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El Corporación Federal de Seguro de Depósitos El martes se propuso una nueva norma que obliga a los bancos a mantener registros detallados de los clientes de aplicaciones fintech después de que la quiebra de la empresa tecnológica Synapse provocara que miles de estadounidenses quedaran excluidos de sus cuentas.
La norma, dirigida a las cuentas abiertas por empresas fintech que se asocian con bancos, obligaría a la institución a mantener registros de quién es su propietario y los saldos diarios atribuidos al propietario, según un memorando de la FDIC.
Las aplicaciones fintech a menudo se apoyan en una práctica en la que los fondos de muchos clientes se agrupan en una única cuenta grande en un banco, que depende de la fintech o de un tercero para mantener registros de transacciones y propiedad.
Esa situación expuso a los clientes al riesgo de que las entidades no bancarias involucradas mantuvieran registros deficientes o incompletos, lo que dificultaría determinar a quién pagar en caso de quiebra. Eso es lo que sucedió en el colapso de Synapse, que afectó a más de 100.000 usuarios de aplicaciones fintech, incluidas Yotta y Juno. Los clientes con fondos en estas cuentas «en beneficio de» no han podido acceder a su dinero desde mayo.
«En muchos casos, se anunció que los fondos estaban asegurados por la FDIC, y los consumidores pueden haber creído que sus fondos permanecerían seguros y accesibles debido a las declaraciones realizadas con respecto a la colocación de esos fondos en» bancos miembros de la FDIC, dijo el regulador en su memorando.
Mantener mejores registros permitiría a la FDIC pagar rápidamente a los depositantes en caso de quiebra de un banco, ayudando a satisfacer las condiciones necesarias para el «seguro de transferencia», dijeron el martes funcionarios de la FDIC en una reunión informativa.
Si bien el seguro de la FDIC no se paga en caso de que el proveedor de tecnología financiera falle, como en el caso de Synapse, los registros mejorados ayudarían a un tribunal de quiebras a determinar a quién se le debe qué, agregaron los funcionarios.
Si la junta de gobernadores de la FDIC la aprueba en una votación el martes, la norma se publicará en el Registro Federal para un período de comentarios de 60 días.
Por otra parte, la FDIC también publicó una declaración sobre su política sobre fusiones bancarias, que intensificaría el escrutinio de los impactos de la consolidación, especialmente para los acuerdos que crean bancos con más de 100 mil millones de dólares en activos.
Las fusiones bancarias se desaceleraron bajo la administración de Biden, lo que generó críticas de los analistas de la industria que dicen que la consolidación crearía competidores más sólidos para los megabancos como JPMorgan Chase.
