La noticia de que la inflación cayó a su nivel más bajo en más de tres años en septiembre no ha cambiado el panorama financiero de muchos canadienses que continúan luchando con un costo de vida permanentemente más alto.
El creciente optimismo sobre la mejora de las perspectivas económicas para algunos se produce mientras otros informan de la necesidad de seguir haciendo sacrificios y de una tensión continua por llegar a fin de mes, según una nueva encuesta publicada el miércoles.
El último índice de deuda del consumidor de MNP, basado en una encuesta de Ipsos de septiembre, informó que casi un tercio de los encuestados (30 por ciento) están recurriendo a comportamientos de “división de facturas” (reparto de costos entre otros) en el actual costo de vida. crujido. Esto podría referirse a compartir viajes, comprar al por mayor con un grupo, compartir suscripciones y vivir con otras personas.
Según MNP, aquellos que cohabitan o comparten facturas tienen más probabilidades de informar que están al borde de la insolvencia.
Wes Cowan, administrador de insolvencia autorizado de MNP, dice a Global News que ha visto un «aumento significativo» en el número de personas que buscan ayuda para administrar sus finanzas personales en los últimos seis o nueve meses.
«Durante los últimos años hemos estado bajo una mayor tensión financiera con inflación alta y tasas de interés más altas», dice Cowan. “La gente se está adaptando. Creo que los canadienses son resilientes… pero definitivamente hay una restricción en nuestros presupuestos”.
Signos tanto de optimismo como de estrés.
En general, el índice de deuda del consumidor mejoró cuatro puntos con respecto al trimestre anterior, lo que sugiere que, en conjunto, los canadienses se sienten mejor con respecto a sus finanzas.
Según la encuesta, dos de cada cinco hogares canadienses (42 por ciento) todavía dicen que están a menos de 200 dólares de la insolvencia cada mes. Esos son los niveles más bajos observados en la encuesta trimestral desde septiembre de 2018.
Mientras tanto, casi tres de cada 10 (28 por ciento) indicaron en la encuesta de MNP que están comiendo menos en general para reducir costos.
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Los informes de que los canadienses están comiendo menos para ahorrar dinero llegan el mismo día que Statistics Canada informó que la inseguridad alimentaria aumentó en 2022 cuando la inflación alcanzó su punto máximo.
La agencia dijo el miércoles que el 15,6 por ciento de los hogares experimentó algún nivel de inseguridad alimentaria en 2022 después de permanecer relativamente estable de 2017 a 2021. La lectura fue superior al 9,6 por ciento en 2017 y al 11,6 por ciento en 2018.
Las señales de estrés llegan un día después de que StatCan dijera que la inflación anual se desaceleró bruscamente hasta el 1,6 por ciento en septiembre, quedando por debajo del objetivo de estabilidad de precios del Banco de Canadá.
Si bien los precios más bajos de la gasolina y los descuentos en ropa y pasajes aéreos ofrecen alivio a los canadienses, StatCan señaló que los aumentos relativamente modestos del costo de vida siguieron a años de inflación creciente.
En los últimos tres años, el índice de precios al consumidor ha aumentado un 12,6 por ciento. En algunas partes de esa canasta representativa de los hogares, es decir, los costos de alimentos y vivienda, los precios aumentaron más del 20 por ciento durante el mismo período.
Shannon Terrell, portavoz y redactora principal de NerdWallet Canadá, dice a Global News que centrarse en las cifras de inflación mensual y anual a veces puede pasar por alto el «panorama más amplio» al que se enfrentan los bolsillos canadienses.
«Aunque ahora estamos viendo una inflación en un lugar mejor, tenemos que reconocer en general que los canadienses han estado luchando con estos costos elevados de productos básicos durante varios años», dice.
“Si bien el crecimiento de los precios se está desacelerando, los precios en general no están disminuyendo. Simplemente están aumentando a un ritmo más lento. Por eso, no se puede subestimar el efecto acumulativo de la inflación, especialmente en los últimos años”.
Los recortes de tipos hasta la fecha no son suficientes
El mayor combustible del archivo inflacionario sigue siendo el aumento de los costos de los intereses hipotecarios, un impacto directo del rápido ciclo de alzas de tasas del Banco de Canadá.
El banco central ha comenzado recientemente a reducir su tasa de política monetaria desde niveles altos en décadas, implementando tres recortes consecutivos desde junio. Pero el costo del endeudamiento sigue siendo elevado, señala Cowan, lo que está consumiendo una porción mayor del presupuesto mensual de los canadienses que tienen ciertos tipos de deuda.
«A menos que las tasas de interés bajen más sustancialmente en el próximo tiempo, todavía tendrán que lidiar con eso», dice.
Aproximadamente tres de cada 10 (31 por ciento) ahora esperan que su situación de deuda mejore dentro de un año, mostró la encuesta del MNP, dos puntos porcentuales más que el trimestre pasado. Pero casi la mitad (48 por ciento) dijo que, incluso si las tasas de interés bajan, les preocupa su capacidad para pagar su deuda.
Tanto Cowan como Terrell señalan que los salarios son fundamentales para mantenerse al día con el nuevo costo de vida, permanentemente más alto.
En promedio, los salarios por hora han superado la inflación durante los últimos 19 meses, según StatCan.
Pero el responsable del presupuesto parlamentario dijo en un informe publicado la semana pasada que no todos los niveles de ingresos comparten la prosperidad. Los canadienses han perdido poder adquisitivo ante las mayores tasas de interés y la inflación desde 2022, dijo el organismo de control fiscal, particularmente los hogares de bajos ingresos.
“La gente todavía está tratando de ponerse al día. Y eso lleva algo de tiempo”, dice Cowan.
– con archivos de Anne Gaviola de Global News y The Canadian Press
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