Este artículo es el segundo de la serie Spring Housing Buzz de Global News, donde investigaremos varias áreas diferentes relacionadas con la primavera. mercado inmobiliario en Ontario. Puedes leer la Parte 1 aquí.
Onairy y Joseph Baiya, compradores de vivienda por primera vez, adoran su casa adosada de tres dormitorios en Whitby, Ontario, ya que tiene lo que necesitan a un precio de seis cifras que pueden pagar.
A pesar de que Joseph tuvo que viajar diariamente a Toronto para trabajar, consiguió el sótano que quería, mientras que Onairy obtuvo espacio adicional para entretener a sus amigos y prepararse para una familia más grande.
El contador y el supervisor de la oficina, que llevan casados tres años, habían estado alquilando un condominio en Etobicoke hasta el año pasado cuando, como muchos en Ontario, decidieron que pagar el alquiler era una pérdida de dinero.
«Fue demasiado. Estábamos pagando por ese pequeño apartamento de una habitación, como $2,500 por mes”, dijo Onairy, quien es originaria de la República Dominicana y llegó a Canadá hace unos años a través de Orlando, Florida.
«Así que pensamos: creo que es el momento adecuado para empezar a comprar una casa y destinar ese dinero a nuestra hipoteca».
Las expectativas tuvieron que reducirse rápidamente ya que conseguir la casa independiente de cuatro dormitorios cerca de Toronto con la que soñaban simplemente no era una realidad en términos de costos.
“Esperábamos encontrar un destacamento en algún lugar más cercano a la ciudad”, recordó Onairy.
“Como tres o cuatro dormitorios y un gran patio trasero. Eso es lo que pensamos”.
La pareja, que tenía cierta experiencia con el mercado inmobiliario estadounidense, supuso que no sería mucho más caro cuando se mudaran a Canadá, teniendo el «sesgo» de que los precios serían similares considerando lo grande y espacioso que es el país.
“Lo que estábamos viendo no era algo alentador y, en realidad, era muy frustrante y humillante”, dijo Joseph.
«Pero entonces… encontramos al agente inmobiliario adecuado, encontramos la ubicación adecuada y luego el momento fue perfecto porque los precios estaban bajando».
En las primeras etapas de su búsqueda, la pareja dice que una casa en Whitby que tenía “todo” lo que necesitaban fue arrebatada en la última media hora de la licitación cuando se registró una oferta alrededor de un 30 por ciento más alta.
“Definitivamente fue muy desalentador”, dijo Onairy.
“Creo que tal vez dejamos de buscar casas durante unas dos semanas porque sentíamos que estábamos de luto”.
La pareja finalmente se instalaría en una casa adosada, pero eso los colocó a casi 70 kilómetros de donde alguna vez estuvieron en Etobicoke, sacrificando la ubicación para permitirse una casa en el rango de precios de 750.000 dólares.
Es la realidad que muchos otros principiantes tendrán que soportar cuando la casa promedio independiente o adosada en el área metropolitana de Toronto superó la marca del millón de dólares hace años.
Los datos recientes parecen apuntar a un mercado de primavera que comenzará a principios de 2024, con Informe de actividad de ventas de enero de la Asociación de Bienes Raíces de Ontario revelando “aumentos considerables” en las ventas durante el primer mes, un aumento del 21,4 por ciento en comparación con enero de 2023.
Esto contradice un poco las predicciones de “actividad lenta y precios más bajos” de Perspectivas de mercado anuales recientes de RBCque sostiene que el actual tipo de interés de referencia del Banco de Canadá (BoC) mantendrá el mercado inmobiliario algo silenciado durante la primera mitad del año.
Traiga una imagen financiera sólida
Ya sea que haya llegado el mercado de primavera o no, varios agentes inmobiliarios y corredores hipotecarios de Ontario coinciden en que antes de que un comprador llame a su puerta, quieren ver un panorama financiero sólido.
Hoy en día, el primer y mayor obstáculo para un novato típico es hacer el pago inicial, una tarea que es mucho más difícil hoy en día que hace ocho años, antes de que el gobierno federal introdujera la prueba de estrés hipotecario.
Según las reglas, los principiantes deben aportar al menos el cinco por ciento para cualquier casa que cueste menos de $500,000.
A medida que aumenta el precio, un comprador está considerando un 10 por ciento adicional en costos para una casa entre $500,000 y $1 millón y un 20 por ciento por cada dólar después de $1 millón.
Victor Tran, corredor de Ratesdotca, dice que incluso con un pronóstico de tasas de interés más bajas por parte del BoC este año en comparación con el pasado, seguirá siendo un desafío para los principiantes con estrictas reglas de calificación por parte de los prestamistas y continuas pruebas de estrés.
«La mayoría de las personas, especialmente los compradores de vivienda por primera vez de entre 20 y 30 años, no tienen ese dinero ahorrado», dijo Tran.
“Si lo hacen, es fantástico, pueden entrar a una casa. Pero debido al entorno de altas tasas de interés, los pagos van a ser muy elevados”.
Durante la mayor parte de sus 20 años en el negocio, el agente inmobiliario del Ajax, Doug Gordon, dice que nunca había visto el final financiero de la compra de una vivienda tan turbulento como lo ha sido en los últimos años, lo que pone en duda la asequibilidad para algunos clientes.
Los precios disparados de las viviendas y una oferta generalmente baja de viviendas en Ontario han obligado a algunos novatos a depender de miembros de la familia para recibir obsequios financieros o préstamos para comenzar.
“En algunos casos, están retirando capital de sus propias propiedades para ayudar a sus hijos a poder pagar cosas”, dijo Gordon.
“También estamos viendo una transferencia masiva de riqueza de la generación del boom que también pasará en los próximos 10 a 15 años. Así que creo que eso solucionará algunos problemas de asequibilidad”.
A Encuesta en todo Canadá El año pasado se sugirió que llegar a un pago inicial causó una presión significativa para la mayoría de los compradores por primera vez, con alrededor del 70 por ciento de los habitantes de Ontario «ansiosos» por perderse algo y temiendo no tenerlo.
Alrededor del 35 por ciento de los compradores de vivienda por primera vez en todo el país dijeron que recibieron algún tipo de asistencia financiera en forma de pago global de sus padres o familiares, y casi la mitad de ellos dijeron que se les había regalado.
«Esa primera transacción es la más difícil y, en el entorno actual, los compradores primerizos se enfrentan a altos precios, altos costos de mantenimiento y el desafío adicional de calificar para préstamos a tasas más altas debido a la prueba de resistencia», dijo Phil Soper, presidente. y CEO de Royal LePage, sobre el estudio de Environics.
Esas barreras financieras están elevando la edad promedio de los canadienses que ingresan al mercado inmobiliario, y la mayor proporción de quienes ingresan por primera vez, el 43 por ciento, tienen 35 años o más, según el estudio de 2023. Apenas dos años antes, en 2021, la mayor proporción de compradores de vivienda por primera vez tenían entre 30 y 34 años, un 38 por ciento.
James Laird, codirector ejecutivo de Ratehub.ca, dice que «mucha gente» se mantuvo al margen el año pasado en medio de altas tasas de interés, pero sospecha que las cosas se verán «un poco mejor» con la perspectiva de que las tasas bajen.
Sin embargo, debido a la falta de oferta en muchos mercados, la competencia por viviendas más asequibles puede ser alta.
“Aquellas casas más básicas en las que un comprador por primera vez podría entrar dentro de su presupuesto deberían esperar que haya un grupo de otras personas exactamente en el mismo barco y mucha competencia por esa casa”, dijo Laird.
A Informe de Royal LePage basado en una encuesta de Leger publicado la semana pasada sugiere que el 51 por ciento de los canadienses que suspendieron sus planes de compra de vivienda durante los últimos dos años regresarán al mercado cuando el Banco de Canadá reduzca la tasa de interés clave.
Desde que se aumentó la tasa de interés clave en marzo de 2022, más de la mitad (56 por ciento) del 27 por ciento de la población adulta del país activa en el mercado supuestamente se vio “obligada a posponer” su búsqueda de propiedad como resultado de problemas de asequibilidad. .
Con la tasa de inflación avanzando al 2,9 por ciento en enero y acercándose a un objetivo federal deseado del 2 por ciento, muchos agentes inmobiliarios esperan que el Banco de Canadá haga un recorte en la tasa de préstamo en algún momento de este año.
El agente inmobiliario de Hamilton, Phil Golfi, caracteriza el mercado de la próxima primavera como “de transición” debido a la siempre presente especulación de que la tasa disminuirá, lo que afectará no sólo las ventas de viviendas sino también un número asombroso de renovaciones de hipotecas que se producirán el próximo año.
Datos de la Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda (CMHC) estima que unos 2,2 millones de hipotecas de la era COVID-19, firmadas con tipos de interés bajos, vencerán en los próximos dos años. La cifra representa casi la mitad de las hipotecas pendientes en el país.
«Existe mucha especulación de que nuestro mercado va a despegar nuevamente y que los precios de la vivienda van a subir rápidamente otra vez, lo cual es muy aterrador si eres un comprador de vivienda por primera vez que no ha comprado nada y está esperando. al margen”, dijo Golfi.
Aquellos que buscan una casa en Ontario se enfrentarán a algunos de los precios de vivienda más altos de Canadá, especialmente si buscan en áreas alrededor de Toronto.
OREA dice que el precio promedio de las viviendas residenciales de reventa en toda la provincia en enero fue de $821,624, aproximadamente un 2,9 por ciento más que el mismo mes del año pasado.
Sin embargo, en el área metropolitana de Toronto (GTA), está considerando más de $1 millón por una casa independiente o adosada, alrededor de $900,000 por una casa adosada y $700,000 por un condominio promedio.
Asociación Canadiense de Bienes Raíces
La directora de relaciones públicas de Zoocasa.ca, Patti Cosgarea, dice que la buena noticia es que los precios de las viviendas no «crecieron rápidamente» en enero debido a la menor inflación, la tasa de interés estable del Banco de Canadá y la asequibilidad que aún mantienen a algunos compradores al margen.
Los mercados con precios promedio por debajo del millón de dólares incluyen Hamilton, Burlington, Kitchener-Waterloo y algunas partes de la región del Niágara, mientras que Londres y St. Thomas tienen un promedio de alrededor de 600.000 dólares.
«En términos del precio promedio… las cosas siguen siendo bastante lentas y estables mes tras mes», dijo Cosgarea.
“Pero realmente depende de lo que vaya a pasar con el Banco de Canadá. Creo que si las tasas finalmente bajan, incluso en primavera, veremos que los precios aumentan con bastante rapidez”.
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