- NAB es el primer banco grande para reducir las hipotecas de tasa fija
NAB se ha convertido en el primero de los cuatro grandes bancos en reducir sus hipotecas de tasa fija este año en un signo de recortes de tarifas generosas por llegar en 2025.
Cada banco importante ahora espera que el Banco de la Reserva de Australia reduzca las tasas el 18 de febrero con una inflación moderada a niveles sorprendentemente bajos.
La tasa fija de tres años de NAB ha caído a 5.84 por ciento, luego de un recorte de cinco puntos básicos el lunes para los prestatarios ocupantes-ocupantes con un depósito hipotecario del 20 por ciento, que pagan al capital e intereses.
La tasa fija de un año de NAB tuvo el recorte más generoso de 20 puntos básicos, a 6.09 por ciento, ya que las tasas fijas de dos años cayeron en 15 puntos básicos a 5.89 por ciento.
Estas tasas fijas son todas más bajas que la tasa variable existente de 6.44 por ciento de NAB, pero un bloqueo de prestatario ahora podría perder tasas aún más bajas si el Banco de la Reserva sigue aliviando la política monetaria.
La directora de Data Insights de Canstar, Sally Tindall, dijo que los otros bancos importantes probablemente seguirían el ejemplo de NAB, en medio de las expectativas de más recortes de tasas de RBA.
«El costo de la financiación de la tasa fija mayorista ha comenzado a aliviarse ligeramente», dijo.
‘Esto, combinado con un posible recorte de tarifas de efectivo, debería empujar a otros bancos a mudarse de tasas fijas.
NAB se ha convertido en el primero de los cuatro grandes bancos en reducir sus hipotecas de tasa fija en un signo de recortes generosos de tarifas en 2025
«Si bien algunos bancos ahora comienzan a agudizar sus ofertas, las tasas fijas aún tienen una manera de caer antes de que vuelvan a estar de moda con los prestatarios».
ANZ ya es más generoso que NAB, que ofrece un 5,74 por ciento para tasas fijas de dos y tres años, que es más competitiva que la tasa del 5,89 por ciento durante tres años ofrecida por el Commonwealth Bank y Westpac.
Los jugadores más pequeños, sin embargo, ofrecen las mejores ofertas con SWS Bank que ofrecen 4.99 por ciento.
Cuando se trata de tasas fijas de cuatro y cinco años, Newcastle Permanent ofrece las tasas más bajas del 5,59 por ciento.
Las hipotecas fijas ordenaron solo el 2.6 por ciento del valor de los nuevos préstamos en septiembre del año pasado, muy lejos de la cuota de mercado del 43 por ciento en noviembre de 2021 cuando la tasa de efectivo de RBA estaba en un récord de 0.1 por ciento y los bancos ofrecían Tasas hipotecarias fijas que comienzan con un ‘dos’.
Pero los grandes bancos esperan un alivio generoso del Banco de la Reserva en el próximo año, con NAB pronosticando cinco recortes para febrero de 2026 que recogerían la tasa de efectivo de RBA al 3.1 por ciento por primera vez desde febrero de 2023.
El Commonwealth Bank y Westpac pronostican cuatro recortes en 2025 que tomarían la tasa de efectivo de RBA a un 3,35 por ciento por primera vez desde marzo de 2023.
Una disminución de la tasa de efectivo existente del Banco de la Reserva del 4.35 por ciento marcaría la primera política monetaria que disminuye desde noviembre de 2020.
Pero los recortes pronostican por los grandes bancos solo deshacerían parcialmente los 13 tasas de aumento en 2022 y 2023, que fueron los más agresivos desde fines de la década de 1980.
Los economistas han cambiado sus expectativas de recorte de tarifas después de que la inflación de los titulares en el trimestre de diciembre cayó a un mínimo de cerca de cuatro años del 2.4 por ciento, o en el lado inferior del objetivo del 2 al 3 por ciento del Banco de la Reserva.
La inflación subyacente, basada en la medida media recortada que elimina los artículos de los precios volátiles para obtener un promedio de aumentos de precios, también fue relativamente bajo en 3.2 por ciento.
Los prestatarios se encerran en una hipoteca de tasa fija ahora enfrentan tarifas de descanso considerables en los próximos años si quieren salir de un contrato para aprovechar las tasas de hipoteca variables más bajas, si el RBA sigue aliviando la política monetaria.
