La aplicación Starling Bank mostrada en el teléfono de una persona.
Adrián Dennis | AFP vía Getty Images
LONDRES — Los bancos en línea en el Reino Unido están compitiendo para aumentar los rendimientos de sus cuentas de ahorro en un intento por atraer a los ahorradores con problemas de liquidez después de que el Banco de Inglaterra aumentara su tasa de interés de referencia por novena vez en un año.
Después de que se anunciara el jueves el nuevo aumento de tasas, Starling Bank y Chase UK, la marca retadora del gigante bancario estadounidense en el Reino Unido JPMorgantomó medidas para capitalizar el movimiento.
Chase UK dijo que aumentaría la AER variable, o tasa equivalente anual, en su cuenta de ahorro al 2,7% desde el 2,1% a partir del 4 de enero de 2023.
El jueves, Starling lanzó su primer producto de ahorro, una cuenta de depósito a plazo fijo que ofrece un rendimiento garantizado del 3,25 % después de un año con saldos de entre £2000 ($2439) y £1 millón.
Un portavoz de Starling dijo: «Starling ha estado creciendo y desarrollando sus productos y características en respuesta a la demanda y necesidad de los clientes desde que lanzó su aplicación hace cinco años».
Agregaron: «Estamos agregando a nuestra gama de productos todo el tiempo. Esta semana lanzamos tarjetas virtuales, así como nuestra cuenta de ahorro fijo».
El Banco de Inglaterra elevó el jueves su tasa de interés principal en 50 puntos básicos, hasta el 3,5%, su nivel más alto en 14 años. El banco central del Reino Unido está tratando de controlar la inflación galopante, que está cerca de los máximos de 41 años.
Las tasas más altas son buenas para los ahorradores pero malas para los prestatarios. Significan que los ahorradores pueden obtener mayores tasas de rendimiento de sus depósitos. Sin embargo, aquellos con hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos personales para pagar pagan intereses más altos.
«Hemos vuelto a entrar en la era en la que los bancos utilizan mejores tasas de ahorro para adquirir clientes», dijo a CNBC Simon Taylor, jefe de estrategia de la startup fintech Sardine.ai.
«Aquellos que puedan moverse rápidamente lo harán, el resto seguirá cuando sus sistemas y procesos se lo permitan».
Los incentivos de depósito de los neobancos bien podrían afectar la rentabilidad de las empresas. Fintech es conocida por sus empresas no rentables, que tienden a priorizar el crecimiento vertiginoso sobre ganar dinero a corto plazo.
Chase espera perder $ 450 millones en su banco digital en el extranjero en 2022 y un cantidad similar en los próximos años antes de alcanzar el punto de equilibrio en 2027-28.
Por su parte, Starling reportó su primer año de ganancias en el año fiscal que finalizó en marzo de 2022 luego de aumentar significativamente su libro de préstamos.
Hemos pasado de un mundo donde los préstamos eran baratos y las tasas de depósito bajas a uno donde los préstamos son caros y los depósitos generan mayores rendimientos, dijo Taylor.
«Podría decirse que la ola de bancos retadores ahora hace que eso sea más competitivo», agregó.
No es la primera vez que un banco basado en Internet en el Reino Unido aumenta las tasas de ahorro a niveles más altos.
First Direct, una subsidiaria de HSBC, comenzó este mes a ofrecer un interés del 7 %, con la condición de que los clientes depositen entre £25 y £300 al mes hasta un máximo de £3600 y no puedan retirar durante un año.
