Yuichiro Chino | Momento | imágenes falsas
Nos guste o no, la inteligencia artificial generativa ha llegado a Wall Street y los expertos esperan que transforme la forma en que las empresas hacen negocios.
Para ser claros, la inteligencia artificial, al igual que el procesamiento del lenguaje natural y el aprendizaje automático, ha sido utilizada por empresas de gestión patrimonial y de activos durante años. Sin embargo, con la IA generativa ahora en escena, puede tener un impacto poderoso cuando se combina con otras tecnologías de IA, dijo Roland Kastoun, líder de consultoría de gestión de activos y patrimonio de PwC en Estados Unidos.
«Vemos esto como un enorme acelerador de la productividad y el crecimiento de los ingresos de la industria», afirmó.
De hecho, se espera que el sector bancario tenga una de las mayores oportunidades en IA generativa, según McKinsey y compañía. La IA de generación podría agregar el equivalente de 2,6 billones de dólares a 4,4 billones de dólares anualmente en valor en los 63 casos de uso analizados por el McKinsey Global Institute. Si bien no son los mayores beneficiarios dentro de la banca, la gestión de activos podría generar un valor de 59 mil millones de dólares y la gestión patrimonial podría generar 45 mil millones de dólares.
Algunos de los nombres más importantes del negocio ya están a bordo.
A principios de este mes, Roca Negra envió un memorando a los empleados indicando que en enero implementará para sus clientes herramientas generativas de inteligencia artificial para Aladdin y eFront para ayudar a los usuarios a «resolver preguntas sencillas», decía el memorando.
«GenAI cambiará la forma en que las personas interactúan con la tecnología. Mejorará nuestra productividad y mejorará el gran trabajo que ya estamos haciendo. Es probable que GenAI también cambie las expectativas de nuestros clientes en cuanto a la frecuencia, puntualidad y simplicidad de nuestras interacciones», decía el memorando. .
Mientras tanto, Morgan Stanley presentó en septiembre su asistente de IA generativa para asesores financieros, llamado AI @ Morgan Stanley Assistant. El copresidente de la firma, Andy Saperstein, dijo en un memorando al personal que la IA generativa «revolucionará las interacciones con los clientes, aportará nuevas eficiencias a las prácticas de los asesores y, en última instancia, ayudará a liberar tiempo para hacer lo que mejor sabe hacer: servir a sus clientes».
A principios de este año, ambos JPMorgan y Goldman Sachs dijeron que estaban desarrollando IA estilo ChatGPT internamente. IndexGPT de JPMorgan utilizará «software de computación en la nube que utiliza inteligencia artificial» para «analizar y seleccionar valores adaptados a las necesidades del cliente», según un documento presentado en mayo. Goldman dijo que su tecnología ayudará a generar y probar código.
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Aquellos que no adopten la IA se quedarán atrás, dijo Mike Mayo, analista del banco Wells Fargo.
«Si el banco de enfrente tiene asesores financieros que utilizan IA, ¿cómo es posible que usted no la utilice también?» él dijo. «Ciertamente aumenta lo que está en juego para la competencia, y uno puede mantenerse al día o quedarse atrás».
De hecho, a medida que la generación más joven envejece, los inversores nativos digitales buscarán una mayor digitalización, soluciones más personalizadas y tarifas más bajas, dijo el analista de William Blair, Jeff Schmitt, en una nota del 20 de octubre.
«Dado que estos inversores controlarán una proporción cada vez mayor de los activos invertidos con el tiempo, las empresas y asesores de gestión patrimonial están aprovechando la IA para mejorar las ofertas y ajustar los modelos de prestación de servicios para ganárselos», escribió.
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No solo IA generativa
El gran atractivo de la IA generativa (y un diferenciador de otras tecnologías de IA) es su capacidad para generar contenido, dijo Kastoun de PwC.
Una cosa es que la tecnología analice un gran conjunto de contenidos, señaló. «Otra cosa es poder generar contenido nuevo basado en los datos que tiene, y eso es lo que está generando mucha expectación».
Sin embargo, lo que está viendo tanto en el negocio de gestión patrimonial como en el de gestión de activos es el uso de múltiples elementos de IA, no solo IA generativa, dijo.
«Es el poder de combinar estas diferentes tecnologías y metodologías lo que realmente está creando un impacto en toda la industria», afirmó Kastoun.
Las empresas ahora están descubriendo cómo incorporar la IA generativa en sus negocios y en las tecnologías de IA existentes. En T. Rowe Price, su Centro de Desarrollo Tecnológico de la ciudad de Nueva York ha estado desarrollando capacidades de IA durante varios años.
«En última instancia, buscamos ayudar a quienes toman las decisiones a aprovechar los datos y los conocimientos para hacer mejor su trabajo», afirmó Jordan Vinarub, director del centro.
Su equipo dio un gran giro con la llegada de la IA generativa.
«Vimos esto como un momento existencial para que la empresa dijera: necesitamos entender esto y descubrir cómo podemos usarlo para respaldar el negocio», dijo Vinarub. «En el pasado, supongo, seis meses… hemos pasado de pura investigación y pruebas de concepto a construir nuestra propia aplicación interna sobre el modelo de lenguaje grande para ayudar a nuestros inversores y al proceso de investigación».
Nuevas entradas
No son sólo las grandes empresas las que se están adaptando a la IA generativa; Las nuevas empresas más pequeñas están buscando formas de revolucionar la industria.
Empresa de tecnología patrimonial Más lejos es uno de esos. Su cofundador, Brad Genser, dijo que la empresa es un «nuevo tipo de institución financiera» que se creó para combinar asesores expertos e inteligencia artificial.
«Si no se construye la tecnología, junto con los procesos humanos, y no se controlan ambos, se termina con algo incompleto», afirmó. «Si lo hacemos juntos, estamos construyendo procesos de personas y tecnología juntos, entonces obtenemos algo que es mayor que la suma de sus partes».
Entonces hay magnifico, una plataforma de inversión que utiliza ChatGPT y programas informáticos para brindar asesoramiento de inversión personal. Los inversores vinculan la tecnología a sus distintas cuentas y Magnifi puede monitorear sus carteras. Alrededor de 45.000 suscriptores han conectado más de 500 millones de dólares en activos agregados a la plataforma, dijo Magnifi en noviembre.
«Es un copiloto junto a los consumidores individuales con los que interactúan a lo largo del tiempo», dijo Tom Van Horn, director de operaciones y productos de Magnifi. «No se trata de tomar el control, sino de empoderar a esas personas para que obtengan mejores resultados patrimoniales».
Un compañero de trabajo de IA
La tecnología avanza tan rápido que es difícil saber qué casos de uso podrían existir en el futuro. Sin embargo, a medida que la productividad continúa aumentando, los asesores pueden aumentar su tiempo y nivel de compromiso con sus clientes.
«Podría cambiar la forma en que pensamos sobre gran parte de la forma en que configuramos nuestros modelos de negocios», dijo Kastoun de PwC.
También se trata de personas que trabajan con la tecnología y no de que la tecnología necesariamente reemplace a los humanos, dijeron los expertos.
«El estado soñado es que cada empleado tenga un copiloto o un compañero de trabajo con IA y que cada cliente tenga el equivalente a un agente de IA», dijo Mayo de Wells Fargo. «No estoy hablando sólo de computadoras. No estoy hablando solo de humanos, pero los humanos más la IA pueden competir mejor que las computadoras o los humanos solos».
— Michael Bloom de CNBC contribuyó con el reportaje.
Corrección: este artículo se ha actualizado para reflejar que Magnifi dijo en noviembre que alrededor de 45.000 suscriptores han conectado más de 500 millones de dólares en activos agregados a la plataforma. Una versión anterior indicaba erróneamente la cantidad de activos.
