Como recién llegado a Canadá, es posible que desee comprender la importancia de un buen puntaje de crédito en su viaje financiero.
¿Qué es un puntaje de crédito? Es una puntuación total en una escala de 300 – 900 calificando cómo gestiona el crédito. Se basa en su historial de crédito, que se resume en su informe de crédito. Los prestamistas canadienses pueden usarlo para evaluar el riesgo potencial de préstamos para usted.
Aquí en Canadá, las instituciones financieras y algunas empresas generalmente revisan los puntajes de crédito para evaluar su elegibilidad para crédito, préstamos u otros servicios financieros. Estos son algunos ejemplos comunes de dónde se puede revisar su puntaje de crédito:
- Al realizar solicitudes de alquiler de propiedades para garantizar que califique como inquilino en función de los requisitos de los propietarios
- Al solicitar tarjetas de crédito
- Al ser aprobado para una hipoteca para financiar una casa
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¿Cómo se calcula mi puntaje de crédito?
Entonces, ¿qué constituye su puntaje de crédito? Su puntaje se basa en la información de su informe de crédito. Se pueden agregar puntos para el uso de crédito responsable y deducirse por pagos perdidos o una gestión financiera deficiente. Los modelos de puntuación pueden considerar factores como su historial de pago, montos adeudados y la frecuencia de sus pagos perdidos.[1]
Si bien las fórmulas exactas para calcular los puntajes de crédito no se comparten, están influenciadas por varios factores, como:
- Duración de su historial crediticio
- Su historial de pago y pagos perdidos
- Cualquier deuda pendiente y saldo de tarjeta de crédito
- Qué tan cerca está con sus límites de crédito
- Solicitudes de crédito recientes y los tipos de crédito que utiliza
- Cualquier cuenta enviada a colecciones o registros de bancarrota[1]
Su puntaje de crédito cambia con el tiempo a medida que se actualiza su informe de crédito.[2] Tenga en cuenta que su puntaje de crédito de su país de origen o cualquier otro país donde haya vivido generalmente no se usará en Canadá.
Cómo se verifica su historial de crédito
Cuando solicita crédito en Canadá, las instituciones financieras pueden:
- Mira tus transacciones pasadas con ellos
- Revise los detalles que proporciona en su solicitud
- Solicitar un informe de crédito de una agencia de crédito
Las agencias de crédito en Canadá pueden recopilar información sobre su uso de crédito de los prestamistas. Con esto, crean un informe de crédito que resume su historial financiero.
Es una buena idea verificar su informe de crédito regularmente para garantizar que la información sea precisa y actualizada. Esto puede ayudarlo a mantenerse al tanto de su historial de crédito y a abordar cualquier error que pueda percibir.
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¿Qué número se considera un buen puntaje de crédito?
En Canadá, los puntajes de crédito generalmente varían de 300 a 900. A continuación se muestra una referencia útil para evaluar su calificación.
Un puntaje:
- Entre 660 y 724 se considera bueno
- Entre 725 y 759 es visto como muy bueno
- 760 o más se considera generalmente como excelente[1]
Una vez más, los prestamistas pueden usar su puntaje de crédito para evaluar su capacidad para administrar el crédito. Un puntaje más alto puede facilitarle el acceso a préstamos, crédito o incluso propiedades de alquiler y ciertos trabajos. Tenga en cuenta que su puntaje cambia con el tiempo en función de su uso de crédito e historial de pago.
Consejos para construir un buen puntaje de crédito
Si eres nuevo en Canadá, aquí hay algunas formas simples de comenzar a construir tu crédito:
- Solicitar una tarjeta de crédito
Usar una tarjeta de crédito de manera responsable es una excelente manera de generar crédito. Cuando realice compras, siempre intente pagar su factura a tiempo. Comenzar temprano puede ayudarlo a establecer un historial de crédito. Si aún no ha solicitado, es bueno saber que TD ofrece una tarjeta de crédito para los recién llegados como parte de su TD nuevo en el paquete bancario de Canadá. - Obtenga un teléfono o un plan de Internet
Los pagos oportunos para el teléfono y las facturas de Internet ayudan a contribuir a un buen puntaje de crédito. Puede ser una buena idea consultar con su proveedor para ver si informan los pagos a las agencias de crédito. - Hacer pagos de préstamos a tiempo
Ya sea que se trate de un arrendamiento de automóvil, un préstamo estudiantil o una hipoteca, hacer estos pagos a tiempo también puede contribuir a un historial crediticio positivo y una buena puntuación. - Cantarse a un presupuesto
El presupuesto ayuda a recordarle que pague sus facturas a tiempo, lo que puede ayudarlo a construir y mantener un buen crédito. Recuerde, si necesita ayuda con el presupuesto, TD ofrece herramientas como el Aplicación TD o banca en línea a través de EasyWeb para ayudarlo a administrar su dinero desde cualquier lugar.
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[1] Agencia de Consumidor Financiero de Canadá, Informe de crédito y conceptos básicos de puntaje, Canadá.caOttawa, Gobierno de Canadá, 2024, NP, https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/credit-report-score-basics.html(consultado el 12 de diciembre de 2024)
[2] Agencia de Consumidor Financiero de Canadá, Informe de crédito y conceptos básicos de puntaje, Canadá.caOttawa, Gobierno de Canadá, 2024, NP, https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/credit-report-score-basics.html(consultado el 12 de diciembre de 2024)
[3] TD Bank, ‘¿Cuál es un buen puntaje de crédito?’, www.td.comCanadá, TD Bank, 2024, ¿Cuál es un buen puntaje de crédito? | TD Canada Trust (Consultado el 11 de diciembre de 2024)
