Mientras millones de estadounidenses recibieron pagos por desempleo para superar la crisis, los estafadores desarrollaron una nueva forma de robar efectivo directamente de las cuentas de los destinatarios, según una investigación de CNBC.
Cuando se vació la cuenta de una madre soltera, tuvo que abrir la alcancía de su hijo para sobrevivir. Otra víctima se atragantó cuando le dijo a CNBC cómo salió de una tienda de comestibles con las manos vacías. Un músico dijo que tuvo que vivir en su automóvil durante unas semanas después de que le robaron los fondos.
En el centro del problema está la tecnología que sustenta la mayoría de las tarjetas de débito que se utilizan para distribuir el seguro de desempleo en ciertos estados, dicen los expertos. A diferencia de las tarjetas de débito de consumo estándar, las tarjetas prepagas del gobierno a menudo carecen de chip; en cambio, utilizan tecnología de banda magnética obsoleta, lo que facilita la penetración de los piratas informáticos.
Vanessa Rivera (izquierda), Azuri Moon (centro), Candace Koole (derecha) dicen que les robaron el seguro de desempleo de sus cuentas.
Fuente: CNBC
«Una tarjeta sin chip, es realmente fácil de copiar», dijo Charles Henderson, socio gerente global y director de X-Force en IBM Security. «Si un delincuente tiene acceso a los datos de esa ‘banda magnética’ y puede restablecer el PIN del titular de la tarjeta u obtener acceso al número PIN también, puede fabricar una tarjeta e ir a un cajero automático».
Un análisis de CNBC encontró que estados como California y Nevada vieron una parte descomunal del llamado fraude de transacciones durante la pandemia porque, con pocas excepciones, su seguro de desempleo se distribuyó a través de tarjetas de débito sin chip. Otros estados, como Hawai, informaron casos insignificantes de fondos robados porque la mayoría de los beneficios se depositaron directamente en las cuentas bancarias de los destinatarios.
Aún así, 45 estados y Washington, DC emiten tarjetas de débito como una opción para el seguro de desempleo.
Transacciones no autorizadas
Durante la pandemia, una ola de desempleo convirtió al mundo de las prestaciones en un objetivo principal para el fraude. Los pagos indebidos ascendieron a casi $ 40 mil millones a nivel nacional a enero, según estimaciones del Departamento de Trabajo.
La mayor parte de este fraude involucró el robo de identidad, mediante el cual los delincuentes recibirían desempleo mediante el uso de información falsa. Pero el fraude de transacciones que borró miles de cuentas de seguro de desempleo es diferente. Esto implica transacciones no autorizadas, en algunos casos copia de las tarjetas y cobro de las cuentas a través de cajeros automáticos.
Bank of America, que es responsable de distribuir tarjetas de beneficios del gobierno en California, dijo a CNBC que menos del 2% de sus titulares de tarjetas sufrieron el robo de sus beneficios durante la pandemia.
Azuri Moon, de 30 años, experimentó esto de primera mano. Moon, artista a tiempo parcial y profesor de música, se encontró desempleado por primera vez en su vida durante la pandemia.
Residente de California, contrató un seguro de desempleo a partir de marzo. Alrededor de octubre, cuando intentaba comprar el almuerzo en un camión de tacos, su tarjeta fue rechazada. Dijo que fue a un cajero automático para sacar efectivo en vano.
«Toda mi cuenta fue borrada», dijo Moon en una entrevista con CNBC, refiriéndose a la cuenta que albergaba sus pagos por desempleo. «Y esa fue la primera vez que realmente tuve que depender de él para alquilar ese mes».
Si bien tuvimos una pandemia de salud global, tuvimos una pandemia nacional en términos de fraude y robo de identidad.
Moon dijo que llamó a Bank of America y se enteró de que hubo dos retiros de cajeros automáticos no autorizados en los días antes de descubrir el fraude. En total, dijo, se robaron alrededor de $ 1.800. Moon dijo que le tomó 11 horas presentar un reclamo ante el banco. Dijo que le dijeron que tardaría al menos 30 días en recuperar su dinero. Al no tener dinero para pagar el alquiler, Moon dijo que temporalmente se quedó sin hogar y vivió en su automóvil.
Aproximadamente un mes después de que presentó su reclamo, Moon dijo que un representante del banco le dijo que él era responsable por el dinero robado y que la empresa no otorgaría un crédito. Moon dijo que el banco lo alentó a presentar un informe policial, lo cual hizo.
Después de meses de comunicación, Moon dijo que Bank of America acreditó en su cuenta los fondos robados, pero solo después de que se unió a una demanda colectiva contra el banco.
Una demanda colectiva, medidas cautelares
La demanda a la que Moon se unió alega que la firma «no tomó medidas razonables para proteger los beneficios de los demandantes y los miembros de la clase del fraude». Presentada inicialmente en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito Norte de California, la demanda decía que Bank of America no implementó la tecnología de chip de «prevención del fraude» en las tarjetas de los demandantes, lo que los hacía «fácilmente susceptibles a la clonación».
Brian Danitz, socio de Cotchett, Pitre & McCarthy y abogado principal de los demandantes en la demanda colectiva, dijo que después de presentar el caso, recibió más de 800 llamadas «de personas que querían unirse».
En ese caso, un juez de San Francisco emitió una orden judicial preliminar el mes pasado que evita que Bank of America niegue las reclamaciones de fraude y congele las cuentas basándose en su filtro automatizado.
En respuesta a la medida cautelar, Bank of America dijo que va «mucho más allá de lo que exige la ley». La firma dijo en documentos judiciales que desde octubre de 2020 hasta marzo de 2021, se presentaron alrededor de 255,000 reclamos por fraude, de los cuales la firma aprobó reembolsos a aproximadamente la mitad.
El banco dijo que parte del riesgo es que los delincuentes reclamen falsamente fraude y luego obtengan créditos provisionales, algo que le ha costado a la firma $ 200 millones en 2020 solo en California, según documentos judiciales. Un crédito provisional es aquel que se agrega temporalmente a una cuenta a medida que se evalúa un reclamo de fraude. Según el resultado de una revisión, se puede convertir en permanente o eliminar.
«No más comida en la casa»
Vanessa Rivera y su hijo.
Fuente: Vanessa Rivera
Los destinatarios legítimos dicen que han sido atrapados en la mira. Las madres solteras Candace Koole, de 29 años, y Vanessa Rivera, de 30, dijeron que tuvieron una experiencia similar a la de Moon. Koole, una doula, y Rivera, un negociador de gravámenes, dijeron que quedaron desempleados la primavera pasada y se les otorgaron los beneficios de California.
Koole descubrió que faltaban sus fondos cuando intentaba comprar comida en el supermercado. Dijo que no pudo recuperar rápidamente los $ 9,000 que le habían robado.
«Nunca supe si me quedaría sin hogar. Nunca supe si … ya sabes, si podría conseguir regalos de cumpleaños para mi hijo», dijo Koole en una entrevista con CNBC. «Nunca supe lo que estaba pasando. Fue en Navidad, eso también fue muy difícil».
Cuando Rivera notó que le robaron $ 800 de beneficios, dijo que tenía que agotar los ahorros de su familia.
«En un momento, tuve que romper la alcancía de mi hijo porque no tenía gasolina y él no tenía, no teníamos, como, no más comida en la casa», dijo Rivera a CNBC. Los dos también son demandantes en la misma demanda colectiva que Moon.
Bank of America no comentó sobre la situación de Moon, Koole y Rivera. El banco dijo en un comunicado a CNBC que su «objetivo número uno siempre ha sido garantizar que los destinatarios legítimos puedan acceder a sus beneficios».
Bill Halldin, un portavoz de la firma, dijo que el año pasado aumentó su equipo que atiende estos programas «de varios cientos a más de 6,000 personas, reduciendo drásticamente los tiempos de espera mientras respondíamos llamadas y revisábamos reclamos». Halldin dijo que el banco se comprometió a «medidas adicionales para ayudar a los beneficiarios de desempleo que han sido víctimas de fraude a recibir sus beneficios lo más rápido posible».
El mayor costo de los chips
Candace Koole y su hijo.
Fuente: Candace Koole
Moon, Koole y Rivera dijeron que sus tarjetas de débito no incluían chips.
Los expertos en tarjetas le dijeron a CNBC que las tarjetas gubernamentales prepagas generalmente carecen de chips porque pueden ser un 50% más caras de producir. Además, a diferencia de las tarjetas de crédito y débito típicas para los clientes bancarios, estas tarjetas de beneficios son temporales y duran solo varios meses, hasta que el destinatario encuentra un empleo de tiempo completo.
CNBC obtuvo un acuerdo entre Bank of America y California para distribuir beneficios gubernamentales a partir de 2016. En él, el estado solo solicitó una banda magnética, nunca un chip, por lo tanto, el banco no necesitaba incluir chips en las tarjetas que emitía para los californianos.
California extendió recientemente su contrato con Bank of America, aunque el banco le dijo a CNBC que «le gustaría salir de este negocio lo antes posible».
Bank of America cesó recientemente este tipo de trabajo en Iowa, Kansas, Maryland y Nevada.
US Bank, Comerica y KeyBank son los otros tres mayores distribuidores de beneficios por desempleo. US Bank y Comerica no respondieron a las solicitudes de comentarios de CNBC. KeyBank se negó a proporcionar más comentarios sobre los incidentes de fraude debido a las investigaciones en curso.
Mientras tanto, California y otros estados buscan paliar la avalancha de fraudes transaccionales que proliferaron en sus sistemas durante la pandemia.
«Tengo que imaginarme que si hubiera tecnología de chip antifraude en estas tarjetas, habría mucho menos fraude», dijo el miembro de la asamblea David Chiu, un demócrata, quien encabeza la reforma del Departamento de Desarrollo del Empleo de California, que administra los beneficios en nombre del estado.
Las tarjetas de desempleo de California no contienen chips de seguridad.
Fuente: CNBC
Como parte de un paquete de proyectos de ley, los legisladores de California buscan permitir que los beneficiarios del seguro de desempleo eviten las tarjetas por completo para depositar fondos directamente en sus cuentas bancarias regulares.
El Departamento de Desarrollo del Empleo de California, así como el Bank of America, le dijeron a CNBC que están en proceso de transición a tarjetas con chips para mejorar la seguridad de los destinatarios.
Maryland recientemente hizo la transición de las tarjetas de débito a los depósitos directos o cheques en papel para el seguro de desempleo. Nevada es el único otro estado que no permite el depósito directo, pero recientemente cambió de proveedor con nuevas tarjetas que incluyen chips, dijo el estado a CNBC.
Otros estados, como Oklahoma, están utilizando soluciones tecnológicas para sus recientes problemas de fraude. IDEMIA ofrece soluciones de verificación de identidad para 34 agencias estatales, utilizando tecnología de reconocimiento facial e identificación biométrica.
La Comisión de Seguridad del Empleo de Oklahoma es una de esas agencias, que implementó la solución de seguridad en diciembre de 2020. Shelley Zumwalt, directora ejecutiva de la comisión, dijo que el estado pudo prevenir alrededor del 40% del fraude dentro de los primeros 30 días de implementación de la solución IDEMIA. .
«Si bien tuvimos una pandemia de salud global, tuvimos una pandemia nacional en términos de fraude y robo de identidad», dijo Matt Thompson, vicepresidente senior de identidad civil para América del Norte en IDEMIA.
Para aquellos que dicen que sus beneficios ya fueron robados, la principal forma de reponer esos fondos es a través de los bancos que supervisan las cuentas y las tarjetas de débito.
Finalmente, Moon, Koole y Rivera recibieron un crédito del Bank of America por sus fondos faltantes. Pero dicen que sus vidas ya habían cambiado.
«Estas son las vidas de las personas con las que te estás metiendo», dijo Rivera. «Me siento muy, como si me hubieran dado un puñetazo en el estómago».
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