Si es nuevo en Canadá y está interesado en administrar sus propias inversiones, la inversión autodirigida podría ser una opción para usted.
Es una forma de tomar tus propias decisiones sobre dónde invertir tu dinero. En este artículo, exploraremos qué es la inversión autodirigida, cómo empezar y los recursos disponibles para ayudarle en el camino.
¿Qué es la inversión autodirigida?
Inversión autodirigida le da el control de sus inversiones. En lugar de trabajar con un asesor financiero para que lo ayude a administrar su cartera, puede administrar sus inversiones de forma independiente y tomar decisiones sobre qué acciones, bonos, fondos mutuos u otros productos de inversión comprar y vender. Esto le brinda la oportunidad de elegir cómo y dónde invertir su dinero según sus preferencias y objetivos financieros personales.
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¿Por dónde empiezo?
Antes de comenzar a invertir, es útil aprenda más sobre invertir en Canadá y cómo definir sus objetivos de inversión. Comience preguntándose: ¿Para qué estoy invirtiendo?
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Defina sus objetivos de inversión
Identificar sus objetivos puede ayudarle a tomar decisiones en lo que respecta a sus inversiones. Algunos objetivos comunes pueden incluir:
- Propiedad de la vivienda: Invierta para ahorrar para el pago inicial de una casa en Canadá.
- Jubilación: Ahorre e invierta a largo plazo para ayudarle a alcanzar sus objetivos de jubilación.
- Fuente secundaria de ingresos: Invierta para generar potencialmente ingresos adicionales más allá de los que obtiene a través de su trabajo o negocio.
- Generar riqueza para hitos clave: Haga crecer su patrimonio para ayudar a alcanzar hitos clave en la vida, como una boda, la educación de un niño, etc.
Una vez que haya identificado sus objetivos, es posible que desee comenzar a pensar en cuánto riesgo está dispuesto a asumir y cuánto tiempo tiene antes de necesitar el dinero.
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Por qué es importante invertir
Invertir es una manera de hacer que su dinero trabaje para usted. Al invertir su dinero en productos de inversión, puede potencialmente aumentar su patrimonio con el tiempo y trazar un rumbo hacia el logro de sus objetivos financieros.
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Primeros pasos: cómo abrir una cuenta de inversión
El primer paso en la inversión autodirigida es abrir una cuenta de inversión. Esta cuenta es donde comprará, venderá y administrará sus inversiones. Muchas instituciones financieras ofrecen plataformas en línea donde puedes abrir una cuenta fácilmente. Puede comenzar visitando el sitio web de una institución financiera que ofrezca servicios de inversión autodirigidos en Canadá, como TD Inversión Directapara obtener más información sobre el proceso y los tipos de cuentas disponibles. Al seleccionar una plataforma de inversión autodirigida, considere lo siguiente:
a. Capacidades de la plataforma
Busque una plataforma que le resulte fácil de usar y que ofrezca las herramientas y funciones que necesita. Algunas plataformas de inversión autodirigidas pueden ofrecer herramientas de investigación, recursos educativos y atención al cliente para ayudarle a tomar decisiones informadas. También es posible que desee asegurarse de que la plataforma ofrezca una gama de productos de inversión entre los que pueda elegir.
b. Productos de inversión
Los servicios de inversión autodirigidos pueden tener diferentes productos de inversión disponibles para que los inversores elijan. TD Inversión Directapor ejemplo, ofrece una variedad de productos de inversión que incluyen acciones, bonos, fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Cada tipo de inversión puede tener diferentes ventajas y riesgos potenciales. Que cada tipo de inversión sea adecuado para usted dependerá de factores que incluyen sus objetivos de inversión, tolerancia al riesgo y horizonte temporal.
- Cepo: Invertir en empresas individuales le permite convertirse en propietario parcial de una empresa. Algunas acciones pueden considerarse riesgosas y los rendimientos de las acciones dependen de muchos factores relacionados con la empresa en la que está invirtiendo. Esto también puede incluir factores externos a la empresa, como las condiciones económicas y de mercado, que también pueden tener un impacto positivo o negativo significativo. en devoluciones.
- Cautiverio: Estas inversiones, a veces denominadas productos de «ingreso fijo», son emitidas por gobiernos o corporaciones y le pagan intereses específicos a lo largo del tiempo. Los bonos se diferencian de las acciones porque son inversiones de deuda, lo que significa que el inversor presta dinero a la corporación emisora o al gobierno. Los intereses se pagan durante la vida del bono, generalmente semestralmente. Al vencimiento, recibe el interés final y el valor nominal del bono.
- Fondos mutuos y ETF: Se trata de fondos de inversión que reúnen dinero de muchos inversores para comprar una combinación de acciones, bonos u otros activos. Pueden ofrecer diversificación y pueden considerarse menos riesgosos que comprar acciones individuales. Sin embargo, el nivel de riesgo variará entre fondos dependiendo de sus objetivos de inversión específicos, estrategias y otros factores.
do. Diferentes tipos de cuentas
Al configurar su cuenta de inversión autodirigida, puede elegir entre dos tipos principales de cuentas[1]: registrados y no registrados.
- Cuentas registradas: Estos incluyen opciones como la Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA), Cuenta de ahorros para la primera vivienda (FHSA)y Plan Registrado de Ahorro para el Retiro (RRSP). Estas cuentas registradas pueden ofrecerle una combinación de ventajas fiscales. Dependiendo del tipo de cuenta, estas ventajas pueden incluir crecimiento con impuestos diferidos, retiros libres de impuestos o contribuciones deducibles de impuestos.
- Cuentas no registradas: Estas cuentas pueden ser más flexibles pero no ofrecen las mismas ventajas fiscales potenciales que las cuentas registradas. Se le pedirá que pague impuestos sobre cualquier ingreso o ganancia de capital obtenida dentro de la cuenta.
Cada tipo de cuenta puede tener sus ventajas y desventajas, según sus objetivos de inversión y su situación fiscal.
Recursos útiles para nuevos inversores
Al comenzar su viaje de inversión autodirigido, es útil investigar y explorar algunos recursos confiables que puede ayudarle a guiarse antes de dar el primer paso.
Al informarse y tomar decisiones informadas, puede comenzar a construir un camino estable y seguro hacia su futuro financiero. Ya sea que esté invirtiendo para su jubilación, ingresos u otros objetivos, la inversión autodirigida puede ser la respuesta que le brinde flexibilidad y control sobre sus decisiones financieras. Recuerde tomarse su tiempo, informarse y buscar recursos útiles que le guíen en el camino.
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¿Por qué elegir TD?
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[1]Cuentas registradas versus cuentas no registradas: lo que debe saber https://www.moneytalkgo.com/registered-vs-non-registered-accounts/ (06-11-2024)