Redacción NM
Rohit Chopra, director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Alex Edelman / Bloomberg a través de Getty Images
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor está tomando medidas enérgicas contra los bancos que cobran tarifas a los clientes que sobregiran sus cuentas corrientes, anunció la oficina el miércoles.
El organismo de control financiero está planeando una «gama de intervenciones regulatorias» dirigidas a empresas que dependen en gran medida de las tarifas por sobregiro como fuente de ingresos, dijo Rohit Chopra, director de la CFPB, en una conferencia de prensa.
Los sobregiros ocurren cuando los clientes no tienen fondos suficientes en sus cuentas para cubrir una transacción. Los bancos pueden permitir que la transacción continúe, pero cobran una tarifa para cubrir el costo.
Cobrar por sobregiros y fondos insuficientes es una gran fuente de ingresos para los bancos y ha continuado durante la pandemia de Covid-19, dijo Chopra. Los bancos ganaron más de $ 15 mil millones por tales cargos en 2019, una cifra que ha aumentado constantemente, según la oficina.
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Las tarifas, por lo general alrededor de $ 34 por cada sobregiro, afectan en gran medida a las familias que menos pueden pagarlas, dijo Chopra.
«Los bancos, especialmente los grandes, siguen dependiendo de los sobregiros y [non-sufficient funds] las tarifas como una fuente importante de ingresos «, dijo Chopra.» En lugar de competir con precios transparentes por adelantado, las grandes instituciones financieras todavía están enganchadas a tarifas basura explotadoras que pueden agotar rápidamente la cuenta bancaria de una familia «.
La CFPB, una agencia federal creada por la ley de reforma financiera Dodd-Frank después de la Gran Recesión, aumentará su supervisión de los bancos «fuertemente dependientes» de las tarifas por sobregiro, según el anuncio del miércoles.
Los funcionarios no cuantificaron qué constituye una gran dependencia de las tarifas por sobregiro. La agencia les dirá a las empresas cómo se miden frente a sus pares, dijo Chopra.
El mercado no resolverá esto por sí solo.
Rohit Chopra
director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor
La supervisión de la agencia vendrá a través de un escrutinio adicional de supervisión y aplicación, según la oficina.
La agencia tomará medidas contra los grandes bancos con prácticas de sobregiros que violan la ley, y los funcionarios darán prioridad a las inspecciones de los bancos que dependen en gran medida de los sobregiros, dijo Chopra.
Los funcionarios se negaron a esbozar si se tomarán medidas adicionales para frenar la práctica.
Los bancos continuaron cobrando tarifas por sobregiro durante la pandemia de Covid-19, y los accionistas disfrutan de un flujo de ingresos predecible y constante de ellos, dijo Chopra.
Tres bancos, JPMorgan Chase, Wells Fargo y Bank of America, representaron alrededor de $ 5 mil millones de las tarifas totales por sobregiro cobradas en 2019, lo que representa el 44% de las tarifas cobradas por los bancos con más de $ 1 mil millones en activos, según la CFPB.
Por supuesto, no todos los bancos cobran a los clientes por los sobregiros. Por ejemplo, Ally Bank, un banco en línea, se deshizo de las tarifas por sobregiro a principios de este año. Y otras empresas, incluidas PNC Bank y Bank of America, han dificultado que los clientes sobregiran sus cuentas.
Capital One dijo el miércoles que eliminará todas las tarifas por sobregiro para los clientes de banca minorista a partir de 2022. Es el banco más grande de EE. UU. Que ha terminado con la práctica de la industria. El banco espera perder 150 millones de dólares en ingresos anuales como resultado.
Chopra dijo que no espera que otros bancos lo sigan en el corto plazo.
«El mercado no resolverá esto por sí solo», dijo Chopra. «Tenemos una clara falla de mercado aquí», agregó.
Sin embargo, Rob Nichols, presidente y director ejecutivo de la Asociación de Banqueros Estadounidenses, un grupo comercial, dijo que la evaluación de la oficina de consumidores «pinta una imagen irreconocible» de las instituciones y sus tarifas por sobregiro.
Muchos bancos ofrecen opciones de cuentas libres de sobregiros y servicios preventivos, como alertas de texto sobre saldos bajos, dijo Nichols.
«Los bancos mantienen su compromiso de asegurar que sus clientes comprendan y tomen decisiones informadas sobre sus opciones de sobregiro», dijo Nichols. «Según las reglas federales, los clientes solo pueden recibir protección contra sobregiros en cajeros automáticos y tarjetas de débito si se inscriben, y pueden optar por no participar en cualquier momento».
Una pequeña parte de los hogares representa la mayor parte de los ingresos por sobregiros. Aproximadamente el 9% de las cuentas de los consumidores pagan 10 o más sobregiros por año, lo que representa cerca del 80% de todos los ingresos por sobregiros, según el CFPB.
La oficina también «aprovechará la tecnología» para facilitar a los clientes el cambio de banco, una tarea difícil debido a la necesidad de actualizar información como débitos automáticos con muchas fuentes, dijo Chopra. Abogó por una «infraestructura bancaria abierta» en el futuro para hacer esto más fácil, pero no detalló cómo o cuándo podría llegar a buen término.
(Corrección: La CFPB expresó erróneamente la participación de mercado de los ingresos por sobregiros de tres grandes bancos en una versión anterior de esta historia. Desde entonces, la agencia ha modificado las cifras).
