Según los jefes de los cuatro grandes bancos del país, las tarifas que aplican los minoristas a los pagos con tarjeta de crédito efectuados por los clientes deberían prohibirse.
Actualmente, las empresas tienen luz verde para agregar un recargo a sus precios que cubra lo que los bancos cobran por procesar pagos electrónicos; los datos del Banco de la Reserva muestran que esto le cuesta colectivamente a los australianos $960 millones al año.
«Lo que no me gusta de los recargos es la falta de transparencia y la falta de consistencia», dijo el jefe de NAB Andrew Irvine declaró recientemente en una investigación parlamentaria.
yoEl RBA está revisando actualmente los recargos y tiene previsto publicar un documento de consulta a finales de 2024, pero Irvine dijo que la práctica estaba «obsoleta» y que empresas como los cafés cobraran a las personas tarifas de hasta el 10 por ciento sobre los artículos era «escandaloso».
Según las normas establecidas por el RBA y aplicadas por la Comisión Australiana de Competencia y Consumo (ACCC), los recargos solo pueden reflejar lo que le cuesta a una empresa procesar un tipo específico de pago.
A modo de orientación, el RBA estima que esto es aproximadamente el 0,5 por ciento para Eftpos, entre el 0,5 y el 1 por ciento para las tarjetas de débito Visa y Mastercard, y entre el 1 y el 1,5 por ciento para las tarjetas de crédito Visa y Mastercard.
NAB, ANZ, Westpac y CBA registraron un beneficio combinado en 2023 de 32.500 millones de dólares después de impuestos, lo que supone un aumento del 12,4% respecto del ejercicio 2022 gracias al aumento de los tipos de interés.
Por el contrario, las pequeñas y medianas empresas están luchando con tasas de insolvencia máximas en décadas, según el organismo de control financiero ASIC, a medida que los costos operativos y los pagos de préstamos aumentan y los clientes ajustan sus gastos en medio de las crecientes presiones del costo de vida.
El jefe de NAB, Andrew Irvine, dijo que las empresas deberían absorber las tarifas de procesamiento de tap-and-go como parte de sus costos en lugar de pasarlas a los clientes.
La ACCC controla los recargos de las tarjetas, pero las empresas pueden agregar otros recargos, como por días festivos o fines de semana.
El señor Irvine dijo que si se mantienen los recargos debería haber más transparencia.
«Es posible que el recargo estuviera justificado hace más de 20 años, pero creo que nos corresponde preguntarnos si todavía cumple su propósito», dijo al comité el viernes.
«Esto sólo aumenta la confusión. Significa que no sé cuál es el precio de un producto que estoy comprando y no me gusta».
El jefe de Westpac, Peter King, dijo en la investigación que también le preocupaban los recargos.
«Tenemos un mercado demasiado complejo para que el consumidor pueda tomar una decisión, y el otro problema que tenemos es que algunos comerciantes están cobrando tarifas por encima de su costo, ya que no hay aplicación de las normas», dijo.
Shayne Elliot de ANZ dijo que la claridad en torno a los recargos beneficiaría a los australianos.
«A la gente le resulta cada vez más difícil pagar la vivienda y los gastos cotidianos, y las empresas se enfrentan a unos costes más elevados», afirmó.
Esto ocurre luego de que el director ejecutivo del Commonwealth Bank, Matt Comyn, le dijera al comité que la diferencia entre los pagos en efectivo y las compras con tarjeta con un recargo no era una comparación justa.
Las empresas también incurren en costos con el efectivo físico, como asegurarlo y transportarlo, pero estos cargos se absorben como costos operativos.
Los cuatro grandes bancos son todos miembros del Consejo Empresarial de Australia (en la foto: la presidenta saliente Jennifer Westacott (segunda desde la izquierda) con el primer ministro Anthony Albanese (extremo izquierdo) y el director ejecutivo del Commonwealth Bank, Matt Comyn (segundo desde la derecha)
Anteriormente, el jefe de NAB dijo que Australia estaba experimentando una «economía de dos velocidades».
Irvine dijo que las presiones sobre el costo de vida seguían afectando a la gente y que el crecimiento económico seguía siendo más débil que en años anteriores, pero esperaba que las tasas de interés comenzaran a bajar.
«En la actualidad, existen dos Australias y una economía de dos velocidades. Los clientes de determinados sectores y determinadas zonas geográficas están teniendo buenos resultados y tienen ambiciones de crecimiento», afirmó.
‘La gente está teniendo que tomar decisiones difíciles sobre dónde gastar su dinero.
“Están saliendo adelante, pero es difícil”.
El ejecutivo bancario señaló que las personas en los sectores de minería y recursos, junto con aquellos que viven en jurisdicciones como Australia Occidental, Queensland y el Territorio del Norte, estaban teniendo buenos resultados en las condiciones económicas.
Pero muchos en los estados del sureste y aquellos en el comercio minorista y la construcción estaban bajo más presión.
El Sr. Irvine instó al gobierno federal a mantener la inflación bajo control, ya que muchos titulares de hipotecas luchan con el nivel de las tasas de interés.
«Todos debemos recordar que uno de cada tres australianos tiene un préstamo hipotecario», dijo.
‘Por otro lado, la inflación afecta a todos y los inquilinos se han visto especialmente afectados por el aumento de los alquileres y de los costes de vida.’
Los australianos con hipotecas siguen sintiendo el dolor en sus bolsillos, ya que la tasa de efectivo oficial se ha mantenido en 4,35 por ciento desde noviembre.
El Sr. Irvine dijo que la tasa de crecimiento de Australia había sido de alrededor del 1,5 por ciento, lo que es inferior a la de las últimas tres décadas.
«La mayoría de los consumidores se las arreglan, hacen malabarismos, encuentran el equilibrio, pero no se divierten», dijo Irvine.
Los recargos ocultos que se añaden a los precios minoristas cuestan a los australianos unos 960 millones de dólares al año, según el RBA
“Las familias más jóvenes que compraron una casa en los últimos cinco años probablemente sean las que lo están pasando más difícil”.
El director del NAB dijo que todavía estaba optimista sobre la bajada de las tasas de interés a partir de principios de 2025.
«Estamos llegando a un punto en el que los tipos de interés empezarán a bajar. Eso generará más dinero en la economía, más demanda en la economía, lo que significará que las empresas estarán más sanas», afirmó.
«Cuando las tasas de interés comiencen a bajar en algún momento el próximo año, lo cual esperamos que suceda, creo que eso tendrá impactos positivos para todos».
Los recargos por tarjetas ya están prohibidos en Europa, Canadá, Estados Unidos y el Reino Unido.
