Redacción NM
Es la naturaleza desafortunada – o afortunada, dependiendo de la propensión de cada uno a la autocracia – de cada sistema descentralizado en esta era moderna volverse centralizado bajo el alcance de la regulación gubernamental o el control del sector privado. Eso ha sido cierto para la legislación sobre impuestos, datos, salud y seguridad, permisos de construcción y una serie de otros asuntos considerados regulatorios para una sociedad segura y ordenada.
Parte de eso es una bendición, ya que asegura la minimización de la muerte y la protección de la vida, pero parte es simplemente una burocracia innecesaria que parece servir a los antiguos atributos de quienes los imponen: la codicia de ingresos y el ansia de autoridad.
Un ejemplo emergente de ello pueden ser las alteraciones actuales y inminentes de los sistemas financieros nacionales y mundiales.
En 2021, escribí sobre la posibilidad de que las criptomonedas sean un salvador de los problemas económicos que muchos países en desarrollo y del Medio Oriente han estado enfrentando en medio de una inflación récord y una devaluación de la moneda, como Líbano y Turkiye.
Esa visión era cierta, pero puede haber sido demasiado optimista sobre el efecto generalizado que podrían tener las criptomonedas. También ignoraba o pasaba por alto una pieza importante del rompecabezas económico que cada vez asoma más la cabeza: las monedas digitales del banco central (CBDC).
Como activos digitales del Banco Central de una nación, las CBDC tendrán una legitimidad significativa en lo que respecta a sus implementaciones en los próximos años. Según se informa, primero serán voluntarios y estarán sujetos a planes piloto y pruebas limitadas antes de volverse nacionales.
Se alentará y incentivará fuertemente a las empresas y los ciudadanos a utilizarlos, inicialmente como una forma de pago alternativa y luego como la forma de pago principal o única. Finalmente, como advierten los críticos y se regocijan los defensores, las sociedades dejarán de tener efectivo y todo será digital.
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Sus defensores elogian el desarrollo y el uso de las CBDC como el futuro de las finanzas, como si fueran el único método posible de pago y transacción que se puede utilizar en nuestro mundo digitalizado. Al parecer, cualquier cosa menos o cualquier uso continuado de efectivo físico será al revés.
No es solo la pérdida de monedas y billetes que uno puede sentir y tocar tangiblemente lo que preocupa tanto a los críticos de las CBDC, ni es necesariamente un sentimentalismo hacia el pasado o la tradición. Más bien, es la amenaza a la privacidad individual, junto con el potencial de un mayor control del gobierno y del Banco Central, las principales preocupaciones.
Una CBDC nacional (una libra digital, un euro, un dólar, etc.) operaría a través del mismo sistema de cadena de bloques en el que se ejecutan las criptomonedas. La principal diferencia entre la forma en que los dos sistemas utilizan la cadena de bloques es que, con la criptografía, los registros pueden ser, y a menudo lo son, dependiendo de la moneda criptográfica, anónimos y difíciles de rastrear hasta los remitentes y destinatarios y los detalles exactos de la transacción. Esa es la razón por la que tantos gobiernos y autoridades financieras han acusado a la red de ocultar las actividades de delincuentes, terroristas y estados rebeldes.
Sin embargo, con una CBDC nacional, los bancos o las autoridades gubernamentales podrían rastrear y ver cada compra y transacción, junto con sus detalles de origen y destino. Eso no es todo: también podrían ser»programable«, lo que significa que los proveedores y reguladores podrán programar las monedas digitales para aceptar o rechazar pagos por ciertos artículos o servicios. Los críticos incluso advierten que esto podría estar vinculado a un ‘puntaje de crédito social’, en el que la capacidad de un individuo para comprar algo dependerá de su comportamiento, puntos de vista políticos, historial de protestas políticas y mucho más.
Bajo tal sistema, la idea es que un ciudadano con un puntaje bajo no pueda reservar vuelos al extranjero o pagar cosas más allá de lo esencial. Eso no es difícil de imaginar, ya que el sistema ya está implementado y en funcionamiento en partes de China, donde actualmente se está implementando el yuan digital.
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Ese escenario es, sin duda, aterrador, y sería un golpe significativo a la libertad y la libertad de elección en múltiples niveles. Sin embargo, los defensores y defensores de CBDC insisten en que el problema no es tan blanco o negro.
El Dr. Jonas Gross, presidente de la Digital Euro Association, dijo Seguimiento de Oriente Medio que las preocupaciones de privacidad y vigilancia sobre los datos de transacciones recopilados centralmente por un Banco Central «es solo una cara de la medalla». Una moneda digital, dijo, «también podría aumentar la privacidad… si se elige un diseño de CBDC adecuado. Por lo tanto, el grado de privacidad de los datos depende del diseño de la CBDC, y de las preferencias y objetivos políticos de los bancos centrales».
Gross enfatizó que actualmente, «existen tecnologías que realmente permiten [us] emitir una CBDC que proporcione altas garantías de privacidad mientras cumple con la regulación. Los ejemplos incluyen pruebas de conocimiento cero, firmas ciegas o soluciones de hardware seguras».
Con tales soluciones, «no habrá forma de que terceros, como bancos o bancos centrales, observen los datos de las transacciones o realicen un seguimiento de los usuarios. No se comparten datos confidenciales de las transacciones, solo pruebas de su corrección. Por lo tanto, la privacidad está garantizada por la criptografía. y matemáticas». Aclaró que «como consecuencia, tales soluciones de privacidad permiten una privacidad sin confianza, es decir, una privacidad que no requiere confianza en otra parte para preservar la privacidad».
La privacidad y el respeto por la libertad de elección individual, por lo tanto, pueden garantizarse integrándolos en la infraestructura de las CBDC. Sin embargo, eso aún dependería por completo del gobierno o del Banco Central (no todos son independientes de la coerción del gobierno) y realmente cumplirían con dicha política.
Los países de todo el mundo ya están saltando al carro de oportunidades que ofrecen las CBDC, con 114 en total explorando su uso. De esos, 39 están realizando investigaciones, 33 están en la etapa de desarrollo y 17 están probando sus monedas digitales en el momento de escribir este artículo.
Esos países no son sólo democráticos. Más estados autoritarios como China, Rusia, Medio Oriente y los Estados del Golfo, y muchos otros están investigando el concepto, y difícilmente se puede esperar que implementen políticas de privacidad en sus sistemas monetarios digitales.
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Incluso las naciones occidentales supuestamente democráticas pueden ser sospechosas de utilizar esas capacidades recién descubiertas para su beneficio. Uno solo tiene que mirar las flagrantes violaciones de los derechos y la legislación por parte de las agencias de inteligencia estadounidenses en accediendo las actividades financieras y transaccionales de cientos de millones de personas a lo largo de los años, en una colaboración masiva entre la comunidad de inteligencia y la gran tecnología.
Otro ejemplo más aterrador se vio en el gobierno canadiense congelación de cuentas bancarias vinculadas a ciudadanos que protestaron contra los mandatos de vacunas hace un año. Medidas tan duras y debilitantes son suficientes no solo para acabar con la disidencia política, sino también para paralizar la propia vida y las capacidades financieras en el proceso.
Esas acciones tomadas por el gobierno y las agencias de inteligencia, en línea con los servicios bancarios, pudieron llevarse a cabo bajo el sistema monetario actual, que todavía está parcialmente digitalizado. Imagine la capacidad de control y las limitaciones financieras que se podrían imponer en un sistema totalmente digitalizado. Ahora, uno todavía podría arreglárselas para vivir sus vidas gastando efectivo físico, y las autoridades solo pueden rastrearlos a través de un largo proceso de obtención de recibos y monitoreo de imágenes de cámaras.
Bajo un sistema CBDC, particularmente uno que no respeta las reglas de privacidad otorgadas a los usuarios, las actividades y movimientos de esa persona podrían monitorearse en un estado de vigilancia constante, sus fondos pueden ser incautados y su capacidad de gastar limitada a dónde, qué , cuándo y cuánto.
A lo largo de esta década, podemos esperar que los estados y los bancos continúen con la adopción y el desarrollo de las monedas digitales. La forma en que los desarrollen, las políticas que establezcan para su uso y el nivel en que se implementen variará. Sin duda, habrá una gran cantidad de beneficios ofrecidos por las CBDC, especialmente a través de la red blockchain.
Si bien la comunidad cripto ha defendido durante mucho tiempo el valor de la descentralización, estas monedas digitales nacionales centralizadas estarán lejos de eso. Aparentemente, su lanzamiento puede ser inevitable, pero tal vez no a costa de eliminar el efectivo por completo. Aún más importante, el respeto por la privacidad y la libertad de control deben estar en el centro de su creación, de lo contrario, solo serán las semillas de un futuro más vigilado, represivo y distópico.
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