No es necesario ser un «emprendedor de Silicon Valley» para ser rico, dice un asesor financiero. Aquí se explica cómo jubilarse como millonario.

Conseguir unos ahorros de un millón de dólares puede parecer una hazaña imposible.

Sin embargo, acumular ese patrimonio para la jubilación está al alcance de casi cualquier persona, siempre que se tomen ciertas medidas, dicen los asesores financieros.

«Se podría pensar: ‘Bueno, tengo que convertirme en un empresario de Silicon Valley para ser rico'», dijo Brad Klontz, psicólogo financiero y planificador financiero certificado.

De hecho, puedes trabajar en un restaurante de comida rápida toda tu vida y acumular riqueza, dijo Klontz, miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC y del Consejo Asesor de Bienestar Financiero Global de CNBC.

El cálculo es simple, dijo.

Cada vez que le paguen un dólar, ahorre e invierta un porcentaje para lograr su «libertad financiera», dijo Klontz.

Con esta mentalidad, «puedes trabajar en casi cualquier trabajo y jubilarte siendo millonario», afirmó.

Ahorrar un millón de dólares puede parecer una «tarea hercúlea», pero «puede que no sea tan difícil como cree», dijo Karen Wallace, CFP y ex directora de educación de inversores de Morningstar. escribió en 2021.

La clave es comenzar a ahorrar temprano, tal vez en un plan 401(k), una cuenta de jubilación individual o una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, dijeron los expertos. Esto permite a los inversores aprovechar la magia del interés compuesto durante décadas. En otras palabras, «dejas que tus inversiones hagan todo el trabajo pesado posible», escribió Wallace.

Alrededor del 79% de los millonarios estadounidenses dicen que su patrimonio neto fue «hecho por ellos mismos», según Northwestern Mutual. encuesta publicado en septiembre. Solo el 11% dijo que heredó su riqueza, mientras que el 6% la obtuvo de un evento inesperado como ganar la lotería, según la encuesta de 4.588 adultos estadounidenses, realizada del 3 al 17 de enero de 2024.

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Había 544.000 estadounidenses con saldos 401(k) de más de $1 millón al 30 de septiembre. de acuerdo a a Fidelity Investments, que es el mayor administrador de planes de jubilación en el lugar de trabajo. También había más de 418.000 millonarios IRA.

De hecho, el número de millonarios del plan 401(k) creció un 9,5%, o 47.000 personas, entre el segundo y el tercer trimestre de 2024, en gran parte debido a las ganancias del mercado de valores.

Winnie Sun, una asesora financiera, ofrece un ejemplo de las matemáticas que vinculan un millón de dólares de riqueza con un ahorro constante.

Digamos que una persona de 30 años gana 60.000 dólares al año después de impuestos. Si ahorraran 500 dólares al mes (o el 10% de sus ingresos anuales), tendrían 1 millón de dólares a los 70 años, suponiendo un rendimiento promedio del mercado del 7%, dijo.

Esto no tiene en cuenta los factores financieros que podrían impulsar los ahorros durante ese período, como una igualación del plan 401(k) de la empresa, bonificaciones o aumentos.

«En 40 años, tendrás más de un millón de dólares, y eso no significa más que 500 dólares al mes», dijo Sun, cofundador de Sun Group Wealth Partners, con sede en Irvine, California, y miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC. .

También es importante evitar las deudas, que probablemente sean la «mayor cavidad» para generar ahorros, y tratar de no aumentar demasiado los gastos, explicó Sun.

El tiempo es más importante que ser perfecto, dijo Sun.

Ella recomienda comenzar con un fondo indexado de bajo costo, como uno que sigue el S&P 500, que diversifica los ahorros entre las empresas estadounidenses más grandes que cotizan en bolsa, y construir a partir de ahí.

«Incluso esperar un año puede marcar una diferencia dramática para alcanzar ese punto del millón de dólares», dijo Sun. «Detente y actúa».

Una regla general citada con frecuencia, conocida como Regla del 4%: indica que un jubilado típico puede retirar alrededor de $40,000 al año de unos ahorros de $1 millón para poder asumir con seguridad que no se quedará sin dinero durante la jubilación. (Ese retiro anual se ajusta anualmente según la inflación).

Fidelity sugiere una meta de ahorro basada en los ingresos. Por ejemplo, a los 67 años un trabajador debería objetivo de haber salvado 10 veces su salario anual para garantizar una jubilación cómoda.

Lo ideal sería que los hogares intentaran ahorrar entre el 15% y el 20% de sus ingresos, dijo Sun. Esta es una regla general que los planificadores financieros citan a menudo.

La cantidad de riqueza que deseas (y la rapidez con la que deseas ser rico) determinará el porcentaje, dijo Klontz.

Él personalmente apunta a una tasa de ahorro del 30%, pero conoce a personas que han aspirado a cerca del 90%. Ahorrar cantidades tan grandes de los ingresos es un hilo conductor del llamado movimiento FIRE, que significa Independencia Financiera, Jubilación Temprana.

¿Cómo lo hacen?

«No se mudaron de la casa de sus padres, minimizaron todo, no compran ropa nueva, toman el autobús, se afeitan la cabeza en lugar de pagar por el corte de pelo», dijo Klontz. «Hay todo tipo de trucos que puedes hacer si quieres llegar más rápido».