Jamie Dimon, CEO de JPMorgan Chase, deja el Capitolio de los Estados Unidos después de una reunión con miembros republicanos del Comité de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos del Senado sobre el tema de debate el jueves 13 de febrero de 2025.
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Durante años, las compañías financieras estadounidenses han luchado contra la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, el jefe de vigilancia de finanzas del consumidor de EE. UU., En los tribunales y los medios de comunicación, retratando a la agencia como ilegítimos e injustamente dirigidos a los actores de la industria.
Ahora, con el CFPB encendido soporte vital Después de que la administración Trump emitió una orden de parada y cerró su sede, la agencia se encuentra con un aliado poco probable: los mismos bancos que se quejaron de manera confiable de sus reglas y acciones de aplicación bajo el ex director Rohit Chopra.
Esto se debe a que si la administración Trump logra reducir el CFPB a un caparazón de su antiguo yo, los bancos se encontrarían compitiendo directamente con jugadores financieros no bancarios, desde grandes tecnologías y empresas fintech hasta prestamistas hipotecarios, automotrices y de días de pago, que disfrutan de mucho menos escrutinio federal que las instituciones respaldadas por FDIC.
«El CFPB es la única agencia federal que supervisa las instituciones no depositorias, por lo que desaparecería», dijo David Silberman, un veterano abogado bancario que da conferencias en la Facultad de Derecho de Yale. «Aplicaciones de pago como PaypalRayas, Aplicación en efectivoese tipo de cosas, se acercarían a un viaje gratuito a nivel federal «.
El cambio podría volver al reloj a un entorno anterior a 2008, donde se dejó en gran medida a los funcionarios estatales para evitar que los consumidores fueran estafados por proveedores no bancarios. El CFPB se creó después de la crisis financiera de 2008 que fue causada por préstamos irresponsables.
Pero desde entonces, los reproductores digitales han realizado avances significativos al ofrecer servicios bancarios a través de aplicaciones de teléfonos móviles. Fintechs dirigido por PayPal y Chime tenía aproximadamente tantos nuevas cuentas El año pasado, como todos los bancos grandes y regionales combinados, según datos de Cornerstone Advisors.
«Si eres los grandes bancos, ciertamente no quieres un mundo en el que los no bancarios tengan grados mucho mayores de libertad y mucho menos supervisión regulatoria que los bancos», dijo Silberman.
Mantenga los exámenes
El CFPB y sus empleados están en el limbo después de que el director interino Russell Vought se hizo cargo el mes pasado, emitiendo una oleada de directivas a los entonces 1.700 empleados de la agencia. Trabajando con agentes de El Departamento de Eficiencia del Gobierno de Elon Musk, Vought, rápidamente despidió a unos 200 trabajadores, según los informes, tomó medidas para poner fin al arrendamiento de edificios de la agencia y canceló resmas de contratos requeridos para las tareas legalmente obligatorias.
En los correos electrónicos internos publicados el viernes, el director de operaciones de CFPB, Adam Martinez, detalló los planes para eliminar aproximadamente 800 trabajadores de supervisión y ejecución.
Los altos ejecutivos de la CFPB compartieron planes para más despidos que dejarían la agencia con solo cinco empleados, informó CNBC. Eso daría un toque de la capacidad de la agencia para llevar a cabo sus deberes de supervisión y aplicación.
Que parece ir más allá de lo que incluso el Asociación de banqueros de consumoun crítico frecuente de CFPB, desearía. El CBA, que representa a los bancos minoristas más grandes del país, ha demandado al CFPB en el último año para escupir las reglas que limitan las tarifas tardías de sobregiro y tarjetas de crédito. Más recientemente, señaló el papel de CFPB en mantener un campo de juego nivelado entre los participantes del mercado.
«Creemos que el nuevo liderazgo comprende la necesidad de exámenes para que los grandes bancos continúen, dadas las intersecciones con los exámenes regulatorios prudenciales», dijo Lindsey JohnsonPresidente de la CBA, en una declaración proporcionada a CNBC. «Es importante destacar que el CFPB es el único examinador de instituciones financieras no bancarias».
Los planes de Vought para cojear la agencia fueron detenidos por un juez federal, que ahora está considerando los méritos de un pleito traído por un sindicato CFPB pidiendo una orden judicial preliminar.
Una audiencia en la que Martínez está programado para testificar está programada para el lunes.
‘Buena suerte’
Mientras tanto, los ejecutivos bancarios han pasado de los antagonistas de la CFPB a entre los interesados, desaparecerá.
En una convención de banqueros de finales de octubre en Nueva York, JPMorgan Chase CEO Jamie Dimon alentó a sus compañeros a «defenderse«Contra los reguladores. Unos meses antes, el banco dijo que podría demandar al CFPB por su investigación sobre la red de pagos entre pares Zelle.
«Estamos demandando a nuestros reguladores una y otra vez porque las cosas se están volviendo injustas e injustas, y están perjudicando a las empresas, muchas de estas reglas están perjudicando a las personas con menor pago», dijo Dimon en la convención.
Ahora, existe un consenso creciente al que un impulso inicial «borrar«El CFPB es un error. Además de aumentar la amenaza que se plantea en los no bancarios, las reglas actuales del CFPB aún estarían en los libros, pero nadie estaría cerca para actualizarlos a medida que la industria evoluciona.
Pequeños bancos y cooperativas de crédito estarían aún más desfavorecidos que sus pares más grandes si el CFPB desapareciera, dicen los defensores de la industria, ya que nunca fueron regulados por la agencia y enfrentarían el mismo escrutinio regulatorio que antes.
«La sabiduría convencional no es correcta que los bancos solo quieran que el CFPB irseo que los bancos quieren consolidación del regulador «, dijo un ejecutivo de un importante banco estadounidense que se negó a ser identificado hablando sobre la administración Trump.» Quieren políticas reflexivas que apoyen el crecimiento económico y mantengan la seguridad y la solidez «.
Un abogado senior de CFPB que perdió su cargo en las últimas semanas dijo que la alineación de la industria con los republicanos puede haber sido fracasado.
«Están a punto de vivir en un mundo en el que toda la industria de servicios financieros no bancarios no está regulada todos los días, mientras que la Reserva Federal, FDIC y OCC los supervisan», dijo el abogado. «Es un mundo donde ManzanaPayPal, la aplicación de efectivo y X se ejecutan salvajes durante cuatro años. Buena suerte.»
