Un banco comunitario de Nueva York se encuentra en Brooklyn el 8 de febrero de 2024 en la ciudad de Nueva York.
Spencer Platt | imágenes falsas
Banco comunitario de Nueva Yorkel prestamista regional que necesitó un salvavidas de más de mil millones de dólares el mes pasado, ofrece la tasa de interés más alta del país para una cuenta de ahorro.
NYCB aumentó el rendimiento porcentual anual ofrecido a través de su brazo en línea, Mi Banca Directaal 5,55%, más alto que la cuenta ampliamente disponible de cualquier otro banco, según Ken Tumin, un analista que rastrea las tasas para su sitio web. Cuentas de depósito.
La tasa destacada podría ser una señal de que NYCB enfrenta presión de financiamiento, dijo Tumin.
«Parece que se están esforzando mucho en atraer depósitos», dijo Tumin. «My Banking Direct existe desde hace mucho tiempo, más de 10 años, por lo que tener una tasa agresiva podría ser un signo de necesidad» de financiación.
Los problemas de NYCB comenzaron en enero, cuando dijo que se estaba preparando para pérdidas mucho mayores en préstamos inmobiliarios comerciales de lo que esperaban los analistas. Eso desató una espiral descendente en el precio de sus acciones, rebajas de calificaciones por parte de las agencias de calificación y múltiples cambios de gestión. El banco anunció una inyección de capital de inversores liderados por Liberty Strategic Capital del exsecretario del Tesoro Steven Mnuchin el 6 de marzo.
En el mes anterior al anuncio del rescate, el NYCB se deshizo del 7% de sus depósitos, cayendo a 77.200 millones de dólares el 5 de marzo, dijo el banco en un presentación.
Nada ‘loco’
Durante una conferencia telefónica celebrada después del aumento de capital, los analistas preguntaron cómo logró el NYCB retener tanto de sus depósitos durante el período tumultuoso.
«No hicimos ninguna locura en relación con el precio de los depósitos», dijo el presidente del NYCB Sandro DiNello respondió. «No salimos a ofrecer CD al 6% o algo así para que las cifras se vieran bien, si eso es lo que te preocupa».
NYCB no respondió a una llamada para comentar sobre su estrategia de financiación.
Joseph Otting, ex contralor de la moneda, asumió el cargo de director general del banco el 1 de abril, aproximadamente una semana antes del aumento de tipos.
A pesar del plan de recuperación, las acciones de NYCB todavía se cotizan por menos de 4 dólares cada una y han perdido más del 68% en lo que va del año.
Obligado a pagar
Otros bancos que ofrecen tasas superiores al 5% en este momento tienden a ser jugadores más nuevos o más pequeños que NYCB, según Tumin.
Entre los bancos establecidos, la tasa promedio de ahorro de alto rendimiento es de alrededor del 4,4%, y varios de ellos (incluidos American Express, Goldman Sachs y Aliado) han bajado las tasas en el último mes, dijo. La tasa NYCB también encabeza las cuentas que figuran en Monedero nerd y Tarifa bancaria.
Los depósitos de los clientes en My Banking Direct están asegurados por la FDIC hasta el estándar de $250,000.
En los últimos dos años, las tasas de las cuentas de ahorro han ido en general en aumento.
Desde que la crisis bancaria regional devoró a Silicon Valley Bank y First Republic el año pasado, los actores más pequeños se han visto obligados a pagar tasas más altas por los depósitos en comparación con gigantes como JPMorgan Chase para poder competir, dijo Matt Stuckygestor jefe de cartera de acciones de Northwestern Mutual.
«Cuando un banco tiene que salir y anunciar una tasa mucho más alta, normalmente es porque tiene un problema de depósitos», dijo Stucky. «Ya no es difícil para los clientes cambiar de banco».
