La psicología humana y el dinero no se mezclan bien. Si no se controla, nuestra psique puede sabotear fácilmente la toma de decisiones financieras, dijeron expertos en comportamiento durante un panel de discusión en la Cumbre de Asesores Financieros de CNBC.
«Todos estamos locos cuando se trata de dinero», dijo Brad Klontz, director gerente de YMW Advisors en Boulder, Colorado, y fundador del Instituto de Psicología Financiera.
“El milagro es que cualquiera lo esté haciendo bien”, agregó.
El cerebro humano está programado para tomar decisiones que son una pérdida de dinero a largo plazo, como comprar caro y vender barato, hacer una compra debido al «miedo a perderse algo» o adoptar una mentalidad de rebaño, por ejemplo, dijo Klontz, planificador financiero certificado y miembro del Consejo de Asesores Financieros de la CNBC.
Estas deficiencias en realidad tienen algún sentido. Muchos datan de procesos evolutivos que se desarrollaron hace miles de años en toda la especie o, más recientemente, a nivel individual en la primera infancia, dijeron los expertos. Los padres, la cultura y el estatus socioeconómico son fuerzas poderosas que dan forma a las creencias sobre el dinero desde una edad temprana, dijeron.
Además, los sentimientos de vergüenza, como pensar que tenemos demasiado o muy poco dinero, son generalizados, agregaron los expertos.
Esta tendencia tiene sus raíces en compararse con otros en la «tribu», alimentando una sensación de necesidad de «mantenerse al día con los Jones», dijo Klontz. Por lo tanto, los hogares pueden otorgar una gran importancia a acumular una cantidad arbitraria de riqueza, tal vez $ 1 millón o $ 5 millones, cuando estas cifras no significan mucho para la felicidad general, dijo.
«El número en sí debe ser muy personal», dijo Preston Cherry, fundador y presidente de Concurrent Financial Planning en Green Bay, Wisconsin, sobre un objetivo financiero.
«Es diferente para todos. Es como una huella digital, por lo que es muy singular», agregó Cherry, CFP y miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC.
El bienestar es una medida líder de la ‘riqueza’
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El bienestar financiero va más allá de las propias inversiones, dijeron los expertos. Se trata de las metas de una persona y de cómo el dinero puede ayudar a lograr esos deseos, dijeron los expertos.
De hecho, una nueva encuesta de Charles Schwab sugiere que la mayoría de los adultos estadounidenses de hoy piensan que el bienestar general, no el dinero, es la principal medida de la riqueza.
Cherry aconsejó poner un «enfoque en FOMO sobre FOMO», lo que significa «enfoque en seguir adelante» con su visión y plan en lugar de «miedo a perderse».
«Manténganse las anteojeras puestas y miren de frente», dijo. «No te compares con los demás».
Las redes sociales, que están llenas de información errónea y malos consejos financieros, han hecho de esto un desafío, dijeron los expertos.
Además, el dinero se ha vuelto cada vez más abstracto en un mundo digital de pagos sin efectivo. Eso puede dificultar que los niños aprendan buenos hábitos de dinero, ya que nuestros cerebros comprenden mejor ejemplos concretos, dijo Klontz.
Al comprar un artículo costoso, como unas vacaciones, los padres pueden ser buenos modelos a seguir para sus hijos al establecer un plan de ahorro y demostrar cómo funciona. Por ejemplo, pueden reservar una cierta cantidad de su cheque de pago durante seis meses para lograr la meta, enseñando conceptos financieros importantes como la gratificación retrasada y el ahorro para el futuro, dijo Klontz.
En términos más generales, el dinero sigue siendo un tema «algo tabú» cuando se trata tanto de conversaciones con otras personas, ya sea un cónyuge, hijos, amigos o padres, como cuando pensamos en nuestras propias vidas, dijo Cherry.
«Mientras más a menudo podamos tener conversaciones saludables [about it] … Creo que podemos tener mejores resultados con el dinero y lo que hacemos con nuestro dinero”, dijo Cherry.
