Hola vanessa,
Como a muchos de mi edad, me duele ver a mis hijos tener dificultades económicas. He estudiado la idea de darles una herencia anticipada, algo que les ayude a comprar una primera casa.
Este es un tema del que no sé prácticamente nada. Obviamente quiero asegurarme de que mi propio futuro financiero esté seguro antes de hacer cualquier cosa. ¿Existe un proceso oficial o simplemente transfiero una cantidad de efectivo?
Teniendo en cuenta que abordaré esto solo ya que estoy divorciado de su padre.
Alicia
Envíe sus preguntas a la destacada educadora monetaria Vanessa Stoykov en florecimientodespué[email protected]
La destacada educadora monetaria Vanessa Stoykov (arriba) dice que Alice debería planificar sus gastos futuros, posibles cambios en su estilo de vida y cualquier red de seguridad que quiera mantener antes de darles una herencia temprana a sus hijos.
Hola Alicia,
Es difícil ver a sus hijos tener dificultades económicas y muchos padres optan por ayudar a sus hijos con una herencia temprana para ingresar al mercado inmobiliario. Es un paso generoso, pero tiene razón al asegurarse de que su propio futuro financiero esté seguro antes de hacer cualquier cosa. Equilibrar ambos es clave.
Un factor importante a considerar es asegurarse de tener suficientes fondos reservados no solo para mantenerse durante la jubilación sino también para disfrutar de la vida con sus hijos. Ya sea que se trate de viajes, experiencias o simplemente estar allí para ayudar con los gastos más pequeños del día a día, mantener la independencia financiera le permite ser flexible y disfrutar de su tiempo con ellos sin preocupaciones.
Cuando se trata de regalar dinero, especialmente si recibe una pensión de vejez, hay límites que debe tener en cuenta. Puede donar hasta $10,000 en un año financiero, con un máximo de $30,000 en cinco años. Si excede este límite, Centrelink seguirá tratando el exceso como parte de sus activos durante cinco años, lo que podría reducir sus derechos de pensión. Planificar dentro de estos límites le ayudará a proteger sus ingresos.
Si no recibe la pensión de vejez, igualmente necesita planificar a largo plazo. Hay costos crecientes asociados con la atención médica, la vivienda e incluso gastos inesperados que pueden acumularse rápidamente durante la jubilación.
Por lo tanto, antes de comprometerse a donar una gran suma, le recomiendo que planifique sus gastos futuros, posibles cambios en su estilo de vida y cualquier red de seguridad que desee mantener. Asegurarse de estar bien preparado financieramente le permitirá dar con confianza, sabiendo que no comprometerá su propia seguridad ni su disfrute en los años venideros.
Además, es posible que desees pensar en repartir el obsequio a lo largo de un período de tiempo. De esta manera, aún puede brindar ayuda significativa sin transferir una gran suma global de una sola vez. También le ofrece la oportunidad de ajustar su situación financiera a medida que avanza la vida, lo que le permite flexibilidad si las circunstancias cambian para usted o sus hijos.
La asesora financiera autorizada Shayne Sommer, de Shadfords Financial Group, sugiere que Alice también debería considerar el propósito de la donación financiera y el momento de la transferencia.
Otra cosa a tener en cuenta es que ayudar a sus hijos no siempre tiene que ser en forma de una suma global o un depósito de propiedad. Podría ser apoyarlos a través de contribuciones más pequeñas y continuas que alivien su carga financiera y al mismo tiempo le brinden control sobre su propia situación financiera. Por ejemplo, ayudar con los costos de educación, gastos médicos u otro apoyo específico puede ser igualmente significativo y al mismo tiempo permitirle mantener intactos sus objetivos financieros a largo plazo.
Mi amigo, asesor financiero autorizado. Shayne Sommer de Shadforths Financial Groupseñala que si bien muchos padres están ansiosos por ayudar a sus hijos a ingresar al mercado inmobiliario, una vez que se transfiere el dinero, se pierde el control sobre cómo se gasta en última instancia. Antes de regalar el dinero, sugiere considerar:
Finalidad del regalo: Decida si se siente cómodo con que sus hijos usen los fondos para una propiedad de inversión o si prefiere que se usen para una casa en la que vivirán. Esto garantiza que la herencia temprana se alinee con sus intenciones.
Momento de la transferencia: Es posible que desee esperar hasta que sus hijos puedan demostrar su capacidad para administrar los pagos de préstamos o hayan ahorrado más para el depósito. Esto garantiza que los fondos se utilizarán según lo previsto.
Shayne también aborda una preocupación común que tienen los padres: el riesgo de ruptura de la relación si la propiedad es de propiedad conjunta con un socio. Una forma de proteger los fondos es ofrecerlos como préstamo en lugar de como regalo. Si una relación se rompe, puede retirar el préstamo para asegurarse de que se le devuelva el dinero, probablemente mediante la venta de la propiedad, en lugar de dividirlo en una separación.
También es necesario considerar el lado emocional de donar una herencia anticipada. Es importante comunicarse abiertamente con sus hijos sobre lo que significa este dinero, tanto para ellos como para usted. Establecer expectativas sobre cómo se utilizarán los fondos puede ayudar a evitar malentendidos y garantizar que el obsequio se aprecie según lo previsto. Al tener estas conversaciones desde el principio, puede evitar complicaciones posteriores y asegurarse de que el regalo respalde tanto los objetivos de sus hijos como su propio bienestar financiero.
En última instancia, desea encontrar un equilibrio entre ayudar a sus hijos y mantener suficientes recursos para su propia seguridad y disfrute financiero. Buscar asesoramiento financiero profesional también puede ayudarle a tomar estas decisiones y garantizar los mejores resultados para usted y su familia.
Si desea obtener más información sobre cómo gestionar la herencia y tener estas importantes conversaciones, mi curso Por qué necesitamos hablar sobre herencia cubre estos temas en profundidad.
Te deseo todo lo mejor y te enviaremos mi libro gratis por ser la pregunta de la semana.
vanessa
