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En una acción extraordinaria para restaurar la confianza en el sistema bancario estadounidense, la administración Biden garantizó el domingo que los clientes del fallido Silicon Valley Bank tendrán acceso a todo su dinero a partir del lunes.
En una acción relacionada, el gobierno cerró Signature Bank, un banco regional que estaba al borde del colapso en los últimos días.
Los clientes de Signature recibirán un trato similar, asegurando que incluso los depósitos no asegurados les serán devueltos el lunes.
en un porro declaración el domingo, la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, y el presidente de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, Martin J. Gruenberg, dijeron que la FDIC compensará a los clientes de SVB y Signature.
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Al garantizar todos los depósitos, incluso el dinero no asegurado que los clientes mantuvieron en los bancos en quiebra, el gobierno pretendía evitar más corridas bancarias y ayudar a las empresas que depositaron grandes sumas en los bancos a continuar pagando la nómina y financiando sus operaciones.
La Fed también pondrá fondos adicionales a disposición de las instituciones financieras elegibles para evitar corridas en bancos similares en el futuro.
"El lunes seguramente será un día estresante para muchos en el sector bancario regional, pero la acción de hoy reduce drásticamente el riesgo de más contagios." Los analistas de Jefferies, Thomas Simons y Aneta Markowska, dijeron en una nota a los clientes el domingo por la noche.
Los inversionistas de Wall Street se sintieron aliviados de que el gobierno interviniera.
Los futuros del Dow subieron casi 300 puntos, o un 0,9 por ciento, al final del domingo.
Los futuros de S&P 500 y Nasdaq subieron un 1,3 por ciento.
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Los mercados habían caído más de un 3 por ciento el jueves y el viernes debido a que los inversores temían más quiebras bancarias y riesgos sistémicos para el sector tecnológico.
Los contribuyentes estadounidenses no se verán afectados por ninguna de las instalaciones, dijeron los reguladores. Pero los accionistas y tenedores de bonos corporativos no garantizados no estarán protegidos por el plan de los reguladores.
"El sistema bancario de EE. UU. se mantiene resistente y sobre una base sólida, en gran parte debido a las reformas que se realizaron después de la [2008] crisis financiera que aseguró mejores salvaguardas para la industria bancaria," dijeron los reguladores.
"Esas reformas combinadas con las acciones de hoy demuestran nuestro compromiso de tomar las medidas necesarias para garantizar que los ahorros de los depositantes permanezcan seguros."
La Fed intenta evitar la próxima crisis
La nueva llamada de la Fed Programa de financiamiento a plazo bancario está diseñado para evitar que el próximo SVB se colapse.
En su esfuerzo por frenar la inflación, la Fed hizo subir las tasas de interés a un ritmo histórico el año pasado.
Eso significa que los bonos del Tesoro de interés ultra bajo en los que los bancos invirtieron hace solo un par de años se desmoronaron en valor.
La FDIC informó que los bancos de Estados Unidos tienen $937 mil millones ($US620 mil millones) de pérdidas no realizadas.
SVB vendió miles de millones de dólares de esos valores con una gran pérdida la semana pasada para obtener suficiente efectivo para pagar los retiros de depósitos de los clientes.
Esa señal preocupante desencadenó una corrida bancaria que condujo al colapso de SVB el viernes.
Para evitar que se repita en otro banco, la Fed dijo que ofrecerá préstamos bancarios por hasta un año a cambio de bonos del Tesoro de EE. UU. y valores respaldados por hipotecas que han caído en valor.
La Fed honrará el valor original de la deuda de los bancos que aceptan los préstamos.
Y, como lo hizo durante la pandemia, el Tesoro también proporcionará $37 mil millones ($US25 mil millones) en protección crediticia para protegerse contra las pérdidas de los bancos.
Eso debería ayudar a los bancos a acceder fácilmente al efectivo cuando lo necesiten.
"La red de la Fed cercó el desastre de SVB y evitó una crisis de proporciones épicas para el sector bancario," dijo Dan Ives de Wedbush Securities.
"Este fue un movimiento muy necesario para evitar el contagio en el sector bancario y la confianza del consumidor.
Dicho esto, Street sabe que nunca hay una sola cucaracha y que los inversores se centrarán en otros bancos regionales que posiblemente necesiten apuntalar capital."
Intervenir para restaurar el colapso
Los reguladores estadounidenses trabajaron durante el fin de semana en el plan sustantivo después del sorprendente y rápido colapso de SVB a fines de la semana pasada.
Los funcionarios del Tesoro, la Reserva Federal y la FDIC han trabajado con la administración de Biden durante los últimos dos días para desarrollar las instalaciones.
Los funcionarios federales pasaron el fin de semana presionando para que se vendiera SVB.
La FDIC abrió una subasta este fin de semana para las ofertas para adquirir el banco, dijo el Departamento del Tesoro en una sesión informativa el domingo con los legisladores de la delegación de California, dijeron a CNN dos fuentes familiarizadas con la sesión informativa.
Al garantizar los depósitos, el gobierno de los EE. UU. está tratando de evitar dos escenarios potencialmente riesgosos de las consecuencias de la quiebra del banco, los cuales podrían tener consecuencias nefastas: otros bancos con perfiles similares a SVB y Signature podrían ser los siguientes en quebrar si los clientes pierden la fe en que tendrán suficiente efectivo para financiar sus depósitos.
Y las empresas de tecnología que mantuvieron su efectivo con SVB podrían colapsar si no pudieran pagar la nómina o financiar sus operaciones con los $370,000 ($US250,000) en depósitos por cuenta que asegura la FDIC.
A fines del año pasado, SVB dijo que tenía $229 mil millones ($US151,5 mil millones) en depósitos no asegurados, $208 mil millones ($US137,6 mil millones) de los cuales estaban en manos de clientes estadounidenses.
Los clientes retiraron $ 63 mil millones ($ 42 mil millones) de Silicon Valley Bank el jueves, dejando al banco con $ 1.5 mil millones ($ 1 mil millones) en un saldo de efectivo negativo, dijo la compañía en una presentación regulatoria.
No se estaba considerando un rescate del propio Silicon Valley Bank, dijo Yellen en una entrevista con CBS el domingo.
"Permítanme dejar en claro que durante la crisis financiera, hubo inversionistas y propietarios de grandes bancos sistémicos que fueron rescatados… y las reformas que se implementaron significan que no lo volveremos a hacer," Yellen le dijo a CBS.
"Pero estamos preocupados por los depositantes y estamos enfocados en tratar de satisfacer sus necesidades."
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