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Los humanos usan atajos mentales en la vida cotidiana para ayudar a procesar información y tomar decisiones rápidas. Pero pueden conducir a malas decisiones cuando se trata de finanzas personales.
Algunos de esos malos resultados son el resultado del «sesgo de anclaje», que puede socavar el pensamiento racional de un consumidor.
Este sesgo cognitivo hace que el cerebro confiar demasiado en impresiones iniciales o números para dar forma a pensamientos y juicios posteriores. En otras palabras, esa información temprana «ancla» las elecciones futuras.
Es «la idea de que inconscientemente tienes un número atascado en la cabeza», dijo Jennifer Itzkowitz, profesora asociada de finanzas en la Universidad de Seton Hall, que ha estudiado el sesgo de anclaje en la inversión. «E influye en la toma de decisiones futuras».
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Es más probable que los humanos recurran por defecto a estos atajos mentales, conocidos como «heurísticas» en la jerga de la psicología, cuando se enfrentan a temas complejos como las finanzas, cuando los consumidores pueden sentirse abrumados por la información, dijo Itzkowitz.
«Tienes que ser consciente de que existe este sesgo o serás víctima de él todos los días», dijo Bradley Klontz, un planificador financiero certificado con sede en Boulder, Colorado, y fundador del Instituto de Psicología Financiera.
Aquí hay algunas formas en que el sesgo de anclaje puede desempeñar un papel en su vida financiera.
1. Una combinación de 401(k) puede ser un ancla involuntaria
Los «anclajes» pueden ser intencionales o no intencionales, dijo Klontz, miembro de CNBC’s Consejo Asesor.
Una combinación de 401(k) puede servir como un ancla no intencional. Las empresas eligen la estructura respectiva de su contrapartida 401(k), y esa estructura puede influir inadvertidamente en la tasa de ahorro de un trabajador.
Por ejemplo, una empresa puede optar por pagar un partido por valor de hasta el 3% del salario de un trabajador. Como resultado, los trabajadores pueden pensar que ahorrar el 3 % de sus ingresos en un 401(k) es adecuado para sus ahorros para la jubilación, cuando es probable que sea insuficiente.
Por el contrario, los empleadores pueden utilizar el concepto de anclaje para impulsar los ahorros. Por ejemplo, Google encontró que el envío de correos electrónicos a sus empleados que promovían anclas relativamente altas, como una tasa de contribución del 10% o 20%, influía en los trabajadores para impulsar los ahorros.
2. Para los compradores, el primer precio visto se mantiene
Por otro lado, muchos minoristas usan el principio de anclaje intencionalmente para influir en el comportamiento de compra del consumidor, dijo Klontz.
Esto a menudo aparece cuando las tiendas anuncian una venta, dijo.
Por ejemplo, un minorista puede rebajar un par de pantalones de $60 a $30. Los consumidores tienden a juzgar el precio de venta en relación con el original, por lo que el nuevo precio parece barato. Pero cuando se ve de manera objetiva, $30 no es necesariamente una buena oferta para los consumidores, especialmente si un flujo regular de ventas en la tienda significa que los pantalones nunca cuestan $60.
Tomemos otro ejemplo del Corporate Finance Institute: si los consumidores primero ven una camiseta que cuesta $1200 y luego ven una segunda que cuesta $100, es probable que vean la segunda como barata. Sin embargo, si esa persona solo hubiera visto la segunda camiseta, con un precio de $100, probablemente no pensaría que es barata.
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O toma esto ejemplo en relación con la planificación de unas vacaciones, del lugar de trabajo De hecho: una pareja podría encontrar boletos con todo incluido para Hawái por $800 cada uno. Luego, encuentran boletos a Puerto Rico por $400 cada uno, pero los boletos solo cubren el pasaje aéreo. La pareja podría elegir el viaje a Puerto Rico para ahorrar dinero, pero terminar pagando la misma cantidad después de incluir los costos adicionales de una habitación de hotel y comidas.
«El ancla, el primer precio que vio, influyó indebidamente en su opinión». escribió Tim Vipond, presidente de la junta de CFI Education.
3. Aplicaciones de inversión: comenzar poco a poco puede dejarlo corto
Algunas aplicaciones móviles para invertir atraen a los clientes sugiriendo que pueden comenzar con tan solo $5, dijo Itzkowitz.
El anuncio está destinado a llevar la inversión a las masas de una manera de bajo costo, pero puede inadvertidamente anclar a los usuarios a un monto de ahorro insignificante, dijo. A su vez, los ahorradores pueden tener una falsa sensación de seguridad financiera, agregó.
«Independientemente de lo que gasten las personas en su primera compra de acciones, continúan gastando exactamente la misma cantidad», dijo Itzkowitz, quien recientemente fue coautor de un trabajo de investigación estudiando el anclaje en plataformas de negociación de inversiones como Stash, Robinhood, SoFi y Stockpile.
Alentar a los inversores a comenzar con una microinversión «conduce a una menor acumulación de riqueza en esta cuenta de corretaje debido al sesgo de anclaje», según el periódico.
Esto es cierto en todos los grupos, independientemente de factores como los ingresos, la edad y el sexo, dijo Itzkowitz.
4. En las negociaciones, el sesgo de anclaje es una táctica engañosa
Las empresas y las personas utilizan el anclaje como una táctica de negociación común, en relación con las negociaciones salariales o una venta, por ejemplo, dijo Klontz.
Por ejemplo, durante el proceso de contratación, una empresa puede tratar de anclar una posible contratación a una oferta de salario inicial bajo. Cualquier aumento a partir de ahí puede parecer una victoria para el posible trabajador, pero estar a la par de lo que el empleador esperaba inicialmente.
En última instancia, la clave para contrarrestar el sesgo de anclaje es cuestionar continuamente sus instintos financieros.
“Supongamos que estas cosas se están utilizando de una manera nefasta para separarlo de su dinero”, dijo Klontz. «Siempre sé cuestionarte a ti mismo».
