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A Oficina de Protección Financiera del Consumidor regulación que prometido para ahorrar a los estadounidenses miles de millones de dólares en cargos por pagos atrasados en tarjetas de crédito se enfrenta a un último esfuerzo para evitar su implementación.
Dirigido por el Cámara de Comercio de EE. UU.la industria de las tarjetas en marzo demandado la CFPB ante un tribunal federal para impedir que la nueva norma entre en vigor.
Ese esfuerzo, que rebotó entre sedes en Texas y Washington, DC, durante semanas, está ahora a punto de alcanzar un hito: se espera que un juez del Distrito Norte de Texas anuncie el viernes por la noche si el tribunal aceptará la solicitud de congelación de la industria.
Eso podría retrasar la regulación, que reduciría lo que la mayoría de los bancos pueden cobrar en concepto de cargos por pagos atrasados a 8 dólares por incidente, apenas unos días antes de su entrada en vigor. tomar efecto el martes.
«Pronto deberíamos tener algo de claridad sobre si se permitirá que la norma entre en vigor», dijo Tobin Marcosanalista principal de políticas de Wolfe Research.
La regulación de las tarjetas de crédito es parte de la guerra más amplia del año electoral del presidente Joe Biden contra lo que él considera tarifas basura.
Los grandes emisores de tarjetas han aumentado constantemente el costo de los cargos por pagos atrasados desde 2010, beneficiándose de los usuarios con puntajes de crédito bajos que acumulan $138 en cargos anuales por tarjeta en promedio. de acuerdo a al director de la CFPB, Rohit Chopra.
Nuevas tarifas, tasas más altas
Como era de esperar, la industria ha montado una campaña para descarrilar las regulaciones, considerándolas un esfuerzo equivocado que redistribuye costos para quienes pagan sus facturas a tiempo y, en última instancia, perjudica a quienes pretende beneficiar al aumentar la probabilidad de que los usuarios se retrasen.
En juego está el $10 mil millones en honorarios por año que la CFPB estima que la regla salvaría a las familias estadounidenses al reducir las multas por demora a $8 desde un típico $32 por incidente.
Emisores de tarjetas, incluidos Capital uno y Sincronía Ya han hablado de esfuerzos para compensar el impacto en los ingresos que enfrentarían si la norma entra en vigor. Podrían hacerlo aumentando las tasas de interés, agregando nuevas tarifas por cosas como estados de cuenta en papel o cambiando a quién eligen prestarle.
El director ejecutivo de Capital One, Richard Fairbank, dijo el mes pasado que, si se implementa, la regla CFPB impactaría los ingresos de su banco durante un «par de años» mientras la compañía toma «medidas de mitigación» para aumentar los ingresos en otros lugares.
«Algunas de estas medidas de mitigación ya se han implementado y están en marcha», dijo Fairbank a los analistas durante la conferencia telefónica sobre las ganancias del primer trimestre de la compañía. «Estamos planeando acciones adicionales una vez que sepamos más sobre dónde se resuelve el litigio».
¿Juicio por delante?
Como algunos otro Según los observadores, Marcus de Wolfe Research cree que es probable que la Cámara de Comercio prevalezca en sus esfuerzos por retrasar la norma, ya sea a través del Distrito Norte de Texas o a través del Tribunal de Apelaciones del Quinto Circuito. Si se concede, una medida cautelar preliminar podría retrasar la norma hasta que se resuelva la disputa, posiblemente mediante un juicio prolongado.
El grupo industrial, que incluye asociaciones comerciales con sede en Washington, DC como la Asociación Estadounidense de Banqueros y la Asociación de Banqueros de Consumidores, presentó su demanda en Texas porque es ampliamente visto como un lugar más amigable para las corporaciones, dijo Marcus.
«Me sorprendería mucho si [Texas Judge Mark T.] Pittman niega esa orden judicial en cuanto al fondo», dijo. «De una manera u otra, creo que la implementación será bloqueada antes de que se supone que la norma entre en vigor».
La CFPB se negó a hacer comentarios y la Cámara de Comercio no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios.
