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La tecnología Blockchain ofrece múltiples caminos hacia la inclusión financiera para los no bancarizados – Cripto noticias del Mundo

La tecnología Blockchain ofrece múltiples caminos hacia la inclusión financiera para los no bancarizados - Cripto noticias del Mundo

La inclusión financiera, los servicios accesibles y los no bancarizados son temas de conversación estándar en muchas conversaciones sobre criptografía. Sin embargo, los detalles pueden seguir siendo algo confusos: las personas que hablan sobre criptografía generalmente son aquellas que ya están dentro del sistema financiero. Hay personas que están trabajando activamente para aumentar la financiera y el acceso a los servicios para la gran cantidad de personas que no tienen servicios bancarios o están desatendidas.

CBDC para la gente

Las monedas digitales del banco central (CBDC) tendrán diferentes propósitos en diferentes lugares. En las economías donde las personas se han alejado de los altos niveles de uso de efectivo, como las de Estados Unidos y el Reino Unido, habrá una demanda minorista relativamente pequeña de CBDC, pero hay lugares donde el efectivo escasea y CBDC puede servir para aumentar las oportunidades basicas para la prosperidad y el crecimiento economico.

nChain trabaja con los bancos centrales para facilitar el uso de CBDC a través de su producto Digital Cash. El director comercial y de estrategia de nChain, Simit Naik, que tiene experiencia trabajando en África Occidental, dijo a Cointelegraph que las CBDC en esa región no garantizarán el acceso continuo a una forma inclusiva y estable de dinero del banco central para los ciudadanos, cuando el uso de efectivo físico está disminuyendo”. ”

Tener acceso solo a efectivo físico limita a las personas a las formas más básicas de transacciones. Una CBDC proporcionaría la entrada a la economía digital e introduciría nuevos modelos comerciales al respaldar los micro y nanopagos. El acceso a la banda ancha para participar en la economía digital sería raro, pero la penetración y la conectividad de los teléfonos móviles son “mucho mayores” de lo que cabría esperar, aseguró Naik. Según la GMSA, una asociación de comunicaciones móviles, había 5300 millones de dispositivos móviles únicos. suscriptores en el mundo al segundo trimestre de 2022.

Una CBDC puede ahorrar dinero y tiempo a los bancos centrales al proporcionar acceso en tiempo real a los datos para informar la política monetaria. Una implementación típica del producto nChain Digital Cash sería que el banco central dedicaría una parte de sus reservas como garantía para el efectivo digital. Luego, nChain apoyó al banco central mientras acuñaba y distribuía tokens de efectivo digital uno a uno con el dinero de reserva garantizado. Es importante que la CBDC no esté intermediada, ya que puede usarse en lugares donde no existe infraestructura financiera.

Los salarios de los funcionarios públicos se pagarían en CBDC como primer paso, luego se distribuirían a los comerciantes. El banco central también podría utilizarse para realizar pagos, como pagos relacionados con el bienestar y el estímulo, directamente al público.

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Al igual que Digital Cash, el propósito de la solución Digital Money de nChain es brindar acceso a servicios financieros a personas que tradicionalmente no han tenido acceso a esos servicios. Sin embargo, el producto Digital Money está basado en cuentas, lo que le permite modelar formas de dinero más tradicionales. Los bancos comerciales y las fintech pueden utilizar para introducir nuevos productos financieros. Se puede utilizar para microcréditos y tokenización de activos y materias primas, lo que permite que las personas se conviertan en inversores, ya que los servicios de corretaje están regulados pero no requieren un corredor.

Las ventajas de una calificación crediticia

Otro enfoque para expandir el acceso a los servicios financieros es crear visibilidad para los miles de millones de personas que carecen de solvencia crediticia. Según Brendan Playford, fundador de Pngme y Masa Finance, 1.500 millones de personas en todo el mundo tienen puntajes de crédito y 3.300 millones de personas son “invisibles para el crédito”. Eso significa que son solventes, pero su historial crediticio no está asociado a ellos en el sistema bancario tradicional. Un puntaje crediticio accesible es un requisito previo para muchos servicios financieros, especialmente crédito, y puede afectar la verificación de identidad y el acceso al seguro.

Dirigirse a los mil millones de personas, la economía del dinero móvil y procesar los datos de los micropagos entre pares realizados a través de proveedores puede permitir la puntuación de personas que antes no tienen crédito. En África, solo entre el 20% y el 30% de la población tiene una calificación crediticia. Pngme se asoció con el servicio de calificación crediticia TransUnion para usar datos de dinero móvil para elevar ese nivel al 60-70%. Según GSMA, las transacciones de dinero móvil en el África subsahariana fueron valor $ 697.7 mil millones, de un total mundial de $ 1 billón, en 2021.

Los bancos en África “luchan por servir a los mercados desatendidos, por lo que Pngme proporciona infraestructura de forma privada para que un usuario final crea una calificación crediticia donde de otro modo no podría hacerlo”, dijo Playford.

Los datos capturados por Pngme son una de las fuentes de datos utilizados para impulsar los préstamos en cadena a través de Masa Finance. Masa Finance es un protocolo de crédito descentralizado que conecta los datos de crédito fuera de la cadena con las finanzas descentralizadas (DeFi), creando un token no fungible (NFT) de perfil de crédito “ligado al alma”. Masa utiliza la cadena de bloques Celo escalable y compatible con dispositivos móviles para prestar pequeñas sumas utilizando datos anónimos para suscripción y monedas estables como moneda de liquidación que se puede convertir en moneda fiduciaria o criptomoneda. Playford le dijo a Cointelegraph:

“La inclusión se trata realmente de elección. Si está desatendido y necesita financiamiento, puede encontrarlo, pero sus términos son increíblemente desfavorables. Lo que hace esta tecnología es crear un ecosistema más justo, donde más personas pueden ofrecer productos en un marco abierto”.

Masa Finanzas recientemente anunciado la finalización de la financiación previa a la semilla y espera un lanzamiento a gran escala en tres a seis meses. Se lanzó una red de prueba y su aplicación móvil está en versión beta y tiene alrededor de 40.000 usuarios. La aplicación abarcará 10.000 fuentes de datos en 78 países cuando comience a operar por completo en las próximas semanas.

“La realidad es que todo el trabajo que estoy haciendo está alterando la forma en que los bancos tienen el monopolio de los préstamos. Estamos construyendo un ecosistema que sirve de arriba a abajo de la pirámide”, dijo Playford.

Servicios bancarios accesibles

DeFi puede combinarse con la banca tradicional para ofrecer lo mejor de ambos, brindando servicios a los no bancarizados y mejorando los servicios disponibles para quienes ya están dentro del sistema. EQIFi, una plataforma financiera descentralizada, está respaldada por EQIBank, un banco digital totalmente regulado con licencia en Dominica. EQIFi proporciona una plataforma para productos DeFi mientras opera con cuentas EQUIBank, custodia de préstamos, OTC y gestión de patrimonio. También ofrece transferencias entre pares y microcréditos.

“No todo el mundo necesita un préstamo que requiera una calificación crediticia”, dijo a Cointelegraph el fundador y CEO de EQIFi, Brad Yasar.

Los ahorros de costos asociados con las finanzas descentralizadas permiten que EQIBank y EQIFi operen en partes del mundo donde un gran banco corporativo encontraría prohibitivamente costos para hacer negocios. Yasar dijo:

“Queríamos crear una plataforma que integre las finanzas descentralizadas con las finanzas tradicionales de una manera que abra las puertas a todas las personas”.

Debido a su vínculo con EQIBank, EQIFi también está sujeto a requisitos reglamentarios y está registrado en las Islas Vírgenes Británicas y Dubái. Yasar es un defensor vocal de la regulación y la transparencia en el espacio criptográfico.

Los productos de EQIFi también ofrecen inclusión financiera en forma de “el tipo de tasas y rendimientos que anteriormente solo estaban disponibles para inversores institucionales y la élite adinerada”, según el material promocional. Yasar describió el agregador de rendimiento de la plataforma como su “joya de la corona”.

“Los proyectos con licencia y regulados como EQIFi están allanando el camino para una transición de plataformas DeFi anónimas de alto riesgo a versiones más seguras y transparentes”, dijo Yasar a Cointelegraph anteriormente. “Con DeFi, podemos ofrecer más productos más baratos a una porción mucho mayor de la población mundial”.

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Written by notimundo

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