Los países emergentes son las regiones que más rápido están adoptando las criptomonedas y la creciente presencia de neobancos desempeña el papel más importante en este crecimiento. ¿Podrían ser estas plataformas innovadoras la solución a las desigualdades financieras y la falta de servicios bancarios adecuados para más de mil millones de personas?
Como señaló Satoshi en sus mensajes sociales, que ya no se publican, “el bitcoin sería conveniente para las personas que no tienen una tarjeta de crédito o no quieren usar las tarjetas que tienen”. Las naciones emergentes, ya sea en África, América Latina o el sudeste asiático, podrían sentirse más identificadas con esta afirmación que otras. Durante la última media década, el crecimiento de los neobancos en los países en desarrollo ha provocado un cambio revolucionario en la forma en que la población interactúa en sus economías y un cambio radical en sus sistemas financieros.
Es de vital importancia que los miles de millones de personas no bancarizadas o subbancarizadas finalmente estén integrados a los sistemas financieros globales, a pesar de la falta de estructuras bancarias eficientes en sus respectivos países.
En este artículo se analizará cómo las criptomonedas benefician a quienes no tienen acceso a servicios bancarios (o a quienes tienen un acceso limitado a ellos) y el papel que desempeñan los neobancos a la hora de brindar servicios financieros a países con pocas esperanzas de contar con una infraestructura bancaria estable. El artículo analiza además el papel que desempeñan los países en desarrollo en el crecimiento del ecosistema de las criptomonedas y los diversos avances tecnológicos en la industria como resultado de su rápida adopción en las regiones de África subsahariana, América Latina y el Sudeste Asiático.
Desigualdad financiera en economías desatendidas
Según informes del Banco Mundial, Más de 1.200 millones de personas en todo el mundo no tienen acceso a servicios bancarios o tienen acceso limitado a ellos.Los países en desarrollo siguen siendo las naciones más afectadas: más del 50% de su población tiene poco o ningún acceso a una infraestructura bancaria sólida o a servicios financieros básicos como facilidades de préstamo, cuentas de ahorro, etc.
La aparición de la tecnología blockchain y las criptomonedas provocó un cambio drástico en el sistema financiero global, al brindarles a los ciudadanos de estas naciones sistemas financieros que antes no estaban disponibles. El surgimiento de esta industria descentralizada se está convirtiendo en una fuerza en el panorama financiero global, redefiniendo las monedas, las transacciones y los sistemas financieros tradicionales.
Las criptomonedas, impulsadas por la tecnología blockchain y los principios criptográficos, están abriendo el mundo financiero a los países en desarrollo, permitiendo que ciudadanos que antes no tenían acceso a servicios bancarios o que tenían un acceso limitado a ellos participen en el ecosistema financiero. Estos activos han abierto nuevas vías para realizar transacciones y almacenar valor al brindar a todos acceso a dinero digital rápido y de bajo costo que se puede gastar en cualquier lugar.
El auge de los neobancos y las finanzas descentralizadas (DeFi)
La crisis financiera mundial de 2008 dio lugar a varias innovaciones en el sector, principalmente el crecimiento de la neobanca. Los neobancos son empresas de tecnología financiera que están redefiniendo la forma en que se prestan los servicios bancarios a los consumidores, desde experiencias digitales fluidas hasta tarifas de transacción más bajas y accesibilidad a través de teléfonos inteligentes, etc.
La forma más destacada de neobanca surgió en Kenia, con el lanzamiento de M-Pesa, un servicio financiero móvil que permitía a cualquier persona con una tarjeta SIM y un teléfono enviar y recibir dinero. Con el paso de los años, estas innovaciones se han convertido en actores formidables del sector financiero, al tiempo que revolucionan la banca y los servicios financieros tradicionales.
Recientemente, las finanzas descentralizadas (DeFi) han cobrado protagonismo, ofreciendo alternativas digitales y descentralizadas que ofrecen servicios personalizados centrados en el usuario que resuenan entre los consumidores conocedores de las criptomonedas. No obstante, las aplicaciones de intercambio de criptomonedas han surgido rápidamente y ofrecen a cualquier persona en todo el mundo la oportunidad de acceder a criptomonedas directamente en sus teléfonos inteligentes. Estas aplicaciones garantizan medidas de seguridad avanzadas y una integración perfecta de las soluciones fintech, lo que las distingue de los servicios financieros tradicionales.
Como tal, los países desarrollados han podido unirse a los sistemas financieros globales, lo que significa un cambio de paradigma en el poder transformador de las criptomonedas para el consumidor moderno.
Los intercambios de criptomonedas pueden desafiar el status quo
Como se ha mencionado, las bolsas de criptomonedas se están diversificando hacia mercados más amplios, pasando de modelos de negocio de entrada y salida simples a convertirse en neobancos y desafiando el sistema financiero tradicional: global, de bajo costo y muy accesible para quienes no cuentan con servicios bancarios. La adopción de criptomonedas se está volviendo más prominente para los 1.200 millones de personas y los servicios y productos financieros son más sofisticados y accesibles. ¿Podría esto representar una amenaza para los sistemas bancarios tradicionales?
El jurado aún no se ha pronunciado al respecto, pero las soluciones proporcionadas por estos “neobancos descentralizados” están teniendo un gran efecto en las economías de las naciones emergentes: la inclusión financiera, las tarifas de remesas de bajo costo y las transacciones rápidas y seguras han impulsado el crecimiento de las criptomonedas en estas economías.
Viento de cajauna plataforma de intercambio de activos digitales que se lanzará más adelante este año, brinda estas soluciones a los 1.200 millones de personas que necesitan dichos servicios. Desde operaciones hasta préstamos, ahorros, operaciones y un canal para transferir criptomonedas de manera asequible hacia y desde las economías emergentes. El intercambio está diseñado con funcionalidades avanzadas para inversores nuevos y experimentados, y ofrece operaciones al contado y con derivados de más de 300 activos digitales, soluciones de entrada y salida, servicios de staking, préstamos y mucho más.
La plataforma también presenta su creación, PIP World, un servicio que tiene como objetivo empoderar a los usuarios a través de programas Edutech, comercio gamificado y juegos impulsados por IA. Operador de PIPuna de las plataformas educativas y lúdicas, permite a los usuarios formar equipos, luchar en juegos comerciales y ganar recompensas en un juego impulsado por IA.
Mirando hacia el futuro
Informe sobre criptomonedas de Chainalysis para 2023 Los datos mostraron que más del 40% de los usuarios de criptomonedas del mundo residen en países de ingresos medianos bajos (LMIC), y que el número crece cada año. Este impresionante crecimiento está fuertemente influenciado por los CEX y los amplios servicios que ofrecen. Los intercambios de criptomonedas regulados podrían ser el principal impulsor de las tasas de adopción sostenidas al facilitar servicios de neobanca a los que no cuentan con servicios bancarios.
La adopción de criptomonedas en las economías emergentes presenta una oportunidad única para empoderar a las personas, mejorar las habilidades y la alfabetización financiera y brindar soluciones a las desigualdades financieras. Sin embargo, para que la industria crezca realmente, se deben implementar varias cosas, como la creación de plataformas seguras, el cumplimiento normativo, la protección de los fondos de los usuarios, plataformas de fácil acceso y la educación de las masas sobre la tecnología.
