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‘Mano visible’ equivocada
: Los bancos disfrutan de ganancias descomunales debido a tasas más altas y políticas financieras inconsistentes
Para los bancos comerciales de Corea del Sur, las cosas no podrían haber sido mejores el año pasado. A medida que el Banco de Corea siguió aumentando las tasas de referencia, las tasas de interés más altas generaron mayores ganancias vinculadas a los préstamos a prestatarios individuales y corporativos. Más clientes también se apresuraron a abrir cuentas de ahorro que ofrecían tasas de interés más altas.
Las condiciones de mercado favorables basadas en la brecha más amplia en las tasas de depósito y préstamo dieron como resultado ganancias descomunales, una razón por la cual los bancos comerciales se están celebrando con enormes bonos para 2022.
NH NongHyup Bank decidió ofrecer un bono del 400 por ciento a los empleados además de su salario básico. Shinhan Bank fijó la tasa de bonificación en 361 por ciento. KB Kookmin Bank optó por una bonificación del 280 por ciento, además de un incentivo separado de 3,4 millones de wones (2730 USD) para cada empleado. Hana Bank y Woori Bank también están considerando bonos más altos basados en el desempeño por mayores ingresos registrados el año pasado.
La continua pandemia de COVID-19 obligó a los hogares individuales y las corporaciones a buscar más préstamos de los bancos para mantenerse a flote. El Banco de Corea elevó la tasa de referencia en pasos desde un mínimo histórico de 0,5 por ciento en agosto de 2021 a 3,25 por ciento en diciembre del año pasado, buscando controlar la inflación.
La combinación de tasas de interés en aumento y una mayor demanda de préstamos aparentemente benefició los resultados de los cinco principales bancos comerciales. KB Kookmin Bank, Shinhan Bank, Hana Bank, Woori Bank y NH NongHyup Bank se combinaron para registrar una ganancia neta de 11,2 billones de wones durante el período enero-septiembre del año pasado, un 18 por ciento más que el año anterior.
Compartir las ganancias con los empleados en forma de bonificaciones anuales no es nada nuevo. De hecho, este tipo de recompensa es necesaria para motivar a los trabajadores de acuerdo con los principios del libre mercado, siempre que se generen ganancias a través de la innovación tecnológica y de marketing.
En el caso de los bancos comerciales aquí, la forma en que generan ganancias está bastante alejada de otros sectores económicos dictados por reglas de mercado ferozmente competitivas. Después de todo, los bancos están estrictamente controlados por el gobierno y sus ganancias están sujetas a medidas regulatorias financieras y tasas de interés de referencia.
En otras palabras, si el gobierno hubiera tomado las medidas regulatorias adecuadas y hubiera desempeñado un papel de supervisión, los bancos no habrían podido obtener ganancias masivas que no se merecen.
Como señalan los expertos, la culpa debe recaer en parte en las autoridades financieras, que no supieron reconocer de antemano las consecuencias de sus medidas equivocadas. En el pico de una campaña de cuentas de ahorro en noviembre del año pasado, los bancos comerciales lanzaron productos con tasas de interés anuales superiores al 5 por ciento, atrayendo a un número récord de clientes que no encontraron un lugar alternativo para invertir su dinero en medio de la caída del mercado de valores. Alarmadas por el desarrollo, las autoridades financieras recomendaron a los bancos que se abstuvieran de aumentar las tasas de interés en las cuentas de ahorro con el fin de evitar que el alza en las tasas de ahorro impulsara las tasas de préstamo.
Sin embargo, el movimiento no solo estuvo fuera de lugar, sino que también fue miope. Los bancos siguieron selectivamente el aviso recortando drásticamente las tasas de interés para las cuentas de ahorro sin hacer lo mismo con las tasas activas. La semana pasada, las tasas hipotecarias de los bancos comerciales oscilaron entre el 5,27 y el 8,25 por ciento. La tasa más reciente de más del 8 por ciento marcó una tendencia alcista, a pesar de las tasas relativamente estables que guían las tasas de préstamo de los bancos. En contraste, los bancos en las últimas semanas siguieron recortando las tasas de las cuentas de ahorro al rango del 4 por ciento, y algunos productos cayeron incluso al rango del 3 por ciento.
Los bancos comerciales son debidamente criticados por obtener ganancias fáciles al explotar la brecha entre las tasas de depósito y de préstamo. Aquellos que esperan mayores ingresos de las cuentas de ahorro se sienten decepcionados al ver que sus ingresos por intereses disminuyen, incluso cuando las tasas de referencia están aumentando. Se espera ampliamente que el Banco de Corea eleve las tasas en un cuarto de punto porcentual a 3,5 por ciento el viernes, en línea con las continuas alzas de tasas de la Reserva Federal de EE. UU. este año.
A medida que aumentaron las críticas, el Servicio de Supervisión Financiera pidió a los bancos que se abstuvieran de aumentar demasiado las tasas de interés. Las autoridades financieras deberían reconsiderar su inconsistente «mano visible» que solo ha profundizado la incertidumbre en el mercado y ha permitido a los bancos obtener injustamente enormes ganancias, mientras que los prestamistas individuales y corporativos sufren los crecientes costos de financiamiento de la deuda.
(FIN)
