El logotipo del banco Chase sobre los cajeros automáticos, tomado en Manhattan.
Michael Kappeler | Alianza de imágenes | Imágenes falsas
JPMorgan Chase ha comenzado a demandar a clientes que supuestamente robaron miles de dólares de cajeros automáticos aprovechando una fallo técnico eso les permitió retirar fondos antes de que un cheque fuera rechazado.
El lunes, el banco presentó demandas en al menos tres tribunales federales, apuntando a algunas de las personas que retiraron las cantidades más altas en el llamado problema del dinero infinito que ocurrió. viral en TikTok y otras redes sociales plataformas a finales de agosto.
Un caso de Houston involucra a un hombre que le debe a JPMorgan $290,939.47 después de que un cómplice no identificado depositara un cheque falso de $335,000 en un cajero automático, según el banco.
«El 29 de agosto de 2024, un hombre enmascarado depositó un cheque en la cuenta bancaria Chase del demandado por un monto de 335.000 dólares», dijo el banco en la presentación de Texas. «Después de que se depositó el cheque, el demandado comenzó a retirar la gran mayoría de los fondos obtenidos ilícitamente».
JPMorgan, el mayor banco estadounidense por activos, está investigando miles de posibles casos relacionados con el «fallo del dinero infinito», aunque no ha revelado el alcance de las pérdidas asociadas. A pesar del uso cada vez menor de cheques en papel a medida que las formas de pago digitales ganan popularidad, siguen siendo una vía importante para el fraude, lo que resulta en $26,6 mil millones en pérdidas a nivel mundial el año pasado, según el Informe Global sobre Delitos Financieros del Nasdaq.
El episodio de la falla del dinero infinito resalta el riesgo de que las redes sociales puedan amplificar las vulnerabilidades descubiertas en una institución financiera. Vídeos comenzó a circular a finales de agosto mostrando a personas celebrando el retiro de fajos de efectivo de los cajeros automáticos de Chase poco después de que se depositaran cheques sin fondos.
Normalmente, los bancos sólo ponen a disposición una fracción del valor de un cheque hasta que se liquida, lo que lleva varios días. JPMorgan dice que cerró la laguna unos días después de su descubrimiento.
miami y california
Las otras demandas presentadas el lunes se encuentran en tribunales que incluyen los de Miami y el Distrito Central de California, e involucran casos en los que JPMorgan dice que los clientes deben al banco sumas que oscilan entre 80.000 y 141.000 dólares.
La mayoría de los casos que examina el banco son por cantidades mucho menores, según personas con conocimiento de la situación que solicitaron no ser identificadas hablando de la investigación interna.
En cada caso, JPMorgan dice que su equipo de seguridad contactó al presunto estafador, pero no le reembolsaron los cheques falsos, en violación del acuerdo de depósito que los clientes firman al crear una cuenta en el banco.
JPMorgan busca la devolución de los fondos robados con intereses y honorarios por sobregiro, así como honorarios de abogados y, en algunos casos, daños punitivos, según las denuncias.
¿Casos penales?
Es probable que las demandas sean sólo el comienzo de una ola de litigios destinados a obligar a los clientes a pagar sus deudas y señalar en términos generales que el banco no tolerará el fraude, según personas familiarizadas con el tema. JPMorgan dio prioridad a los casos con grandes cantidades de dólares e indicios de posibles vínculos con el crimen organizado, dijeron.
Los casos civiles están separados de posibles investigaciones penales; JPMorgan dice que también ha remitido casos a funcionarios encargados de hacer cumplir la ley en todo el país.
«El fraude es un delito que afecta a todos y socava la confianza en el sistema bancario», dijo el portavoz de JPMorgan, Drew Pusateri, en una declaración a CNBC. «Estamos investigando estos casos y cooperando activamente con las autoridades para asegurarnos de que si alguien comete fraude contra Chase y sus clientes, rinda cuentas».
