Mudarse a un nuevo país trae consigo muchos cambios, incluidas probablemente nuevas formas de gestionar sus objetivos financieros. Para los recién llegados a Canadá, invertir es una forma de ayudar a aumentar sus ahorros.
Este artículo puede ayudarle a comprender qué es la inversión, cómo prepararse y algunas opciones de inversión disponibles en Canadá.
¿Qué es invertir?[1] Su camino hacia el crecimiento financiero
Invertir implica invertir su dinero en diferentes productos de inversión para aumentar potencialmente su patrimonio con el tiempo. Esto podría significar comprar activos como acciones, bonos o fondos mutuos que pueden aumentar de valor. En resumen, es una forma de que su dinero trabaje para usted.
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¿Por qué invertir?[1] Haga crecer su dinero con el tiempo
A través de la inversión, puede aprovechar el potencial de obtener mayores rendimientos a largo plazo de su inversión y una forma de ayudar a que sus ahorros se mantengan al ritmo de la inflación. La inversión también puede ser una forma de generar ingresos regulares, según el tipo de inversión, lo que la hace útil tanto para las necesidades de crecimiento como de ingresos. También se puede utilizar la inversión para ayudar a ahorrar para objetivos financieros importantes como la jubilación, la propiedad de una vivienda o la educación de sus hijos.
Qué considerar[2] Antes de invertir
Antes de comenzar, es posible que desees evaluar tu situación personal. Aquí hay algunos factores a considerar:
- ¿Cuál es tu presupuesto? Determine cuánto puede permitirse invertir. No necesita una gran cantidad para comenzar; muchos productos de inversión permiten pequeñas contribuciones. Considere tener un fondo de emergencia y pagar cualquier deuda con intereses altos antes de invertir.
- Establezca sus metas financieras: ¿Qué quieres lograr? ¿Está ahorrando para comprar una casa o financiar la educación de su hijo? Sus objetivos financieros pueden ayudarle a dar forma a su estrategia de inversión.
- ¿Tiene objetivos de inversión? Decide qué quieres que tu dinero haga por ti. ¿Está buscando un crecimiento significativo, ingresos estables o preservar su capital? Diferentes productos de inversión pueden ayudarle a alcanzar mejor estos objetivos únicos.
- Determine su horizonte temporal: ¿Cuánto tiempo piensas invertir? Los plazos más cortos pueden requerir opciones más conservadoras, mientras que los horizontes más largos podrían permitir inversiones de mayor riesgo.
- ¿Qué tan “tolerante al riesgo” es usted? ¿Qué tan cómodo te sientes con la incertidumbre? Las diferentes inversiones conllevan distintos niveles de riesgo. Las inversiones de mayor riesgo pueden ofrecer rendimientos potenciales más altos, pero también pueden generar pérdidas potenciales. Comprender su nivel de comodidad con el riesgo es clave para tomar las decisiones correctas y evitar un estrés excesivo durante los altibajos del mercado.
Tipos de productos de inversión disponibles
Los proveedores de servicios financieros en Canadá ofrecen una gama de productos de inversión diseñados para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, ya sea que esté ahorrando para comprar una casa, la educación de sus hijos, su jubilación o la creación de patrimonio en general. Cada producto tiene beneficios únicos, por lo que es bueno comprender cuál se adapta a sus necesidades financieras.
Exploremos algunas opciones de inversión disponibles para usted.
Planes registrados[3]: Ahorros fiscalmente eficientes
Los planes registrados son cuentas de ahorro aprobadas por el gobierno y diseñadas para ayudarle a ahorrar para objetivos financieros específicos, como la jubilación o la educación. Aquí hay algunas opciones populares:
- Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA): Una opción de inversión que te permite ahorrar e invertir tu dinero. No paga impuestos sobre los ingresos de inversiones calificados obtenidos en su TFSA y puede retirar fondos de una TFSA sin pagar impuestos sobre los retiros calificados. Puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, como comprar un automóvil o realizar renovaciones en el hogar, y más.
- Plan de Ahorro para el Retiro Registrado (RRSP): RRSP es una opción para ahorros para la jubilación a largo plazo. Las contribuciones del RRSP son deducibles de impuestos y los fondos crecen con impuestos diferidos hasta que se retiran.
- Plan de Ahorro para Educación Registrado (RESP): Este plan de ahorro a largo plazo le ayuda a ahorrar para la educación postsecundaria de su hijo. Las contribuciones elegibles aumentan con impuestos diferidos. El gobierno canadiense igualará hasta el 20% de sus contribuciones elegibles a través de la Subvención de Ahorro para la Educación de Canadá (CESG), hasta $500 anuales con un límite de por vida de $7200. Las familias que califiquen también pueden ser elegibles para recibir hasta $2000 en Bono de Aprendizaje de Canadá.
- Cuenta de ahorros para la primera vivienda (FHSA): Una FHSA combina algunas de las características de un RRSP y una TFSA. Las contribuciones elegibles serán deducibles de impuestos y los retiros calificados no están sujetos a impuestos.
Otros productos de inversión[3]: Opciones flexibles para la construcción Riqueza potencial
Más allá de los planes registrados descritos anteriormente, estos otros productos de inversión ofrecen flexibilidad y diversidad adicionales para su cartera:
- Certificado de Inversión Garantizada (GIC): Un GIC es una forma segura de hacer crecer su dinero, ya que ofrece una protección del capital del 100 % con potencial de retorno de su inversión. Usted elige el plazo de inversión y, al final del plazo, recibe el capital junto con los intereses devengados.
- Fondos mutuos: Estos fondos reúnen dinero de muchos inversores para comprar valores como bonos y acciones. Puede ser una buena opción para los inversores que buscan una solución gestionada profesionalmente y una mayor diversificación de la cartera.
- Fondos cotizados en bolsa (ETF): Se trata de inversiones mancomunadas similares a los fondos mutuos, pero se negocian en una bolsa, como las acciones, lo que permite comprar y vender más fácilmente.
- Cepo: Las acciones representan un porcentaje fraccionario de la propiedad de la corporación emisora. Como accionista, puede beneficiarse de ganancias de capital si las acciones aumentan de valor y puede recibir pagos periódicos de dividendos.
- Cautiverio: Estas inversiones son emitidas por gobiernos o corporaciones y le pagan intereses específicos a lo largo del tiempo. Los bonos se diferencian de las acciones porque son inversiones de deuda, lo que significa que el inversor presta dinero a la corporación emisora o al gobierno. Los intereses se pagan durante la vida del bono, generalmente semestralmente. Al vencimiento, recibe el interés final y el valor nominal del bono.
Si está comenzando su recorrido inversor en Canadá, comprender los conceptos básicos puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Ya sea que utilice planes registrados u otros productos, considere alinear sus inversiones con sus objetivos financieros, horizonte temporal y tolerancia al riesgo para mantener el rumbo. Recuerde, invertir puede ser un proceso a largo plazo; tómese su tiempo, investigue y considere buscar asesoramiento de profesionales financieros que comprendan los objetivos de los recién llegados.
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[1] Ahorro vs. Inversión: ¿Cuál es la diferencia? | Fideicomiso TD Canadá, https://www.td.com/ca/es/banca-personal/inversión-personal/aprender/ahorro-vs-inversión (Consultado el 17 de octubre del 24)
[2] Invertir 101: Los fundamentos de la inversión | Fideicomiso TD Canadá, https://www.td.com/ca/en/personal-banking/personal-investing/learn/investing-101-basics (Consultado el 17 de octubre del 24)
[3] Invertir: una guía paso a paso para recién llegados | Fideicomiso TD Canadá, https://www.td.com/ca/en/personal-banking/solutions/new-to-canada/personal-investing-for-newcomers (Consultado el 17 de octubre del 24)
