Redacción NM
Jelena McWilliams, presidenta de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), habla durante una audiencia del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos en Washington, DC, EE. UU., El martes 3 de agosto de 2021.
Al Drago | Bloomberg | imágenes falsas
La Federal Deposit Insurance Corp. dará a conocer esta semana un nuevo fondo de inversión respaldado por gigantes corporativos que ofrecerá a las partes interesadas una forma de canalizar el capital que tanto necesitan a los bancos que pertenecen y apoyan a personas de color.
El nuevo Fondo Bancario Impulsado por la Misión invertirá exclusivamente en bancos que presten servicios a comunidades minoritarias, de bajos ingresos y rurales que a menudo sufren de falta de capital a largo plazo, según documentos vistos por CNBC.
El proyecto representa el último esfuerzo respaldado por el gobierno para apoyar a los bancos propiedad de minorías, que han tenido problemas en las últimas décadas debido a préstamos fallidos, competidores que son más grandes como resultado de fusiones y adquisiciones y recesiones financieras que tienen un impacto enorme en los bancos más pequeños. .
«Una de las cosas que escuché al principio, y en particular para los bancos negros, fue la falta de capital. Encontrar buen capital para los bancos fue lo principal», dijo la presidenta de la FDIC, Jelena McWilliams, a CNBC el lunes.
Microsoft y Truist Financial son los llamados inversores ancla en el fondo, cada uno aportando decenas de millones de dólares para ayudarlo a lanzarlo. El fondo, también apoyado por el gigante de los medios Discovery, ha recaudado aproximadamente 120 millones de dólares hasta la fecha.
La concepción y el diseño del fondo también respaldan implícitamente una nueva escuela de pensamiento sobre las mejores formas de apoyar a los bancos de propiedad de minorías y centrados en la comunidad que se centran en la importancia del capital «paciente» a largo plazo.
Las inversiones a más largo plazo, como el financiamiento de acciones o deuda, permiten a los prestamistas una mayor flexibilidad para prestar capital a los prestatarios con ganancias, la principal palanca de generación de dinero para los bancos de consumidores y pequeñas empresas.
Los defensores de los bancos minoritarios esperan que más depósitos corporativos de un millón de dólares o una mayor cantidad de certificados de depósito permitan a los bancos más pequeños ganar tiempo suficiente no solo para generar ganancias sino también para ayudar a rectificar las desigualdades económicas basadas en la raza.
McWilliams dijo que su trabajo inicial en el fondo incluyó conversaciones con directores ejecutivos de bancos pequeños sobre cómo el gobierno federal podría ayudarlos mejor en su misión de impulsar la propiedad de vivienda y la formación de negocios entre las comunidades de color.
«Se supone que este fondo apalancará las inversiones de otros bajo la marca de la FDIC», dijo, «y luego permitirá que cada dólar se multiplique exponencialmente en beneficio de los propietarios de viviendas y pequeñas empresas y el crédito en las comunidades donde se necesita el la mayoría.»
Fundada a raíz de la Gran Depresión de la década de 1930, la FDIC es quizás mejor conocida como uno de los principales reguladores bancarios del país, y asegura a los consumidores estadounidenses contra pérdidas repentinas de depósitos en los bancos miembros. En un esfuerzo por prevenir «corridas bancarias» a través del seguro de depósitos, la FDIC asegura que los bancos miembros cumplan con una variedad de métricas de estabilidad financiera.
El entonces presidente Donald Trump nominó a McWilliams para dirigir la FDIC, y el Senado confirmó su nombramiento en mayo de 2018.
La FDIC no tendrá ningún papel en la administración del fondo, ya que hacerlo podría plantear dolores de cabeza legales y posibles conflictos de intereses para el regulador bancario.
Aún así, la idea del fondo fue lanzada por primera vez por McWilliams, quien dijo que se inspiró hace unos años durante un vuelo. Hojeando el televisor del respaldo de su asiento, finalmente sintonizó el popular programa de inversiones de ABC «Shark Tank». Las repeticiones de «Shark Tank» también se transmiten durante el horario de máxima audiencia en CNBC.
“Cuando vi a diferentes inversionistas presentar sus temas a los tiburones, pensé, ‘Bueno, ¿por qué no tenemos un fondo similar a un’ Shark Tank ‘para instituciones depositarias minoritarias?’”, Recordó McWilliams. «Tan pronto como aterricé, llamé a Brandon [Milhorn], quien es mi jefe de personal aquí. Y le dije: ‘Brandon, quiero que tengamos un’ tanque de tiburones ‘para los bancos minoritarios’ «.
«Y él dice, ‘¡Dios mío! ¿Cómo vamos a hacer eso?'»
Años más tarde, el fondo está listo para lanzarse. Los inversores tendrán una nueva forma de dirigir capital a dos clases especiales de prestamistas conocidas como Instituciones Depositarias Minoritarias e Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario, conocidas colectivamente como bancos «impulsados por una misión».
La FDIC define un MDI como cualquier banco que asegura para el cual el 51% o más de sus acciones con derecho a voto son propiedad de individuos minoritarios, o la mayoría de su junta corporativa son miembros de un grupo minoritario y la comunidad a la que sirve se compone predominantemente de grupos minoritarios. .
El Departamento del Tesoro certifica cada MDI y CDFI, que debe demostrar que al menos el 60% de sus préstamos, servicios y otras actividades totales benefician a las comunidades de bajos ingresos. En marzo de 2021, la FDIC Aseguró 142 MDI y 172 CDFI.
Los líderes del banco que esperan una inversión del fondo impulsado por la misión presentarán propuestas al comité y al próximo administrador, quien decidirá si proporcionar al prestamista una inversión de capital, financiamiento de deuda, acuerdos de distribución de pérdidas u otro capital.
«El apoyo a los bancos impulsados por una misión se alinea perfectamente con los compromisos de Microsoft para abordar la injusticia y la desigualdad racial», dijo Anita Mehra, vicepresidenta corporativa de tesorería global y servicios financieros de Microsoft, en declaraciones preparadas. «Esperamos ver las oportunidades continuas que esto ayudará a brindar a los bancos impulsados por la misión y las comunidades a las que sirven».
«Los inhaladores de dosis medidas y las CDFI desempeñan un papel crucial al atender las necesidades de las minorías y los vecindarios rurales, y Truist tiene un historial establecido de asociación con estas organizaciones. Estamos ampliando este compromiso a través de un enfoque innovador para las inversiones de capital y creemos que esto mejorará significativamente estas instituciones. «capacidad de proporcionar resultados positivos para nuestras comunidades», dijo el director ejecutivo de Truist, William H. Rogers Jr.
Los bancos comunitarios pequeños tienden a generar un porcentaje significativo de su capital disponible a través de los depósitos de los clientes. Pero a diferencia de la propiedad de capital o el financiamiento de deuda, los depósitos pueden ser rescatados por los ahorradores en cualquier momento y se consideran pasivos en el balance de un banco.
Esa incapacidad para otorgar préstamos puede tener consecuencias desastrosas cuando las condiciones económicas se deterioran, dijo Michael Pugh, director ejecutivo de Carver Federal Savings Bank, un banco comunitario que ha priorizado el servicio a las comunidades negras de la ciudad de Nueva York desde 1948.
Durante la pandemia, «el 41% de las empresas propiedad de negros a nivel nacional cerraron», dijo Pugh el lunes. «Muchos de esos negocios se hundieron porque, francamente, simplemente no tenían acceso al capital para sobrevivir a una situación catastrófica».
La gente pasa junto a una tienda que cierra en la calle 125 en el barrio de Harlem de la ciudad de Nueva York, el 7 de agosto de 2020.
Shannon Stapleton | Reuters
Las comunidades negras han estado desatendidas durante décadas por el sector bancario estadounidense.
En una queja de 2016, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor alegó que BancorpSouth negó ilegalmente a los solicitantes negros del área de Memphis ciertos préstamos hipotecarios. La CFPB también afirmó que el banco obligó a sus empleados a revisar las solicitudes de personas de color más rápido que las de los solicitantes blancos y a no brindar asistencia crediticia a los solicitantes de minorías.
Tres años después, una revisión de más de 7 millones de hipotecas a 30 años llevó a la Universidad de California en Berkeley a concluir que los prestatarios negros y latinos pagan «0.079% y 0.036% puntos porcentuales más en intereses por la compra de vivienda y refinanciamiento de hipotecas, respectivamente. , debido a la discriminación «.
Los datos nacionales mostraron en 2020 que el 75% de los hogares blancos eran propietarios de la casa en la que vivían. Solo la mitad de los hogares hispanos podría decir lo mismo, mientras que solo el 45,3% de los hogares negros eran propietarios de su residencia.
«La razón por la que se necesita capital paciente es porque las instituciones como Carver, el trabajo que estamos haciendo, está muy enfocado en la reconstrucción mediante la revitalización de las comunidades», a menudo un proceso de años, dijo Pugh. «Si no tiene la inversión de capital, entonces no tiene el capital y sus oportunidades de préstamos se ven limitadas».
Ese préstamo, dijo Pugh, es fundamental en la capacidad de un banco para otorgar hipotecas o proporcionar financiamiento a pequeñas empresas que «impulsan los motores económicos de nuestra nación». Como MDI y CDFI, Carver reinvierte 80 centavos de cada dólar que recibe en depósitos en Harlem, Brooklyn y Queens.
Una encuesta de la FDIC encontró el año pasado que el 13,8% de los hogares negros en Estados Unidos no tienen ninguna cuenta bancaria, en comparación con el 5,4% de la población en general.
Los prestamistas sostienen que estas diferencias reflejan el hecho de que las minorías tienden a tener menos efectivo disponible y puntajes crediticios más bajos. Sus críticos argumentan que las disparidades representan problemas históricos y estructurales que los bancos tienen la obligación moral de ayudar a resolver.
«Los bancos, si piensan en la premisa general, recibimos depósitos y luego prestamos ese dinero», dijo Pugh. «Y deberíamos hacerlo de manera responsable para ayudar a apoyar a las comunidades a las que servimos».
Divulgación: CNBC posee los derechos exclusivos de cable fuera de la red de «Shark Tank».
