La aplicación bancaria de Starling Bank en un teléfono inteligente.
Adrián Dennis | AFP vía Getty Images
El banco digital británico Starling informó el jueves su primera ganancia anual a medida que los ingresos de la empresa casi se duplicaron.
El prestamista obtuvo una ganancia antes de impuestos de £32,1 millones ($38,3 millones) en su año fiscal que finalizó en marzo de 2022, después de haber perdido £31,5 millones un año antes.
Los ingresos en la puesta en marcha alcanzaron los 188 millones de libras esterlinas, casi un 93 % más que en 2021.
Marca una rara muestra de fortaleza en el sector fintech en un momento en que algunas empresas en el espacio están lidiando con valoraciones reducidas y acumulando grandes pérdidas.
Klarna, la firma sueca que compra ahora, paga después, vio recientemente su valoración caer en picada un 85 %, mientras que su rival cotizada en bolsa Affirm ha caído un 69 % en lo que va del año.
«Lo que estamos viendo es que hay una corrección en las acciones de fintech que no son rentables», dijo la directora ejecutiva de Starling, Anne Boden, a los periodistas en una llamada el jueves.
«Si observa los mercados que cotizan en bolsa y ciertas entidades, como compre ahora, pague después y cosas por el estilo, vemos que se está produciendo una gran corrección».
Algunas fintechs también están retrasando sus planes de oferta pública inicial, ya que los temores de una posible recesión a la vuelta de la esquina ponen a los mercados al límite.
En el caso de Starling, la compañía probablemente no cotizará sus acciones públicamente hasta 2023 o 2024, dijo Boden.
Con sede en Londres, Starling es uno de una multitud de bancos exclusivamente digitales que inundaron el Reino Unido en la última década. Las nuevas empresas en el espacio han llegado a atraer a millones de clientes y valoraciones elevadas, con Revolut ahora valorado en $ 33 mil millones y Monzo con un valor de $ 4.5 mil millones.
Starling fue valorado de forma privada por última vez en 2.500 millones de libras esterlinas en una ronda de financiación cerrada a principios de este año. La base de accionistas de la firma incluye a empresas como Goldman Sachs, Fidelity y Qatar Investment Authority.
La empresa se benefició de un fuerte aumento en los préstamos hipotecarios después de la adquisición del prestamista especializado Fleet Mortgages. Su libro de préstamos aumentó un 45% a £3,300 millones de libras en su año fiscal 2022.
En junio de 2022, los préstamos brutos totales de Starling ascendían a 4.000 millones de libras esterlinas, de los cuales 2.000 millones de libras estaban compuestos por hipotecas.
Starling también se vio impulsado por los esquemas de préstamos respaldados por el gobierno introducidos a raíz de la pandemia de coronavirus, en particular el Esquema de Préstamos de Rebote.
Lord Agnew, ex ministro antifraude del Reino Unido, acusó al banco de no hacer lo suficiente para abordar la explotación del esquema por parte de los estafadores.
Boden dijo que Starling le había escrito a Agnew solicitando una reunión, pero dijo que se había negado.
«Simplemente está equivocado», dijo el jueves. «Starling ha hecho un fantástico [job] para asegurarnos de que hicimos todos los controles necesarios y más».
El lunes, Starling desechó los planes para obtener una licencia bancaria del banco central irlandés, cuatro años después de presentar la solicitud. La medida habría permitido a Starling ofrecer sus servicios a clientes de toda la Unión Europea.
Boden dijo que el cambio de sentido fue «duro» pero que, estratégicamente, lanzarlo en Irlanda a corto plazo habría sido una «decisión equivocada».
Starling todavía está abierta a la idea de expandirse asumiendo el control de un prestamista europeo, agregó, sin embargo, «tendría que ser en un país más grande».
