El Commonwealth Bank ha abierto una serie de sucursales ‘sin efectivo’ con clientes que ya no pueden acceder a su dinero en ventanilla.
Las transacciones en efectivo en ventanilla no están disponibles en sucursales que incluyen Commonwealth Bank Place en el centro de Sydney junto con las cercanas South Eveleigh, Barangaroo y la Universidad de Sydney, que el banco ahora llama «centros especializados».
Daily Mail Australia también entiende que algunas sucursales de ‘centros especializados’ en Brisbane y Melbourne ya no permiten retiros y depósitos de efectivo en el mostrador.
Los depósitos y retiros aún se pueden realizar a través de cajeros automáticos en el lugar, pero para aquellos que no tienen su tarjeta bancaria a mano, las cosas se vuelven mucho más difíciles.
Los retiros de «efectivo sin tarjeta» de hasta $ 500 por día usando la aplicación CommBank están disponibles, pero para aquellos que necesitan más fondos o no tienen su teléfono con ellos, no se puede acceder a su dinero.
Las transacciones en efectivo en ventanilla se han eliminado silenciosamente en algunas sucursales de Commonwealth Bank
Los clientes deberán ubicar una sucursal que todavía ofrezca transacciones en caja y viajar allí.
Daily Mail Australia se había puesto en contacto con CommBank para hacer comentarios.
Muchos australianos están indignados por la decisión del Commonwealth Bank de abrir más sucursales sin efectivo.
‘¿Sucursales bancarias sin dinero? WTF! ¡Es como tener una gasolinera sin combustible! ¿Esperan que la gente llame a la sucursal solo para saludar y conversar?, dijo uno.
El cambio a sucursales sin efectivo sigue a otro de los ‘cuatro grandes’ bancos de Australia que también hizo el cambio con muy poca advertencia.
ANZ dijo en marzo que estaba eliminando algunos de sus servicios y que ciertas sucursales ya no llevarían efectivo físico.
El banco no reveló en ese momento qué sucursales se verían afectadas, pero insistió en que solo un «pequeño número» se vería afectado.
Una cliente de ANZ, Taryn Comptyn, se sorprendió cuando visitó su sucursal local de ANZ Bank para retirar $ 3500 en el mostrador para un pago de renovación porque no tenía su tarjeta bancaria con ella.
«Pensé ‘está bien’, simplemente iré al cajero'», dijo en un video en línea.
‘El cajero procede a decirme que ya no tienen efectivo en el banco, que solo puedes sacarlo a través del cajero automático, pero ella dijo ‘no te preocupes, te configuraré una tarjeta para que puedas tocarla’ en lugar de su tarjeta’.’
Sin embargo, cuando la Sra. Comptyn probó su tarjeta temporal en el cajero automático, apareció repetidamente un mensaje de error.
La Sra. Comptyn dijo que el cajero le sugirió que podía transferir el efectivo a una cuenta en otro banco, si tenía uno, y acceder allí.
«Por suerte para mí, estoy con otro banco, así que transfirí cada centavo de esa cuenta, cerré la cuenta mientras estaba allí y fui a buscar mi dinero al otro banco», dijo la Sra. Comptyn.
En marzo, ANZ anunció que algunas de sus sucursales en Victoria ya no llevarían efectivo, excepto en los cajeros automáticos.
La cliente de ANZ, Taryn Compton, se enteró solo cuando intentó acceder a su efectivo
En un comunicado, ANZ dijo que respaldaba su decisión de no usar efectivo detrás del mostrador y aclaró qué sucursales se ven afectadas.
«En ANZ, hemos visto que las transacciones en la sucursal caen un 50 por ciento en los últimos cinco años, y ahora solo el uno por ciento de las transacciones se realizan en el mostrador y el 96 por ciento se realizan digitalmente», dijo un portavoz.
«Algunas sucursales de ANZ ya no manejan efectivo en el mostrador, pero continúan teniendo efectivo disponible a través de nuestros cajeros automáticos inteligentes en el sitio».
ANZ dijo que todas las sucursales afectadas están ubicadas en áreas metropolitanas y se encuentran dentro de los 10 km de la sucursal más cercana con servicio de venta libre.
‘En estas sucursales, los depósitos en efectivo y cheques y los retiros de efectivo pueden seguir realizándose mediante el uso de nuestros cajeros automáticos inteligentes y máquinas de depósito de monedas, y contamos con personal disponible para ayudar a los clientes que los usan por primera vez.
‘Todas estas sucursales están ubicadas en áreas metropolitanas y están dentro de los 10 km de la siguiente sucursal más cercana con servicios de venta libre.’
El predominio de la banca digital ha generado temores de que la sociedad se haya vuelto demasiado dependiente de sistemas potencialmente vulnerables.
Los clientes de Commonwealth quedaron paralizados después de que la aplicación del banco dejó de funcionar a principios de este mes, lo que les impidió acceder a sus cuentas, transferir fondos en línea o usar sus tarjetas para realizar compras.
La interrupción desencadenó una avalancha de llamadas furiosas y publicaciones en las redes sociales de clientes preocupados que exigieron saber por qué no podían usar los servicios del banco, incluidos algunos cajeros automáticos.
Ahora, los expertos han argumentado que el preocupante episodio del banco Commonwealth es una idea de lo que puede salir mal cuando las personas confían demasiado en la banca en línea en lugar del efectivo tradicional.
El experto en seguridad cibernética Ben Britton, que trabaja como director de seguridad de la información, le dijo a Daily Mail Australia que eventos como estos expusieron las vulnerabilidades de depender demasiado de los pagos digitales.
«Si no hay internet, no hay transacciones, no hay acceso a su dinero», dijo.
«Pero si tiene su dinero en la mano o en el bolsillo, es posible que no haya electricidad y aún podrá hacer pagos a la gente».
“La gran debilidad del sistema es que depende de Internet, la seguridad de Internet y la seguridad de los dispositivos individuales.
«Mientras que nadie puede acceder de forma remota al efectivo en su bolsillo».
También existen importantes preocupaciones de seguridad con la banca en línea.
A menudo, los estafadores pueden hacerse pasar por bancos y atrapar a los clientes desprevenidos y convencerlos de que transfieran grandes sumas de dinero en un instante.
Un hombre de negocios australiano fue estafado recientemente con $130,000 en una estafa sofisticada de mensajes de texto después de que un estafador le envió un mensaje desde el mismo número que usa su banco.
Se produce después de que una investigación publicada en enero descubriera que el efectivo físico casi desaparecerá de la circulación en una década.
El experto independiente en el mercado de pagos, Lance Blockley, estimó que para 2025 el efectivo tradicional representaría menos del 4 por ciento de las compras minoristas totales en todo el país.
Blockley, quien es el director gerente de la consultora The Initiatives Group, dijo en una presentación a la ACCC en 2021 que los billetes en todos los usos, no solo minoristas, estarían en 10.2 por ciento en 2025 frente al 24.2 por ciento en 2019.
Pero Britton dijo que las transacciones en línea han abierto nuevas fronteras para los delincuentes en términos de la cantidad de personas a las que pueden apuntar y las grandes sumas de dinero que pueden robar.
«Si observa a una organización delictiva cibernética o individuos que son ciberdelincuentes que desean robar a una gran cantidad de personas, pueden robar millones de dólares a decenas de miles de personas en un día», dijo.
«Eso no sería posible ir y hacer eso en la calle, robando a los ciudadanos individuales su dinero en efectivo».
Britton dijo que muchos delincuentes han dejado de vender drogas y, en cambio, recurren al fraude en línea porque es mucho más rentable y es mucho menos probable que los atrapen.
‘El antiguo sistema, monedas y efectivo físico, ha funcionado durante miles de años. Sin duda, tiene sus problemas, pero sabemos cuáles son”, dijo.
«Pero si miras el mundo digital, hay tantos problemas desconocidos que aún no hemos encontrado».
Otra desventaja de una sociedad sin dinero en efectivo es la falta de privacidad. Cada vez que paga algo digitalmente, deja una huella digital, que puede ser monitoreada por los bancos.
Los bancos se ven afectados con frecuencia por filtraciones de datos, ya sea por piratería o por errores, lo que expone los datos de los clientes a los delincuentes.
En noviembre, los datos de 9,7 millones de clientes actuales y anteriores de Medibank quedaron expuestos en una importante filtración de datos cuando un grupo no identificado pirateó el sistema de las aseguradoras de salud.
Una madre de tres hijos de Brisbane compartió una explicación simple y elegante de por qué el efectivo es mejor que pagar con tarjeta
Una sociedad sin efectivo también excluye efectivamente a muchas personas mayores, que siempre han usado moneda física y es más probable que sean menos expertos en tecnología.
El defensor principal de National Seniors Australia, Ian Henschke, dijo a Daily Mail Australia que la disminución en el uso de efectivo fue «sin duda acelerada por COVID-19».
«Si bien entendemos que el paso a una sociedad sin efectivo, y estrechamente relacionado, la eliminación gradual de cheques, cajeros automáticos y cierres bancarios son parte del progreso, estas decisiones deben tomarse teniendo en cuenta a las personas mayores», advirtió.
“Algunas personas mayores pueden no sentirse cómodas realizando operaciones bancarias o haciendo negocios en línea porque no son expertos en tecnología, tienen miedo de posibles estafas en línea, el efectivo es lo que siempre han sabido y no tienen otra forma de realizar transacciones financieras.
‘El efectivo sigue siendo una forma válida de moneda. Y, como hemos visto muchas veces antes, la banca en línea o hacer cualquier negocio en línea puede tener problemas y riesgos’.
Las comunidades rurales también podrían quedar vulnerables por tal medida, debido a la deficiente conectividad móvil y de banda ancha.
Algunos también han argumentado que alejarse de los pagos en efectivo dificulta el presupuesto de las familias en apuros, ya que es más fácil perder la cuenta de los gastos cuando no es una moneda tangible que puede ver en su billetera o cartera.
Además, muchos pagos con tarjetas de crédito y móviles vienen con un cargo de procesamiento, lo que puede restringir los márgenes de ganancias de las empresas independientes más pequeñas. En muchos casos, estos cargos se repercutirán al consumidor.
