El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, se prepara para testificar durante la audiencia del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos titulada «Informe semestral de política monetaria al Congreso», en el edificio Dirksen el jueves 22 de junio de 2023.
tom williams | Cq-roll Call, Inc. | imágenes falsas
Es casi seguro que las nuevas reglas que exigirán que los bancos mantengan más capital no se aplicarán a las instituciones más pequeñas, dijo el jueves el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell.
Al abordar las preocupaciones sobre las propuestas para apretar las riendas de los bancos más grandes, Powell dijo a los miembros de la Comité Bancario del Senado que las reglas aún están en etapa de borrador.
Al mismo tiempo, también expresó su preocupación sobre el impacto que tendrían los requisitos de capital más altos en los préstamos.
«Más capital significa bancos más estables y bancos más fuertes, pero ahí también hay una compensación», dijo en el segundo día de su testimonio semestral sobre política monetaria. «Tienes que hacer un juicio sobre dónde trazas esa línea».
Según el entendimiento de Powell, los bancos con menos de $ 100 mil millones en activos no se verán afectados por ningún requisito nuevo. Eso brindó cierto alivio a los legisladores republicanos que cuestionaron si los cambios eran necesarios, ya que Powell enfrentaba múltiples interrogantes sobre el futuro de la regulación y la supervisión. Si ese es el caso, las nuevas reglas afectarían a los 25 bancos más importantes de EE. UU.
Las preguntas, y el movimiento para reexaminar las regulaciones, siguen al tumulto de marzo en la industria, en el que Silicon Valley Bank y otras dos grandes regionales fueron cerradas luego de las corridas de depósitos.
Los legisladores y los reguladores de la administración de Biden han estado presionando para que se vuelvan a aplicar requisitos más estrictos después de que los cambios realizados en 2018 permitieran a los regionales más grandes.
En un testimonio separado el jueves, el presidente de la FDIC, Martin Gruenberg, dijo que las próximas reglas podrían aplicar los llamados estándares internacionales de Basilea III a los bancos en el rango de activos de $ 100 mil millones a $ 250 mil millones. No se espera que los cambios se apliquen hasta algún momento de 2024. Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Fed, ha dicho que probablemente llevará años implementarlos por completo.
«Los requisitos de capital estarán muy, muy sesgados hacia los ocho bancos más grandes», dijo Powell. «Puede haber algunos aumentos de capital para otros bancos. Nada de esto debería afectar a los bancos de menos de 100.000 millones de dólares».
Incluso con la exención para las instituciones más pequeñas, los cambios que se avecinan representan un ajuste en el pensamiento que Powell había apoyado anteriormente, específicamente que las regulaciones deben adaptarse tanto a los bancos pequeños como a los medianos. Los comentarios de Gruenberg, por ejemplo, «respaldan nuestra opinión de que los reguladores bancarios están sesgados hacia niveles de capital más altos», dijo Ed Mills, analista de políticas de Raymond James en Washington, en una nota para clientes.
La Asociación Estadounidense de Banqueros criticó el movimiento hacia requisitos de aumento que, según se informó, son un 20% más altos.
«Durante mucho tiempo hemos creído que la regulación debe adaptarse al riesgo y al modelo comercial de un banco», dijo el presidente de ABA, Rob Nichols, en un comunicado. «Los umbrales de activos arbitrarios y los cambios no justificados por datos y evidencia rigurosos son un error que solo dificultará que los bancos de todos los tamaños satisfagan las necesidades de sus clientes, clientes y comunidades mientras impulsan la actividad financiera a entidades no bancarias menos reguladas».
Powell enfrentó pocas preguntas hostiles a pesar de las preocupaciones planteadas por la falla de SVB.
Enfrentó algunos interrogatorios de la senadora Elizabeth Warren, demócrata de Massachusetts, una crítica frecuente que acusó el jueves de que Powell es «el responsable final del equipo de supervisores que se cayó en el trabajo» cuando fracasó SVB.
Powell respondió que la Fed «aprendió algunas lecciones» del episodio.
«La principal responsabilidad que asumo es aprender las lecciones correctas de esto y comprometerme a abordarlas para que no tengamos una situación como esta en la que inesperadamente tuvimos una gran quiebra bancaria y propagué el contagio en el sistema bancario. Se supone que eso no debe suceder». suceder, y debemos tomar las medidas adecuadas para asegurarnos de que no vuelva a suceder», dijo.
