El problema del robo de automóviles en Canadá podría estar mostrando signos de alivio, pero es probable que los conductores sigan sintiendo el impacto en sus primas de seguro, dicen expertos a Global News.
Casi la mitad (48 por ciento) de los encuestados Encuesta reciente de Ratehub.ca Dijo que se han enfrentado a un aumento “significativo” en las primas de seguros de automóviles recientemente.
Sin embargo, hay algunas medidas que los conductores individuales pueden tomar para frenar el aumento de los costos, dicen los expertos, tanto antes como después de salir del concesionario.
La reputación de Canadá en materia de robos de automóviles no ha sido muy buena; un informe reciente de Interpol incluye al país entre los 10 primeros en cuanto a informes de vehículos robados.
La situación ha provocado un aumento de los pagos de las aseguradoras. Las compañías de seguros de automóviles privadas pagaron 1.500 millones de dólares en reclamaciones por robo el año pasado, un aumento del 254 por ciento con respecto a los niveles de 2018, según la Oficina de Seguros de Canadá. En Ontario, esos costos superaron los 1.000 millones de dólares por primera vez, un aumento del 524 por ciento.
Morgan Roberts, vicepresidenta de RH Insurance, dice que el robo de automóviles siempre ha estado presente en sus 15 años como corredora en la industria, pero los últimos años han sido algo completamente diferente.
“Ha sido astronómico. Ha habido más robos de los que he tenido que afrontar en toda mi carrera. Así que eso definitivamente tiene un costo también en la industria de seguros”, le dice a Global News.
¿Por qué están aumentando las primas del seguro de automóviles?
Los robos de automóviles han recibido una buena dosis de atención por parte de los gobiernos federal y provincial y de las fuerzas del orden durante el último año, y hay señales de mejora.
Un nuevo informe publicado el martes por la asociación sin fines de lucro Équité mostró una disminución nacional del 17 por ciento en el robo de automóviles en los primeros seis meses de 2024 en comparación con el mismo período del año pasado.
Pero las primas no aumentan inmediatamente en respuesta a lo que sucede hoy, generalmente es una cuestión de mirar al pasado, dice Adam Mitchell, CEO de Mitch Insurance.
Cuando aumentan los siniestros, se produce un impacto retardado tras el cual las aseguradoras empiezan a aumentar las primas de las pólizas de los consumidores afectados, explica. Las aseguradoras deben registrar esos siniestros y demostrar a los reguladores que están incurriendo en esas pérdidas antes de poder aumentar por completo las primas para cubrirlas.
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El seguro funciona como un gran bote de dinero en efectivo al que muchos contribuyen para que unos pocos estén cubiertos cuando necesiten hacer un reclamo. Cuanto más retiros se hagan de ese bote, más grande debe ser ese bote en forma de primas en aumento, dice Mitchell.
Incluso si su historial de manejo se mantiene limpio, es posible que sus primas aumenten como resultado.
“Está bien aceptar la idea de que no necesariamente hiciste nada malo. El entorno cambió”, afirma.
Mitchell dice que el costo de comprar un automóvil en particular debe considerarse teniendo en cuenta las primas de seguro, ya que los automóviles robados con mayor frecuencia costarán más para asegurar.
«Si estás comprando un automóvil, directa o indirectamente, también estás comprando un seguro», afirma.
La lista de la Asociación Équité de los 10 autos más robados en Canadá en 2022 mostró que el Honda CR-V encabezaba la lista. La Dodge RAM 1500 Series, la Ford F150 Series, la Lexus RS Series y la Toyota Highlander completaron los cinco primeros puestos, con distintos años de modelo robados más que otros dentro de cada tipo de vehículo.
Mitchell agrega que este proceso puede ser un desafío, ya que las empresas tendrán una lista «dinámica» de los vehículos que corren un alto riesgo de ser robados, y las diferentes aseguradoras destacarán diferentes automóviles para mantenerse competitivas entre sí.
El lugar donde usted vive también puede ser un factor de riesgo que aumenta las primas, ya que los barrios ricos, llenos de SUV costosos, a menudo sirven como semillero de ladrones.
“Antes, los clientes de seguros más codiciados eran personas con una excelente calificación crediticia y muchos bienes que vivían en zonas agradables”, afirma Mitchell. “Bueno, ¿adivinen dónde decidieron ir a comprar los ladrones todos estos maravillosos juguetes y baratijas?”
¿Qué puede hacer para reducir las primas de su seguro de automóvil?
El sitio de comparación Ratehub.ca, asociado con RH Insurance, publicó en junio una encuesta sobre las actitudes de los canadienses respecto del seguro de automóvil y las formas en que intentan ahorrar. La empresa encuestó a 1250 adultos a través de un panel en línea entre el 8 de abril y el 12 de mayo.
Alrededor del 57 por ciento de los encuestados dijeron que habían cambiado de proveedor de seguros debido a un aumento de precios, y tres de cada cinco dijeron que considerarían renunciar a algún nivel de cobertura solo para obtener una tarifa más baja.
Aproximadamente dos tercios de los conductores dijeron que están comparando cotizaciones de seguros de automóviles y buscando ahorrar, mientras que el 58 por ciento combinó múltiples productos de seguro y el 41 por ciento aumentó su deducible.
Además de trabajar con un corredor para comparar varias aseguradoras a la vez, Roberts recomienda preguntar si las empresas ofrecerán descuentos por instalar ciertas tecnologías antirrobo, como un sistema de etiquetas que ayudará a rastrear un vehículo en caso de robo.
Pero también recomienda obtener un seguro que se ajuste a su vehículo y sus necesidades para que, en caso de robo, reciba el pago que realmente necesita.
“Siempre recomiendo llamar a tu corredor y repasar tu vida en ese momento, por ejemplo, qué haces con el coche, para qué lo necesitas, para que esté bien valorado. Así, en caso de pérdida, no habrá ningún problema”, afirma.
Mitchell dice que estacionar en un garaje siempre que sea posible es un buen elemento disuasorio para los ladrones, al igual que los inmovilizadores físicos o el bloqueo del volante «del club».
Sin embargo, cree que las soluciones definitivas al robo de vehículos tendrán que venir de los propios fabricantes. Por ejemplo, la identificación facial, la autenticación de dos factores o el desbloqueo de los coches únicamente con el smartphone podrían emplearse de la misma forma que se aplican hoy a las cuentas online y a los dispositivos personales.
Pero Mitchell advierte que aquí también hay efectos retardados, y que los fabricantes de automóviles sólo empezarán a implementar estas herramientas una vez que el robo de vehículos afecte sus propios resultados, es decir, si los consumidores dejan de comprar modelos comúnmente robados.
El aumento de las primas de seguros ha hecho que el 74 por ciento de quienes no poseen un automóvil cuestionen su capacidad de poseer otro vehículo en el futuro, según la encuesta de Ratehub.
Mitchell dice que algunos conductores y vehículos podrían terminar sin seguro en el futuro si las tendencias de robo de automóviles siguen siendo elevadas.
Se trata de una consecuencia que, según él, no se ha materializado plenamente en el mercado.
En lugar de pensar que se trata de consumidores contra aseguradoras o fabricantes, Mitchell sostiene que las consecuencias del robo de automóviles están generando desafíos cada vez mayores en toda la industria. Afirma que las repercusiones del aumento del robo de automóviles son un «problema profundo» con el que los actores de todos los niveles tendrán que lidiar durante los próximos años.
“Abróchense los cinturones y tengan presente que estamos juntos en esto”, afirma.
