Como recién llegado a Canadá, comprender el sistema bancario local puede facilitar la gestión eficaz de sus finanzas personales y sus necesidades de crédito.
Pero, ¿por dónde empezar? Inscríbete en el próximo seminario web: Préstamos personales 101: guía para principiantes sobre cómo obtener préstamos y generar crédito en Canadá y continúa leyendo para aprender más.
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Planificación financiera: cómo administrar su dinero en Canadá
Después de abrir una cuenta bancaria canadiense, un buen próximo paso puede ser planificar sus finanzas. Crear un plan financiero puede ser una excelente manera de ayudarlo a ganar confianza y administrar sus finanzas. Tal vez desee comenzar por establecer un presupuesto que cubra sus gastos mensuales, ahorros y cualquier pago de deudas.
A) Comprender el sistema de crédito canadiense
Veamos el sistema de crédito en Canadá y cómo puede ayudarle a administrar sus finanzas y realizar compras importantes, como una casa o un automóvil. Siga leyendo para saber cómo funciona el sistema y cómo puede usarlo para generar una calificación crediticia.
- ¿Qué es el “crédito” en Canadá y cómo funciona?[1]
En Canadá, el crédito se refiere a la capacidad de pedir dinero prestado o acceder a bienes y servicios con un acuerdo de pago posterior. Es importante establecer y mantener una calificación crediticia saludable porque es uno de los factores que determinan el tipo y la cantidad de crédito para el que puede calificar.
Desarrollar una buena calificación crediticia puede ofrecer numerosos beneficios, entre los que se incluyen un mejor acceso al crédito, la posibilidad de obtener préstamos a tasas de interés competitivas y mayores posibilidades de alquilar un apartamento. Establecer un buen historial crediticio es un proceso paso a paso que comienza con un producto como una tarjeta de crédito y que puede evolucionar hacia otras soluciones de préstamo (por ejemplo, préstamos personales y líneas de crédito) a medida que madura el perfil financiero de una persona.
B) Líneas de crédito versus préstamos: ¿Qué producto crediticio es el adecuado para usted?
Al comprender las diferencias entre líneas de crédito y préstamos, podrá estar mejor informado para elegir el producto financiero adecuado a sus necesidades. A continuación, se incluye información que puede resultarle útil:
Una línea de crédito le brinda acceso permanente a fondos que puede usar y reutilizar según sea necesario. Se le cobran intereses solo por el monto que usa. Una línea de crédito es ideal cuando sus necesidades de efectivo pueden aumentar repentinamente, como por ejemplo, con renovaciones en el hogar o educación. Los bancos como TD Ofrece una amplia gama de productos para satisfacer sus necesidades.
Tipos de soluciones de líneas de crédito TD disponibles[2]:
La línea de crédito personal de TD puede brindarle acceso continuo a los fondos que pueda necesitar (cuando los necesite) hasta un límite predeterminado. Puede pagar y reutilizar su crédito una y otra vez, sin necesidad de volver a solicitarlo, lo que le ayudará a administrar el flujo de efectivo y a pagar gastos inesperados.
Para los recién llegados que buscan educación, una línea de crédito para estudiantes de TD puede ayudar a cubrir los costos de libros, matrícula, alojamiento y más con términos favorables, tasas de interés bajas y pagos de solo intereses hasta 24 meses después de dejar la escuela.
Utilice sus inversiones elegibles como garantía y obtenga un préstamo a una tasa de interés más baja que una línea de crédito sin garantía. Puede ser adecuado para quienes buscan aprovechar sus inversiones para un mayor crecimiento financiero.
Un préstamo le permite pedir prestada una cantidad específica de dinero en un solo pago. Es ideal para transacciones individuales, como compras importantes, reformas del hogar o pago de deudas antiguas. Su préstamo más los intereses se devuelven en un período de tiempo acordado.
Tipos de préstamos TD disponibles:
El préstamo personal de TD es un monto único que se paga en un período fijo. Puede utilizarse para diversos fines, como compras importantes, renovaciones del hogar, pago de facturas inesperadas, consolidación de deudas y más.
Los préstamos para vehículos ofrecen distintas opciones de tasas de interés y plazos de pago, lo que puede facilitar la elaboración de un presupuesto para su vehículo nuevo o usado. TD ofrece dos tipos diferentes de préstamos para vehículos:
- Préstamo para vehículos del concesionario: Los concesionarios organizan la financiación para usted con una división de financiación del fabricante del automóvil, una institución financiera, como un banco o una cooperativa de crédito.
- Préstamo de vehículo para venta privada: Un préstamo para venta de vehículos entre particulares es una opción de préstamo flexible que le ayudará a conseguir el vehículo de su elección. Disponible para: comprar cualquier tipo de vehículo nuevo o usado entre particulares.
Un préstamo del plan de ahorro para la jubilación puede ayudarlo a obtener los fondos que necesita para maximizar sus contribuciones al RSP. TD ofrece dos tipos de préstamos del RSP Préstamo RSP en el acto de TD & Préstamo RSP de TD CarryForward.
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Cómo decidir entre un préstamo y una línea de crédito[3]
La elección entre un préstamo y una línea de crédito puede depender de sus necesidades financieras. Los préstamos pueden ser adecuados para transacciones individuales con un cronograma de pago acordado, mientras que la línea de crédito puede ofrecer acceso continuo a fondos que puede usar y reutilizar según sea necesario. Cualquiera sea su necesidad de préstamo, es posible que desee consultar a su asesor financiero para que lo ayude con esta decisión.
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C) Cómo utilizar préstamos y líneas de crédito
Los préstamos y líneas de crédito pueden ser herramientas útiles para abordar diversas necesidades de préstamos Veamos las necesidades de endeudamiento que puede tener:
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- Mamádeuda de gestión:en un préstamo o línea de crédito a una tasa de interés más baja.
- Reparación o renovación del hogar:Mejore su lugar de residencia con opciones de préstamos flexibles.
- Una compra inesperada o grande:Ten los fondos que necesitas en caso de emergencia.[4]
- Educación:Cubre los costos de matrícula y manutención mientras estudias.
- Compra de vehículos:Financia un auto nuevo o usado.
- Gastos cotidianos:Mantener un flujo de efectivo saludable para las necesidades diarias.
- Jubilación:Mejore sus ahorros para la jubilación para sentirse seguro acerca del futuro.
Navegar por el sistema bancario y crediticio canadiense puede parecer complejo, pero conocer los diferentes productos de préstamos personales puede ayudarlo a solicitar préstamos con más confianza. Con un poco de conocimiento y un buen banco canadiense que lo oriente, los recién llegados como usted pueden administrar mejor sus finanzas y tomar medidas para construir un futuro financiero sólido en Canadá.
¿Por qué elegir TD?
150 años ayudando a los canadienses:
TD cuenta con una trayectoria de más de 150 años en la prestación de soluciones financieras a los canadienses. TD también cuenta con un siglo de experiencia ayudando a los recién llegados a afrontar los desafíos únicos del sistema bancario canadiense.
Con más de mil sucursales, una reputación de excelencia en servicios financieros y la capacidad de atenderlo también en más de 80 idiomas diferentes, TD se ha convertido en uno de los bancos más grandes y confiables de Canadá, y ahora atiende a 16 millones de canadienses.
TD ofrece asistencia en línea y recursos de interés para los recién llegados sobre temas como conceptos básicos de banca, mudanza a Canadá, aspectos básicos de la calificación crediticia y más. TD está abierto durante más horas para su comodidad y cuenta con miles de cajeros automáticos en todo Canadá para ayudarlo a realizar sus necesidades bancarias diarias de manera rápida y sencilla.
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[1] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/credit-reports-score/credit-report-score-basics.html
[2] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/loans/loans-lines-credit.html
[3] https://www.td.com/ca/en/personal-banking/advice/borrowing/loan-vs-line-of-credit
[4] https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/ Savings-investments/setting-up-emergency-funds.html
