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Klarna, cerca de IPO, despliega la lucrativa asociación Walmart Fintech de su rival Afirm

Sebastian Siemiatkowski, CEO de Klarna, hablando en un evento Fintech en Londres el lunes 4 de abril de 2022.

Chris Ratcliffe | Bloomberg a través de Getty Images

La firma sueca de Fintech Klarna será la exclusiva proveedor de Buy ahora, pagará préstamos posteriores para Walmarttomando una asociación codiciada lejos del rival AfirmarCNBC ha aprendido.

Klarna, que acaba de revelar su intención de hacerse público en los Estados Unidos, proporcionará préstamos a los clientes de Walmart en las tiendas y en línea a través de la startup fin de fin de la mayoría del minorista. Suplentesegún personas con conocimiento de la situación que declinó ser identificada hablando sobre la asociación.

Unpay, que actualizado Su marca de uno este mes manejará la experiencia del usuario a través de su aplicación, mientras que Klarna tomará decisiones de suscripción para préstamos que van de tres meses a 36 meses de duración, y con tasas de interés anuales del 10% al 36%, dijeron las personas.

El nuevo producto se lanzará en las próximas semanas y se ampliará a todos los canales de Walmart en la temporada de vacaciones, lo que probablemente lo deja la única compra del minorista ahora, pague la opción posterior a fin de año.

El movimiento aumenta la rivalidad entre Affirm y Klarna, dos de los mayores jugadores de BNPL del mundo, así como Klarna se hará público. Aunque ambas compañías afirman ofrecer una mejor alternativa para los prestatarios que las tarjetas de crédito, Affirm está más centrado en los Estados Unidos y ha sido pública desde 2021, mientras que la red de Klarna es más global.

Las acciones de Affirm cayeron 13% en la negociación matutina el lunes.

Trato

El acuerdo llega en un momento oportuno para Klarna, ya que prepara una de las ofertas públicas iniciales más esperadas del año. Después de una escasez de grandes listados de tecnología en los EE. UU. Desde 2021, la IPO de Klarna será una prueba clave para la industria. La valoración del mercado privado de la empresa ha sido una montaña rusa: se disparó a $ 46 mil millones en 2021, luego se estrelló en un 85% al ​​año siguiente en medio de la disminución más amplia de las empresas fintech de alto vuelo.

El CEO Sebastian Siemiatkowski ha trabajado para mejorar las perspectivas de Klarna, incluida la promoción de su uso de inteligencia artificial generativa para recortar los gastos y el personal. La compañía volvió a la rentabilidad en 2023, y su valoración ahora es de aproximadamente $ 15 mil millones, según analistas, casi coincidiendo con el valor de mercado público de Affirm.

El acuerdo de OnePay es un «cambio de juego» para Klarna, dijo Siemiatkowski en un liberar confirmando el pacto.

«Millones de personas en la tienda de los Estados Unidos en Walmart todos los días, y ahora pueden comprar más inteligentes con préstamos a plazos de unpay impulsados ​​por Klarna», dijo. «Esperamos ayudar a redefinir el pago en el minorista más grande del mundo, tanto en línea como en las tiendas».

Como parte del acuerdo, OnePay puede tomar una posición en Klarna. En su F-1 ArchivoKlarna dijo que firmó un «acuerdo comercial con un socio global» en el que está dando órdenes de compra para comprar más de 15 millones de acciones por un precio promedio de $ 34 cada uno. OnePay es la pareja, las personas con conocimiento del acuerdo confirmado.

Para afirmar, es probable que el movimiento sea visto como un golpe en un momento en que las acciones tecnológicas son particularmente vulnerables. Dirigido por CEO Max Levchina Paypal Cofundador, las acciones de la compañía han aumentado y caído desde su IPO de 2021. Las acciones del prestamista han bajado un 18% este año antes del lunes.

Los ejecutivos afirmados con frecuencia mencionan sus asociaciones con grandes comerciantes como un impulsor clave de los volúmenes de compra y la adquisición de clientes. En noviembre, el director de ingresos de Affirm, Wayne Pommenreferido a Walmart y otros vínculos, incluidos aquellos con Amazonas, Shop y Objetivo como sus «asociaciones de joyas de corona».

Un portavoz de Affirm tenía esta declaración: «Ganamos negocios cuando los comerciantes quieren un rendimiento superior y un valor máximo, dadas nuestras ventajas de suscripción y mercados de capitales. Continuaremos nuestra estrategia a largo plazo de competir en nuestros productos y celebrar asociaciones sostenibles».

Aplicación de todo

El acuerdo no es menos consecuente para el unpay de Walmart, que ha aumentado a un $ 2.5 mil millones Valoración previa al dinero solo dos años después de lanzar un conjunto de productos a sus clientes.

La startup ahora tiene más de 3 millones de clientes activos y está generando ingresos a una tasa de ejecución anual de más de $ 200 millones.

Como parte de su impulso para penetrar en áreas adyacentes a su negocio principal, los ejecutivos de Walmart han promocionado el potencial de OnePay para convertirse en una ventanilla única para los estadounidenses desatendidos por los bancos tradicionales.

Walmart es el minorista más grande del mundo y dice que tiene 255 millones de clientes semanales, que da la startup, que es una compañía separada respaldada por Walmart y Capital ribbit – Una ventaja clave en la adquisición de nuevos clientes.

El año pasado, el fintech respaldado por Walmart comenzó a ofrecer préstamos BNPL en los pasillos y en las páginas de pago de Walmart, informó CNBC en ese momento. Eso llevó a la especulación de que finalmente desplazaría a Afirm, que había sido el proveedor exclusivo de los préstamos BNPL para Walmart desde 2019.

El movimiento de OnePay para asociarse con Klarna en lugar de hacerlo solo muestra que la compañía vio una ventaja en ir con un proveedor experimentado a escala en lugar de usar su propia solución.

El logotipo de Walmart se muestra fuera de su tienda cerca de Bloomsburg.

Paul Weaver | LighTrocket | Getty Images

Se espera que el impulso de OnePay en los préstamos de los consumidores acelere su conversión de los clientes de Walmart en usuarios de aplicaciones FinTech. Los consumidores con problemas de liquidez dependen cada vez más de préstamos para satisfacer sus necesidades, y el préstamo a plazos se considera una cuña para ofrecer a los usuarios las características de banca, ahorros y pagos que OnePay ya ha construido.

Los estadounidenses tenían un récord de $ 1.21 billones en deuda de tarjetas de crédito en el cuarto trimestre del año pasado, aproximadamente $ 441 mil millones más que los saldos en 2021, según datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

«Nunca ha sido más importante dar a los consumidores formas simples y convenientes de acceder a un crédito justo en el punto de venta», dijo el CEO de OnePay, Omer Ismail. «Eso es especialmente cierto para los millones de personas que recurren a Walmart todas las semanas para todo».

Lo siguiente es probable que sea una tarjeta de crédito con la marca de una sola vez que se ofrece con la ayuda de un nuevo socio bancario después de que Walmart salió con éxito de su asociación con Capital uno.

«Esperamos seguir este nuevo camino donde no solo pueden proporcionar crédito a plazos … sino también crédito giratorio», Walmart CFO John David Rainey dijo a los inversores en junio.

– Mackenzie Sigalos y Melissa Repko de CNBC contribuyeron a este informe.

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