Abrir una cuenta bancaria en Canadá[1] Puede ser un paso importante para los recién llegados como usted. Una cuenta bancaria canadiense le proporciona un lugar seguro para depositar su dinero. Le permite depositar sus ingresos, pagar facturas y administrar sus finanzas mientras construye su vida aquí.
¿Pero qué tipo de cuenta deberías elegir? ¿Necesitas más de uno?
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Antes de abrir una cuenta bancaria, conviene hacer un poco de tarea. Considere factores como los tipos de cuentas que su banco tiene disponibles, las tarifas asociadas y los servicios específicos que ofrecen los diferentes bancos. Elegir el banco adecuado con servicios y cuentas diseñadas para las necesidades de recién llegados como usted puede ser un buen punto de partida.
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Tipos de cuentas bancarias en Canadá
En Canadá, comprender los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles puede tener un impacto positivo en la forma en que gestiona sus necesidades bancarias. Es posible que necesite más de una cuenta para satisfacer todas sus necesidades bancarias. Repasemos dos categorías principales: cuentas bancarias personales y cuentas bancarias para pequeñas empresas.
1. Cuentas bancarias personales
Las cuentas bancarias personales están diseñadas para que usted administre sus transacciones, ahorros e inversiones diarias, brindándole servicios esenciales como depósitos, retiros y pagos de facturas. Estos son los principales tipos:
a. Cuentas Corrientes: Administre sus gastos diarios con facilidad.
una cuenta corriente es una cuenta transaccional básica de uso diario, que permite depósitos, retiros, compras, pagos y transferencias, con fácil acceso a través de cajeros automáticos, en línea, en sucursales y en punto de venta. A los bancos les gusta TD ofrece varios tipos de cuentas corrientes:
- Plan bancario TD todo incluido: Esta cuenta ofrece transacciones ilimitadas y muchos beneficios adicionales, como cheques gratuitos, reembolso de tarifas en tarjetas de crédito seleccionadas y protección contra sobregiros por una tarifa mensual. Si usted es alguien que realiza muchas operaciones bancarias, esta cuenta puede ser todo lo que necesita.
- Cuenta corriente ilimitada TD:Puede elegir esta cuenta si desea tener la comodidad de realizar transacciones ilimitadas por una tarifa mensual fija (un poco más baja que la opción de Cuenta Ilimitada). Viene con muchos beneficios que incluyen transferencias electrónicas gratuitas, sin tarifas de cajero automático y reembolsos de tarifas en tarjetas de crédito seleccionadas.
- Cuenta de cheques diaria TD:Una opción popular, esta cuenta es adecuada para uso regular y viene con una cantidad limitada de transacciones gratuitas por mes. Esta cuenta tiene una tarifa mensual comparativamente más baja.
- Cuenta corriente mínima TD:Esta opción básica puede ser una buena opción si mantienes un saldo mínimo establecido para evitar cargos. Esta opción tiene la tarifa mensual más baja y transacciones gratuitas limitadas incluidas para aquellos con necesidades bancarias mínimas.
- Cuenta corriente para estudiantes TD:Diseñado para estudiantes sin cuotas mensuales y un número determinado de transacciones gratuitas hasta los 23 años o con comprobante de inscripción. Debe proporcionar prueba de inscripción en un programa secundario canadiense de tiempo completo.
b. Cuentas de Ahorro: Reserve dinero para los días de lluvia.
una cuenta de ahorro es una cuenta de depósito diseñada para ayudarle a ahorrar dinero mientras gana intereses sobre sus depósitos. Puede ayudarle a alcanzar objetivos financieros como vacaciones, educación o fondos de emergencia. Esta cuenta puede ayudarle a reservar dinero para sus objetivos a corto, mediano o largo plazo. Bancos como TD ofrecen varios tipos de cuentas de ahorro puedes elegir entre:
- Cuenta de ahorros TD ePremium: Este tipo de cuenta puede ayudarle a ahorrar más con una tasa de interés alta y disfrutar de transferencias en línea gratuitas ilimitadas a sus otras cuentas de depósito de TD, todo sin cargos mensuales de cuenta.
- Cuenta de ahorros diarios TD:Ideal para quienes comienzan a ahorrar o necesitan acceso frecuente a fondos. Este tipo de cuenta generalmente tiene una tarifa mensual de $0. Gana intereses diarios por cada dólar y generalmente le permite una transacción gratuita por mes.
- Cuenta de ahorros TD de alto interés (HISA):Diseñada para maximizar los ahorros, esta cuenta le ofrece una alta tasa de interés en saldos de $5,000 o más, sin cargo mensual y sin cargos de transacción si mantiene un saldo mínimo.
do. Cuentas con ventajas fiscales: Maximice sus ahorros para el futuro.
Las cuentas con ventajas fiscales son cuentas de ahorro e inversión que brindan beneficios fiscales y ayudan a las personas a ahorrar para la jubilación u otros objetivos financieros de manera más efectiva. Bancos como TD ofrecen los siguientes tipos de cuentas con ventajas fiscales (también conocidas como cuentas registradas):
- Plan de Ahorro para el Retiro Registrado (RRSP): Un RRSP es una cuenta de ahorro para la jubilación que ofrece beneficios fiscales. Las contribuciones son deducibles de impuestos y la inversión crece libre de impuestos hasta el momento del retiro. Además de las deducciones fiscales, sus ventajas incluyen crecimiento con impuestos diferidos, división de ingresos y acceso a fondos para comprar una primera vivienda o educación. (Nota: No puede deducir las contribuciones que realizó a un RRSP en el primer año en que presentará una declaración en Canadá)[2].
- Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA): Una TFSA es una cuenta de ahorros registrada que le permite invertir su dinero después de impuestos hasta su límite de contribución cada año. A diferencia de un RRSP, sus contribuciones no son deducibles de impuestos, pero cualquier retiro que realice está libre de impuestos. Puede mantener diversas inversiones, lo que brinda flexibilidad para objetivos financieros tanto a corto como a largo plazo. Con fácil acceso a los fondos, es una excelente opción para un ahorro efectivo.
- Cuenta de ahorros para la primera vivienda (FHSA): La primera cuenta de ahorro para vivienda (FHSA) Es un plan de ahorro registrado. ¡FHSA está diseñada para ayudarle a ahorrar para su primera vivienda, libre de impuestos, y ayudarle a alcanzar su objetivo de ser propietario de una vivienda más rápido! Las contribuciones a una FHSA son similares a un RRSP en el que son deducibles de impuestos.
- Plan de Ahorro para Educación Registrado (RESP): un RESP es un plan de ahorro registrado a largo plazo que le permite reservar dinero para ahorrar para la educación postsecundaria de su hijo. El dinero invertido en un RESP crece con impuestos diferidos, además usted podría beneficiarse de la Subvención de Ahorro para la Educación de Canadá (CESG) de hasta $7200 y otras subvenciones federales/provinciales disponibles. El máximo vitalicio del CESG es de $7,200; sin embargo, el CLB es de $2,000; BCTESG (Subvención de Ahorro para Capacitación y Educación de Columbia Británica) es de $1,200; y el QESI (Incentivo de Ahorro para la Educación de Quebec) es de 3.600 dólares.
Asegúrese de verificar su elegibilidad y sus límites de contribución cuando realice cualquier contribución a las cuentas registradas/con ventajas impositivas mencionadas anteriormente.
2. Cuentas para pequeñas empresas: Agiliza las finanzas de tu negocio.
cuentas de pequeñas empresas están diseñados para ayudar a los propietarios de empresas a administrar sus finanzas, incluido el manejo de transacciones, nómina y gastos comerciales. Ofrecen funciones diseñadas para satisfacer las necesidades de su pequeña empresa.
No todos los negocios son iguales. Es por eso que TD Bank ofrece una variedad de cuentas bancarias para pequeñas empresas para satisfacer diferentes necesidades comerciales. Aquí hay tres opciones populares:
Para obtener una lista completa de las cuentas de pequeñas empresas de TD, visite este enlace.
Comprender los diferentes tipos de cuentas bancarias disponibles en Canadá puede ayudarlo a administrar sus finanzas de manera más efectiva a medida que construye su vida en Canadá. Ya sea que necesite una cuenta corriente para transacciones diarias, una cuenta de ahorros para hacer crecer su dinero o una cuenta especializada para ventajas fiscales o necesidades comerciales, los bancos canadienses ofrecen una variedad de opciones que se adaptan a sus necesidades. ¡Feliz banca!
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¿Por qué elegir TD?
150 años ayudando a los canadienses:
TD tiene una orgullosa historia de brindar soluciones financieras a los canadienses durante más de 150 años. TD también aporta un siglo de experiencia ayudando a los recién llegados a afrontar los desafíos únicos del sistema bancario canadiense.
Con más de mil sucursales, una reputación de excelencia en servicios financieros y la capacidad de atenderlo también en más de 80 idiomas diferentes, TD se ha convertido en uno de los bancos más grandes y confiables de Canadá, y ahora presta servicios a 16 millones de canadienses.
TD ofrece soporte en línea y recursos de interés para los recién llegados sobre temas como conceptos básicos bancarios, mudanza a Canadá, aspectos básicos de la calificación crediticia y más. TD está abierto durante más horas para su comodidad. TD tiene miles de cajeros automáticos en todo Canadá para ayudarlo a realizar sus operaciones bancarias diarias de manera rápida y sencilla.
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[1] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/banking/opening-bank-account.html
[2] https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/forms-publications/publications/t4055/t4055-newcomers-canada.html
