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Las mujeres enfrentan difíciles perspectivas financieras al jubilarse.
Alrededor del 50% de las mujeres entre 55 y 66 años no tienen ahorros personales para la jubilación, una proporción mayor que la de los hombres (47%), según la Oficina del Censo de EE.UU. datos. Aquellos que sí tienen ahorros para la jubilación tienen menos probabilidades de tener $100,000 o más (22% frente a 30%).
«El panorama es bastante sombrío para las mujeres» que no ahorran lo suficiente para su jubilación, dijo el martes Cindy Hounsell, fundadora y presidenta del Instituto de Mujeres para una Jubilación Segura, en la conferencia de CNBC. Mujeres y riqueza evento.
Los desafíos del ahorro para la jubilación de las mujeres
La mujer típica gana un salario más bajo que el de los hombres: alrededor de 82 centavos por cada dólar, de acuerdo a al Centro de Investigación Pew. Esa brecha salarial de género, que apenas ha mejorado en dos décadas, hace que sea más difícil ahorrar para el futuro.
Mientras tanto, las mujeres deben aprovechar aún más sus ahorros. Una mujer que se jubila a los 65 años probablemente vivirá otros 21 años, casi tres años más que los hombres. de acuerdo a a la Administración de Seguridad de Beneficios de los Empleados.
Un déficit de ahorros para la jubilación puede significar que las mujeres deban recortar el estilo de vida al que estaban acostumbradas durante sus años laborales, dijo Marianela Collado, planificadora financiera certificada y directora ejecutiva de Tobias Financial Advisors, con sede en Plantation, Florida.
Pueden convertirse en una carga para sus hijos si tienen hijos que puedan ofrecerles apoyo financiero, dijo en el evento Women & Wealth.
Para agravar el problema: el cuidado, especialmente del cónyuge, tiene un «impacto económico más perjudicial» para las mujeres, de acuerdo a al Instituto Nacional de Seguridad para el Retiro. Lo mismo puede decirse del divorcio, concluyó.
Consejos para encaminarse hacia la jubilación
Sin embargo, hay formas en que las mujeres pueden intentar reforzar sus ahorros.
En un nivel alto, pueden mejorar sus flujos de efectivo aumentando el dinero que ingresa (es decir, los ingresos) y disminuyendo lo que sale (es decir, los gastos), dijo Collado.
Por ejemplo, si las mujeres piensan que están mal pagadas, pueden sentarse con sus gerentes en el trabajo, preguntarles sobre oportunidades de crecimiento y encontrar vías para lograr un mayor potencial de ingresos, dijo Collado. Muestre a los gerentes dónde agrega valor y trate de obtener una compensación justa, agregó.
Esto puede ser más fácil de hacer en ciertos estados debido a Crecimiento de las leyes de transparencia salarial, que exigen que los empleadores revelen un rango salarial para las ofertas de trabajo.
Además, las mujeres pueden realizar una auditoría de gastos personales anualmente y recortar partidas presupuestarias que no agregan valor a largo plazo, dijo Collado. Examine el gasto que está en «piloto automático», como los cargos automáticos, dijo.
Las mujeres también deberían examinar sus beneficios laborales para determinar cuáles son aplicables, dijo Collado.
Por ejemplo, no deje dinero gratis sobre la mesa al no obtener la igualación completa del plan 401(k) de una empresa, dijo. Los trabajadores autónomos también pueden crear su propio plan 401(k). Aquellos que no tienen acceso a un plan de jubilación en el lugar de trabajo pueden ahorrar en cuentas de jubilación individuales u otros tipos de cuentas de ahorro, dijo.
