar una deducción de impuestos sobre los primeros $750,000 de su hipoteca, por debajo de $1 millón.
No creo que deba ser una automática para todo el mundo. Podrías vivir toda tu vida económica alquilando y ser muy feliz.
Jude Boudreaux
planificador financiero sénior con The Planning Center
En un sentido general, también es más difícil obtener los beneficios financieros de una deducción de impuestos. La ley duplicó la deducción estándar (es de $27,700 en 2023 para parejas casadas) y limitó la deducción de impuestos estatales y locales a $10,000.
En conjunto, una exención fiscal para los intereses hipotecarios «no es el beneficio que solía ser», dijo Boudreaux.
Por supuesto, ser propietario de una casa a menudo se considera una inversión, además de asegurar un lugar para vivir.
La propiedad de vivienda «permite a las familias acumular riqueza y sirve como una medida de seguridad financiera», según un informe de 2018 papel por Laurie Goodman del Urban Institute y Christopher Mayer de la Universidad de Columbia. El valor acumulado de la vivienda puede desempeñar un papel importante en los ahorros para la jubilación, por ejemplo, si los jubilados pueden aprovechar esa riqueza, escribieron.
Pero hay «variaciones sustanciales» en la experiencia de los propietarios en función de factores como el momento de la compra, el período de tenencia y la ubicación, dijeron.
Por ejemplo, la creación de riqueza depende de la capacidad de uno para conservar una casa durante las recesiones; los prestatarios de minorías y de bajos ingresos tienen menos probabilidades de hacerlo y, por lo tanto, se benefician menos de la propiedad de vivienda, escribieron Goodman y Mayer. Además, los rendimientos de los propietarios de viviendas «han sido menos favorables» en áreas como Cleveland y Chicago en relación con otras áreas metropolitanas como Los Ángeles, Dallas y Nueva York.
Históricamente, los rendimientos de los bienes raíces residenciales y los de las acciones han sido «muy similares y altos», según un papel publicado por el Banco de la Reserva Federal de San Francisco, que examinó las inversiones globales desde 1870 hasta 2015.
Pero en EE. UU., los inversionistas han obtenido un mejor rendimiento neto de las acciones en relación con la vivienda durante ese tiempo: 8,3% versus 6% anual, en promedio, después de tener en cuenta la inflación, según el periódico.
