Mi esposa era una madre que se quedaba en casa durante mi carrera en la RAF y ahora se le ha negado una pensión estatal, ¿es justo? Steve Webb responde
Me uní a la RAF en 1969 y serví durante poco más de 27 años. Me casé en 1972, estamos celebrando nuestro 50 aniversario este año.
Tenemos tres hijos, el primero nació en 1973, el segundo nació en 1974 y el tercero nació en 1976. Mi esposa era una madre que se queda en casa y, en consecuencia, nunca ha trabajado.
Con las frecuentes mudanzas durante mi carrera de servicio, incluidas dos giras (seis años) en Alemania, esto también dificultó el empleo de mi esposa.
Al acercarse a la edad de jubilación (66), mi esposa completó los formularios para la pensión estatal y, en respuesta, se le informó que no tenía derecho. ¿Es esto realmente correcto? ¿Es justo? Recibo una pensión militar ya los 65 años recibí mi pensión estatal.
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Pensión estatal denegada: mi esposa era ama de casa y no podía trabajar, también debido a mis frecuentes mudanzas durante mi carrera en la RAF, ¿es así?
Steve Webb responde: Bajo el nuevo sistema estatal de pensiones, es necesario tener un mínimo de diez años de contribuciones o créditos del Seguro Nacional para poder recibir cualquier pensión.
Parece probable que esta sea la razón por la que le han dicho a su esposa que no tiene derecho a pensión.
Sin embargo, hay tres formas posibles en las que esto podría abordarse.
El primero es un régimen especial para cónyuges de militares con servicio en el extranjero. Como usted señala, puede ser difícil para el cónyuge o pareja de alguien en los servicios conseguir un empleo en el extranjero y esto puede tener un efecto perjudicial en sus propios registros del Seguro Nacional.
En respuesta a esto, el Gobierno creó un sistema de ‘créditos’ del Seguro Nacional para el cónyuge o pareja de militares durante los períodos de servicio en el exterior.
Steve Webb: Descubra cómo hacerle una pregunta al ex Ministro de Pensiones sobre sus ahorros para la jubilación en el cuadro a continuación
Estos créditos no se otorgan automáticamente, por lo que su esposa debe reclamar los créditos a los que pueda tener derecho. Es posible que esto sea suficiente para que alcance el récord de contribución mínima de diez años.
Puedes leer más sobre estos créditos aquí.
Una segunda cosa que debe investigar es si su esposa está recibiendo todos los créditos que le corresponden por el tiempo fuera del trabajo remunerado criando a los hijos.
Desde 1978/79 en adelante, tiene derecho potencial a los créditos de la Seguridad Social si estaba percibiendo la prestación por hijos a cargo para un hijo menor de 16 años.
Si su hijo menor nació en 1976, esto podría darle derecho a más de diez años de créditos (posteriores a 1978) para su pensión estatal. (Antes de 2010, estos créditos se llamaban ‘Protección de Responsabilidades del Hogar’ o HRP).
Si esto no se muestra en su registro NI, valdría la pena verificarlo.
Las dos explicaciones más habituales son que la prestación por hijo no estaba a su nombre, o que estaba pagando el ‘sello de mujer casada’ que te inhabilita para estos créditos.
Como usted dice que ella nunca trabajó, la explicación más probable es que el beneficio por hijos a cargo estaba a su nombre. Si este es el caso, puede solicitar que se transfieran los créditos a su nombre.
Puede encontrar más detalles sobre cómo hacer esto aquí.
Finalmente, si después de todo esto a su esposa todavía le faltan los 10 años que necesita para obtener cualquier pensión, puede considerar pagar contribuciones voluntarias de NI para que llegue a la marca de 10 años.
Esto podría ser especialmente atractivo si solo le falta uno o dos años para alcanzar el objetivo. Incluso si ahora está por encima de la marca de los 10 años, podría haber potencial para complementar su pensión a tasas atractivas.
Para dar un ejemplo, suponga que su esposa tiene 9 años de contribuciones o créditos y califica para una pensión estatal de cero. Con 10 años, de repente obtendría 10/35 de la tarifa completa o alrededor de £ 2,750 por año.
Un año de contribuciones NI voluntarias (clase 3) actualmente cuesta poco menos de £ 825, por lo que recuperará su dinero en cuestión de meses.
Si dispusiera de dinero adicional, cada año adicional de cotizaciones (825 £) añadiría 1/35 adicional a la pensión de su esposa (alrededor de 275 £ al año) y también podría resultar muy rentable.
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