Redacción NM
Capital One dice que está eliminando todas las tarifas por sobregiro para los clientes de banca minorista.
Es el banco más grande de EE. UU. Que aún no ha terminado con la práctica de la industria de cobrar a los clientes una tarifa considerable, generalmente de $ 25 a $ 35 en cada caso, por permitir transacciones que exceden el saldo de un cliente, según el prestamista con sede en McLean, Virginia.
La medida le costará al banco aproximadamente $ 150 millones en ingresos perdidos por año, según un portavoz de la compañía.
«Eliminaremos por completo los cargos por sobregiros y fondos no suficientes (NSF) para todos los clientes de bancos de consumo de Capital One», dijo el miércoles el director ejecutivo Rich Fairbank a los empleados del banco en un memorando, calificándolo como «el primero para los principales bancos de EE. UU.»
Durante años, los bancos han bajo presión de los defensores del consumidor para eliminar los cargos por sobregiro porque a menudo castigan a quienes menos pueden pagarlos: los estadounidenses que luchan por ganarse la vida. Sin embargo, el rápido crecimiento y el aumento de las valoraciones de una nueva cosecha de bancos digitales habilitados para fintech con modelos sin comisiones han agregado presión a la industria.
En junio, Ally Bank dijo que estaba reduciendo las tarifas punitivas. Otros bancos, incluidos PNC Bank y Bank of America, introdujeron características que hacen que sea menos probable que un cliente tropiece con un sobregiro, sin eliminar por completo la fuente de ingresos.
Si bien Ally es un banco solo en línea sin sucursales físicas, Capital One mantiene alrededor de 350 ubicaciones físicas y 70,000 cajeros automáticos en estados que incluyen Nueva York, Nueva Jersey, Texas, Maryland y Virginia.
Las tarifas por sobregiro son una fuente de ingresos lucrativa para la industria, y una que ha sido difícil de eliminar para los grandes bancos. La industria cosechó más de $ 14 mil millones en cargos por sobregiro en 2019, dijo Fairbank en el memorando de los empleados. Capital One recibió $ 131 millones en cargos por servicio y otras tarifas de clientes en los primeros nueve meses de 2021, según divulgaciones.
La senadora Elizabeth Warren arremetido la industria, y JPMorgan Chase y su CEO Jamie Dimon en particular, sobre las tarifas impopulares. Cuando Warren lo enfrentó este año sobre el asunto, Dimon se negó a poner fin a la práctica.
CNBC preguntó a los cuatro mayores bancos estadounidenses por activos si estaban reconsiderando su política de sobregiro.
Un portavoz de Wells Fargo dijo el miércoles que el prestamista «continúa evaluando nuestros productos y servicios, incluidos los servicios de sobregiro, a medida que evoluciona el mercado». El banco también ofrece cuentas sin sobregiro y funciones automatizadas como alertas que hacen que las tarifas sean menos probables, dijo.
Una portavoz de JPMorgan dijo que el banco puso fin a las comisiones por fondos insuficientes y aumentó la cantidad que los clientes pueden sobregiros antes de que entre en vigencia. «Estos cambios reflejan nuestros esfuerzos continuos para ofrecer los mejores y más competitivos productos y servicios que nuestros clientes quieren», dijo el banco. dijo.
Antes del cambio de política, que comenzará en enero, Capital One cobraba a los clientes tarifas por sobregiro de $ 35, con un tope de cuatro tarifas por día, o hasta $ 140 por día. Luego, en agosto, el banco limitó las tarifas por sobregiro a una diaria y eliminó las tarifas por falta de fondos, dijo el banco.
Los clientes que incurren en cargos por sobregiro a menudo desencadenan inadvertidamente una cascada de dichos cargos, lo que agrava el impacto financiero, han dicho los defensores de la industria.
«Esta medida de Capital One tendrá enormes beneficios para los consumidores más vulnerables», dijo Lauren Saunders, directora asociada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, en un comunicado. «Es fundamental que sigamos trabajando para que el sistema bancario sea más inclusivo y justo para todos».
Ahora, cuando los clientes de Capital One intentan realizar transacciones que superan sus saldos, en su mayoría utilizarán el servicio gratuito de protección contra sobregiros del banco, dijo el banco. Los clientes que pagaron las tarifas se transferirán automáticamente al servicio a principios del próximo año, dijo. Aquellos que opten por no participar en el servicio simplemente tendrán transacciones en descubierto rechazadas sin cargo.
Al igual que las empresas de tecnología financiera como Chime, que fueron pioneras en una función que se extiende hasta $ 200 en protección contra sobregiros sin cargo, los clientes de Capital One deben demostrar un flujo de depósitos constantes para calificar para el servicio.
«Esperamos que la gran mayoría de los clientes bancarios actuales, así como la gran mayoría de los usuarios de sobregiros, sean elegibles para la protección gratuita contra sobregiros», dijo Fairbank. «Lo mismo es cierto para nuestros clientes de ingresos bajos y moderados».
Capital One fue cofundada por Fairbank y comenzó como una compañía de tarjetas de crédito en la década de 1990 antes de diversificarse en préstamos y depósitos para automóviles. Tiene $ 425.4 mil millones en activos totales, bueno para un rango de los 10 primeros entre los bancos minoristas de EE. UU.
