Por Braxton Brewington
Este artículo fue publicado originalmente por La verdad
La administración Trump anunció que esta semana comenzará a cobrar por la fuerza dinero a los deudores de préstamos estudiantiles.
“Para mí, me gusta la deuda”, dijo el entonces candidato presidencial de 2016, Donald Trump. Mientras se defendía de los ataques de Hillary Clinton, Trump se refirió a sí mismo como el “rey de la deuda”, alardeando de sus clásicas habilidades comerciales para renegociar deudas para su beneficio financiero. Trump cambió el guión sobre cuántos piensan acerca de la deuda, que durante mucho tiempo se ha considerado una profunda obligación moral que debe pagarse en todas las cuentas. Más bien, Trump dijo la verdad sobre la deuda: que la relación deudor-acreedor, al igual que la relación trabajador-jefe, implica poder financiero en ambos extremos. Hoy, sin embargo, Trump se encuentra no como el deudor, sino como el acreedor, dispuesto a utilizar los amplios poderes del gobierno federal para empujar a las masas aún más hacia la pobreza.
Por primera vez desde la aparición de la COVID-19, la administración Trump se dispone a embargar los salarios de los trabajadores estadounidenses por préstamos estudiantiles en mora. El Departamento de Educación ha anunciado que a partir de esta semana enviará al menos a 1.000 prestatarios un aviso de intención de embargar salarios, enviando avisos adicionales cada mes a medida que amplía sus esfuerzos para cobrar por la fuerza el dinero de millones de prestatarios en mora.
Esta es una política cruel y dura que la administración Trump no tiene que implementar (y no debería hacerlo).
La mayoría de los estadounidenses con deudas por préstamos estudiantiles no pueden permitirse el lujo de mantenerse al día con sus pagos, que promedian más de $400 al mes. Con salarios estancados, cargas de deuda doméstica sin precedentes, el aumento del costo de la universidad y un aumento de los intereses, la crisis de la deuda estudiantil no ha hecho más que empeorar desde su inicio. La deuda estudiantil suele ser difícil de saldar en caso de quiebra. A diferencia de las hipotecas y cualquier otro tipo de deuda, los intereses de los préstamos estudiantiles pueden capitalizarse, lo que obliga a los deudores a pagar intereses sobre los intereses del capital. El plan Ahorro en una Educación Valiosa (SAVE), el plan de pago más asequible jamás introducido en Estados Unidos, ha sido efectivamente socavado por la administración Trump, provocando que los pagos esperados se disparen. Y, por supuesto, los planes de cancelación que otorgan alivio a los deudores después de 10 o 20 años han sido fallidos o frustrados.
Los embargos de deudas estudiantiles pueden costar hasta el 15 por ciento del sueldo de un trabajador, suficiente para sacar al límite a las personas que necesitan cada centavo que ganan. Casi un tercio de los deudores han informado que se han quedado sin alimentos, medicinas u otras necesidades para mantenerse al día con los pagos de sus préstamos estudiantiles, y más de 9 de cada 10 deudores que han experimentado un embargo salarial dicen que les causó dificultades financieras.
Como ocurre con gran parte de la historia de los préstamos estudiantiles, el embargo no se administra de manera limpia. Los empleadores a menudo cobran incorrectamente mucho más del cheque de pago de un trabajador de lo que está permitido legalmente o continúan embargando los salarios después de que el préstamo ha sido pagado en su totalidad, dejando a los prestatarios con cero dólares en su cuenta bancaria y robándoles su tiempo al obligarlos a navegar por un sistema bizantino para corregir estos errores. Según documentos legales públicos, casi 400.000 deudores recibieron reembolsos por un total de más de $185 millones por salarios embargados ilegalmente en 2021, reembolsos que, mientras los prestatarios los esperaban, provocaron que los trabajadores perdieran sus hogares y sufrieran otras dificultades financieras.
Como organizador del Debt Collective, el primer sindicato de deudores del país, sé el costo que puede tener el embargo. Para muchos, resulta en daño al estómago al saltarse comidas, daño a los dientes al evitar al dentista y daño a su salud mental, a sus hijos, a sus sueños e incluso a sus propias vidas. Uno de nuestros miembros, Jessica Madison, murió después de que el gobierno federal embargara ilegalmente dinero de su cuenta en repetidas ocasiones, lo que le impidió ver a un médico por su cáncer.
No se trata sólo de que los estudiantes deudores se atrasen en sus pagos. Los prestatarios en mora son los que más luchan en nuestra economía. Casi un millón de prestatarios tienen préstamos que han estado en mora continua durante 20 años o más. Muchos de los prestatarios morosos asistieron a una universidad depredadora con fines de lucro que se aprovechó de su deseo de obtener una educación antes de defraudarlos. Los prestatarios de mayor edad, la población de estudiantes deudores de más rápido crecimiento que a menudo tienen ingresos fijos, experimentan incumplimientos a tasas superiores al promedio. El cuarenta por ciento de los estudiantes deudores tienen deudas sin título universitario y, a menudo, no han podido completar su educación universitaria debido al alto precio o a circunstancias que les cambiaron la vida. En otras palabras, embargar los salarios de quienes no pueden pagar es como intentar sacar agua de las piedras.
No es demasiado tarde para que la administración Trump dé marcha atrás en lo que sería una política económicamente devastadora para las familias estadounidenses y nuestra economía. En junio de 2025, la administración Trump se disponía a continuar con una política vergonzosa que la administración Biden también implementaría: embargar los cheques del Seguro Social de los adultos mayores por préstamos estudiantiles en mora. En cambio, la administración decidió revertir (temporalmente) el rumbo, señalando que el Seguro Social proporciona los últimos dólares que tienen muchos estadounidenses mayores.
Pero los deudores no deberían sentirse desesperados. La verdad es que hay una serie de opciones a disposición de los deudores que el Departamento de Educación no les informa. Muchos prestatarios que reciben avisos de incumplimiento en realidad serán elegibles para la cancelación de la deuda, lo sepan o no.
Los programas de cancelación como Incapacidad total y permanente, Certificación falsa y Defensa del prestatario pueden brindar alivio a millones de prestatarios que lo merecen porque su universidad los engañó o cerró mientras estaban matriculados. Otra opción poco conocida que tienen los prestatarios es solicitar una exención por dificultades económicas si el embargo salarial les causa dificultades financieras. Si bien es temporal y ciertamente no es una solución a la crisis de la deuda estudiantil, los deudores pueden solicitar una pausa o una reducción de los cobros forzosos si se encuentran en circunstancias difíciles.
También existe una gran posibilidad de que los deudores estén en mora debido a un error causado por la entidad administradora de sus préstamos estudiantiles. Los administradores, los intermediarios del sistema de deuda estudiantil, tienen grandes incentivos financieros para guiar a los prestatarios hacia un plan de pago equivocado. A medida que los saldos de los prestatarios se transfieren de un administrador a otro, y a medida que se acumulan pagos, documentos e intereses, se producen errores. A muchos prestatarios se les informa el saldo incorrecto, se calcula el pago incorrecto y se les dice que no existen años de pagos. Aunque rara vez lo otorga el Departamento de Educación, los deudores en suspensión de pagos que entraron en mora debido a un error del administrador del préstamo pueden impugnar el estado de mora y revertirlo.
Algunos prestatarios, como aquellos que están encarcelados o enfrentan circunstancias únicas, también podrían apelar al Departamento de Educación y solicitar un «compromiso» o «cancelación» de préstamos estudiantiles para evitar el embargo administrativo de salario.
No son sólo los prestatarios los que deberían hacer ruido sobre la afrenta que supone el embargo de salario por préstamos estudiantiles. Los sindicatos deberían luchar con uñas y dientes para garantizar que los empleadores protejan a sus trabajadores de cobros forzosos ilegales. Cuanto mayor sea la extracción de los estudiantes deudores, mayor será el lastre para nuestra economía, lo que dificultará que las empresas prosperen, que se compren viviendas o que se formen familias.
Los estudiantes deudores harían bien en defenderse en cada oportunidad, instando al gobierno federal a negociar la deuda estudiantil en términos diferentes. El Departamento de Educación no es sólo nuestro acreedor que espera pagos, sino que también es un organismo elegido democráticamente que es susceptible al poder político desde abajo. Aceptar los términos y condiciones de un duro cobro de deudas es sucumbir a un sistema fallido dirigido por multimillonarios no calificados. Luchar contra nuestras deudas, como dijo Trump, es “algo inteligente, no estúpido”.
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