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Las probabilidades de una recesión de los Estados Unidos han aumentado en medio de una creciente guerra comercial. Pero la mayoría de los inversores deben ignorar el impulso de huir por seguridad saliendo del mercado, dicen los expertos financieros.
En cambio, la mejor manera de prepararse para un shock económico es verificar los fundamentos de doble verificación como la asignación y la diversificación de activos, dijeron.
«Estás buscando equilibrio en lugar de lanzar tu suerte con cualquier resultado económico», dijo Christine Benz, directora de finanzas personales y planificación de jubilación para Morningstar.
La probabilidad de una recesión económica aumentó a un 36% en marzo desde el 23% en enero, según administradores de fondos, estrategas y analistas encuestados para una encuesta reciente de la Fed de CNBC. Una encuesta reciente de Deutsche Bank vinculó las probabilidades de casi 50-50.
El presidente Donald Trump no ha descartado la posibilidad de una recesión de los Estados Unidos y a principios de este mes dijo que la economía estaba en un «período de transición».
Sin embargo, la recesión no está asegurada, y los economistas generalmente están de acuerdo en que las posibilidades son relativamente bajas.
‘El tiempo del mercado es una mala idea’
Intentar predecir cuándo y si se producirá una recesión es casi imposible, y actuar sobre tal miedo a menudo conduce a malas decisiones financieras, dijeron los asesores.
«El tiempo del mercado es una mala idea», dijo Charlie Fitzgerald III, un planificador financiero certificado con sede en Orlando, y miembro fundador de Moisand Fitzgerald Tamayo. Intentar predecir los movimientos del mercado y salir antes de un declive es como «juegos de azar, está volteando monedas», dijo.
Cuando se trata de invertir, su estrategia debe ser como ver la pintura seca, dijo: «Debería ser aburrido».
A menudo les dice a los inversores que se concentren en garantizar que su cartera esté debidamente diversificada en lugar de preocuparse por una recesión.
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Cuando la economía se dirige hacia una recesión, es natural que los inversores se preocupen por la caída de los precios de las acciones y el impacto en su cartera. Pero los inversores a menudo hacen malos movimientos y adivinan mal, dicen los expertos.
El comportamiento emocional, la venta de acciones durante las recesiones del mercado y la falta de los rebotes, es una gran razón por la cual los inversores tienen un rendimiento inferior al mercado amplio, dijeron los expertos.
El inversor de acciones promedio obtuvo 5.5 puntos porcentuales menos que el S&P 500 en 2023, por ejemplo, de acuerdo a a Dalbar, que realiza un estudio anual de comportamiento de los inversores. Los inversores obtuvieron alrededor del 21%, mientras que el S&P 500 regresó alrededor del 26%, dijo Dalbar.
La historia fue similar en 2022: los inversores perdieron un 21%, mientras que el S&P 500 disminuyó un 18%, encontró.
Las acciones siempre se han recuperado después de fondo durante las recesiones, dijo Fitzgerald. Perder esos rebotes puede ser costoso, dijo.
«Definitivamente instaría a la gente a aprovechar los frenos antes de hacer grandes cambios en anticipación de algún resultado del mercado», dijo Benz.
Revise su asignación de activos
Dicho esto, la posibilidad de una recesión es un buen momento para que los inversores vuelvan a visitar sus carteras y realicen pequeños ajustes, si es necesario, dijeron los expertos.
Los asesores sugieren que los inversores examinan su asignación de activos para asegurarse de que sea apropiado para sus objetivos y cronograma, y reequilibrar si sus asignaciones se han salido de control. Deben estar diversificados entre (y dentro) de las clases de activos, dijeron los expertos.
Un fondo de fecha objetivo o un fondo equilibrado mantenido en una cuenta de jubilación puede ser buenas opciones para los inversores que desean externalizar la asignación de activos, la diversificación y el reequilibrio a un gerente de activos profesionales, dijo Benz.
Los jóvenes inversores que ahorran para la jubilación, y que tienen más de 20 años de alcanzar su cronograma de inversión, generalmente deberían ser del 100% en las acciones, dijo Fitzgerald.
Sin embargo, hay una excepción: los inversores que también están ahorrando para una necesidad a corto plazo dentro de tres a cinco años, tal vez un pago inicial de una casa, no deberían mantener esos fondos en el mercado de valores, dijo Fitzgerald. Pon ese dinero en un lugar más seguro como un fondo del mercado monetario, para que sepa que estará allí cuando lo necesite, dijo.
Los jubilados y casi retirados pueden beneficiarse de una cartera menos arriesgada, dijeron los expertos. Una asignación de 60% de acciones y 40% de bonos y efectivo, o una división de 50/50 son buenos puntos de partida, dijo Benz.
Los jubilados generalmente necesitan mantener una parte de su cartera en las acciones, el motor de crecimiento de una cartera, para ayudar a sus inversiones a durar hasta la vejez, dijeron los asesores. Los bonos generalmente actúan como un lastre durante las recesiones, generalmente aumentando cuando las acciones están bajando, dijeron.
Los jubilados que confían en sus inversiones para ingresos deben evitar retirarse de las acciones si están disminuyendo durante una recesión, dijeron asesores. Hacerlo, especialmente dentro de los primeros cinco años de jubilación, aumenta las probabilidades La investigación muestra que un jubilado agotará su cartera y sobrevivirá a sus ahorros. (Esto se llama «secuencia de retornos» riesgo «.
Los jubilados que no tienen un balde de bonos y efectivo desde los cuales extraer durante esos tiempos pueden beneficiarse de la preparación, mientras que la economía sigue siendo fuerte, dijo Benz.
«Si tiene una cartera construida lo suficientemente bien, [a recession] estará incómodo y las olas arrojarán [the ship] Alrededor de un poco, pero el barco no se va a hundirse «, dijo Fitzgerald.
