Silas Stein | Alianza de imágenes | Imágenes falsas
tarjeta American Express pagará un total de alrededor de $230 millones para resolver investigaciones federales de fraude electrónico y para resolver acusaciones civiles de marketing engañoso, dijo la compañía el jueves.
La cuenta incluye más de 138 millones de dólares como parte de un acuerdo de no procesamiento con la Oficina del Fiscal Federal en Brooklyn, Nueva York, relacionado con acusaciones de que American Express dio a sus clientes «asesoramiento fiscal inexacto» para dos productos de alambre.
Por otra parte, el gigante bancario pagará 108,7 millones de dólares para resolver demandas civiles del División Civil del Departamento de Justicia que comercializó engañosamente tarjetas de crédito a pequeñas empresas, entre otras acusaciones.
American Express dijo que también llegó a un «acuerdo de principio con el personal de la Junta de Gobernadores del Sistema de la Reserva Federal», que espera finalizar en las próximas semanas.
«De conformidad con los acuerdos y después del crédito, American Express pagará aproximadamente 230 millones de dólares en total para resolver estos asuntos», dijo la compañía.
«American Express engañó a sus clientes al promocionar exenciones fiscales que simplemente no existían», dijo en un comunicado Harry Chavis, agente especial a cargo de la división de investigación criminal del IRS en Nueva York.
«Esta campaña de marketing engañosa… involucró a cientos de empleados que defraudaron a sus clientes y al gobierno», dijo Chavis.
Los fiscales dijeron en un comunicado de prensa que American Express lanzó en 2018 y 2019 los productos de transferencia Payroll Rewards y Premium Wire, que fueron «comercializados como un medio para generar ahorros fiscales».
A los clientes, que incluían principalmente pequeñas y medianas empresas, se les dijo que las tarifas de los pagos electrónicos eran deducibles de impuestos como gasto comercial y que de otro modo los clientes habrían pagado impuestos sobre las tarifas, dijeron los fiscales.
También se les dijo a los clientes que los puntos de «Recompensa de membresía», recibidos a cambio de las transacciones, se obtuvieron libres de impuestos y, por lo tanto, superaban el costo real de las tarifas.
Pero ese argumento «se basó en un asesoramiento fiscal incorrecto, es decir, que la tarifa de transferencia era deducible en su totalidad como gasto comercial», dijeron los fiscales.
«Incurrir en una tarifa de transferencia -muy superior a la que ofrecen los competidores en el mercado- con el propósito de generar un beneficio personal no es un gasto comercial ‘ordinario’ y ‘necesario'», como se requiere, dijeron.
Una investigación interna sobre esas prácticas de marketing a principios de 2021 provocó el despido de unos 200 empleados, dijeron los fiscales. En noviembre de ese año, los dos productos se discontinuaron por completo.
El acuerdo civil separado anunciado el jueves se centró en acusaciones de que American Express «comercializó engañosamente tarjetas de crédito» a través de «una entidad afiliada que inició llamadas de ventas a pequeñas empresas».
Las prácticas, que tuvieron lugar entre 2014 y 2017, incluían «tergiversar las recompensas o tarifas de la tarjeta» y «si las verificaciones de crédito se realizarían sin el consentimiento del cliente», dijo el Departamento de Justicia.
Las prácticas también supuestamente incluían «enviar información financiera falsificada a clientes potenciales, como exagerar los ingresos de una empresa».
American Express también supuestamente intentó «engañar a su institución financiera asegurada federalmente» para permitir que los clientes de pequeñas empresas adquirieran tarjetas de crédito sin los números de identificación del empleador legalmente requeridos, conocidos como EIN.
«Estados Unidos alegó que los empleados de American Express utilizaron EIN ‘ficticios’ como ‘123456788’ al abrir tarjetas de crédito para pequeñas empresas en 2015 y la primera mitad de 2016», dijo el Departamento de Justicia.
El acuerdo de conciliación de American Express con la División Civil del Departamento de Justicia no incluye una admisión de responsabilidad o irregularidades por parte de la empresa, que negó las acusaciones sobre los EIN y las prácticas engañosas de venta de tarjetas de crédito.
«Cuando las compañías financieras se involucran en tácticas de venta engañosas o falsifican información para encubrir el incumplimiento de las regulaciones aplicables, amenazan la integridad de nuestro sistema financiero», dijo en un comunicado el subprocurador general adjunto Brian Boynton, jefe de la División Civil. .
«El acuerdo de hoy deja en claro que el departamento responsabilizará a quienes violen la confianza depositada en ellos para seguir las reglas que rigen nuestras instituciones financieras y ser sinceros sobre sus prácticas comerciales», dijo Boynton.
