Redacción NM
Comprar su primera casa en Canadá es un hito emocionante en la vida.
Para algunos, sin embargo, puede resultar difícil ahorrar para el pago inicial. Le complacerá saber que hay ayuda disponible a través de un nuevo plan de ahorro registrado llamado Cuenta de Ahorros para la Primera Vivienda (FHSA) introducido por el gobierno federal.
Con el Cuenta de ahorros para la primera vivienda (FHSA)individuos calificados[1] ahora tienen una nueva y valiosa herramienta a su disposición mientras se esfuerzan por alcanzar sus objetivos de propiedad de vivienda.
En este artículo, explicaremos claramente lo que necesita saber sobre la FHSA.
- ¿Qué es una FHSA?
- ¿Como funciona?
- Tres razones para abrir una FHSA con TD.
- Cómo se compara FHSA con otros planes de ahorro.
- Cómo abrir una FHSA y comprender las diferentes opciones disponibles.
- ¿Soy elegible?
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1. ¿Qué es una FHSA?
El Cuenta de ahorro para primera vivienda o FHSA es un nuevo plan registrado que puede ayudarle a ahorrar para la compra de su primera vivienda. Ofrece beneficios únicos, incluidas ventajas fiscales, que la convierten en una opción atractiva para quienes buscan comprar su primera casa en Canadá.
Lanzado por el gobierno federal en abril de 2023, las personas calificadas [1] poder ahora abrir una cuenta FHSA y comience a ahorrar para una primera vivienda libre de impuestos, hasta $8,000 por año con un monto de por vida de 40,000.
2. ¿Cómo funciona?
Un FHSA combina algunas de las características de un Plan de Ahorro para la Jubilación Registrado (RRSP) y una Cuenta de Ahorro Libre de Impuestos (TFSA). Al igual que un RRSP, las contribuciones realizadas a una FHSA son deducibles de impuestos. Y al igual que una TFSA, el dinero de su FHSA, incluidas las ganancias de inversiones, se puede retirar libre de impuestos si se trata de un retiro calificado.[2]
Las FHSA tienen un límite de contribución anual de $8,000 y un límite de contribución vitalicio de $40,000. Cuando se usan correctamente, las FHSA pueden ser una parte importante de la estrategia de ahorro para el pago inicial de un comprador de vivienda por primera vez.
a. Planifica tu hipoteca:
Cuando se combina con un Calculadora de asequibilidad de hipotecas TDuna FHSA con TD puede facilitarle el cálculo de la asequibilidad de su hipoteca y el pago inicial que le resultará más cómodo según su situación financiera.
b. Asesoramiento personalizado:
En TD, nuestro objetivo es ayudar a los recién llegados como usted a lograr el éxito financiero. Su asesor de TD está ahí para ayudarlo a definir sus objetivos de inversión personales y recomendarle planes, como el FHSA, para ayudarlo a avanzar hacia su sueño de ser propietario de una vivienda con confianza.
C. Opciones de inversión flexibles:
A diferencia de una cuenta de ahorros tradicional, una cuenta de ahorros TD Multi-Holding First Home le permite colocar sus contribuciones en varias alternativas de inversión, incluido efectivo, GIC y fondos mutuos. Estas inversiones se alojarán convenientemente en una cuenta FHSA, lo que potencialmente le brindará la opción de diversificarse y obtener mejores rendimientos con el tiempo.
4. Cómo se compara la FHSA con otros planes de ahorro
Comprender cómo se comparan las FHSA con otros planes de ahorro comunes es crucial para tomar las decisiones financieras correctas. A continuación se ofrece una breve descripción general de cómo se compara la FHSA con otros planes:
Cuenta de ahorros libre de impuestos (TFSA) vs. FHSA
A diferencia de la FHSA, una TFSA le permite invertir contribuciones para diversos fines, incluida la compra de vivienda. Sin embargo, en una TFSA, los retiros crean un margen de contribución adicional para el año siguiente. También puedes transferir espacio no utilizado del año anterior para contribuir más el próximo año, y no hay límite de por vida.
Por el contrario, la FHSA tiene un límite anual de $8,000 con un límite vitalicio de $40,000. Además, cualquier habitación de contribución de la FHSA no utilizada en el año anterior de hasta $8,000 se puede trasladar al próximo año.
Plan de Ahorro para el Retiro Registrado (RRSP) vs. FHSA
Los RRSP son principalmente para ahorros para la jubilación, pero también se pueden utilizar para la compra de una vivienda a través del Plan de Comprador de Vivienda (HBP) sujeto a elegibilidad y condiciones. Ofrecen flexibilidad, permitiéndole retirar hasta $35,000 en retiros con impuestos diferidos, reembolsables en 15 años. Las contribuciones del RRSP son deducibles de impuestos, pero los retiros están sujetos a impuestos cuando se realizan, generalmente durante la jubilación. No hay límite de por vida y el límite de deducción del RRSP se basa en su espacio de deducción del RRSP no utilizado al final del año anterior más el 18 % de su ingreso del trabajo del año anterior. [3].
Una ventaja fiscal importante de una FHSA es que los intereses devengados por los ahorros no están sujetos a impuestos, lo que la convierte en una opción de crecimiento libre de impuestos siempre que el retiro se utilice para una vivienda que califique.
5. Cómo abrir una FHSA y comprender los diferentes tipos.
A abrir una FHSA, contacta con tu banco para concertar una cita. Deberá reunir toda la documentación requerida según le indique el asesor del banco. Una vez abierto, puede comenzar a realizar contribuciones para la compra de su primera vivienda. [4]
6. ¿Soy elegible?
Para ser elegible para una FHSA, debe cumplir con ciertos criterios descritos por la Agencia Tributaria de Canadá (CRA). Para ser elegible, debe ser residente canadiense entre 18 y 71 años y ser comprador de vivienda por primera vez. Esto significa que usted no vive ya en una casa que compró y no ha vivido en una casa de su propiedad en los últimos cuatro años.
La casa que planea comprar debe ser su residencia principal y no estar destinada a fines de alquiler.
La Cuenta de Ahorros para Primera Vivienda es una excelente opción para los recién llegados que ingresan al mundo de la propiedad de vivienda. Proporciona una forma con ventajas fiscales de ahorrar específicamente para su primera vivienda, con la flexibilidad de invertir sus contribuciones. Cuando esté listo, abrir una FHSA puede ser un proceso sencillo que lo encaminará hacia la realización de su sueño de ser propietario de una vivienda en Canadá.
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[1]Una persona calificada es una persona que ha cumplido al menos 18 años de edad, es residente canadiense y, en ningún momento anterior al año calendario o en los cuatro años calendario anteriores, habitó como lugar de residencia principal en un lugar calificado. casa, tal como se define dicho término en la subsección 146.6(1) de la Ley del Impuesto sobre la Renta (o lo que sería una casa calificada si estuviera ubicada en Canadá) que era propiedad, ya sea conjuntamente con otra persona o de otro modo, del individuo o de una persona que fuera en el momento pertinente, el Cónyuge del individuo.
[2]Para un retiro FHSA que califique, debe ser comprador de vivienda por primera vez; debe tener un acuerdo escrito para comprar o construir una vivienda calificada con la fecha de adquisición o finalización de la construcción de la vivienda calificada antes del 1 de octubre del año siguiente a la fecha del retiro; no debe haber adquirido la vivienda calificada más de 30 días antes de realizar el retiro; debe ser residente de Canadá desde el momento en que realiza su primer retiro calificado de una de sus FHSA hasta la adquisición de la vivienda calificada o la fecha de su muerte, lo que ocurra primero; debe ocupar o tener la intención de ocupar la casa calificada como su lugar de residencia principal dentro de un año después de comprarla o construirla.
[3] https://www.canada.ca/en/rvenue-agency/services/tax/individuals/topics/rrsps- related-plans/contributing-a-rrsp-prpp/contributions-affect-your-rrsp-prpp-deduction- límite.html#whtddctnlmt
[4] https://www.canada.ca/en/revenue-agency/services/tax/individuals/topics/first-home- Savings-account/opening-closing-and-fhsa.html
