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Los bancos estadounidenses y canadienses informaron que las estafas digitales se multiplicaron por diez este año a medida que los delincuentes recurren a técnicas que se basan en engañar a los clientes para que les envíen dinero, según una empresa de ciberseguridad. captura biológica.
El fuerte aumento de las estafas denunciadas en los primeros tres trimestres de 2023 se produce cuando los bancos han implementado más controles para evitar la apropiación de cuentas y otras formas de fraude, según el director de inteligencia global contra fraudes de BioCatch, Tom Peacock.
«Los estafadores se han dado cuenta de que los humanos son el eslabón más débil», dijo Peacock. «Es más fácil convencer a un humano de que haga algo mediante manipulación que intentar eludir un control tecnológico».
BioCatch, una empresa con sede en Tel Aviv, Israel, que utiliza conductual datos de aplicaciones móviles y sitios web para ayudar a los bancos a distinguir entre usuarios reales y delincuentes, proporcionó sus hallazgos a CNBC antes de un informe que recopiló información de 170 instituciones estadounidenses y canadienses. La empresa dijo Tarjeta American Express, Barclays y HSBC se encuentran entre sus clientes.
Los bancos están bajo presión para expulsar a los delincuentes de sus plataformas y compensar a más víctimas mientras los reguladores y legisladores se centran en el daño causado por las estafas digitales. JPMorgan Chase, banco de america y Wells Fargo han dicho que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor puede castigarlos por su papel en la gigantesca red de pagos Zelle. Los clientes de los tres bancos informaron que un total de $166 millones en transacciones de Zelle fueron fraudulentas en 2023.
El aumento de las «estafas de ingeniería social», en las que los delincuentes utilizan tácticas persuasivas para convencer a las víctimas de que les envíen dinero, comenzó hace unos cinco años, pero «realmente empezó a despegar» en los últimos 18 meses, dijo Peacock.
Zelle es la forma preferida por los delincuentes para extraer sus fondos porque es más rápida que otras opciones de remesas, dijo Peacock.
«Cuando las estafas de ingeniería social realmente comenzaron a surgir despegar en Estados Unidos coincidió con Zelle, porque ambas iban juntas», afirmó. «Plataformas como Zelle permiten a los estafadores ser mucho más rápidos y exitosos».
El propietario de Zelle, Early Alert Services, dijo que si bien los volúmenes de transacciones aumentaron en 2023, los informes de estafas y fraudes disminuyeron. casi 50%, y que sólo una pequeña fracción de los volúmenes de pago se considera fraude.
El aumento citado por BioCatch también se debe a una mayor identificación de actividades que los bancos anteriormente no señalaban como estafas debido a la creciente presión regulatoria, añadió Peacock. BioCatch se negó a proporcionar un número específico para estafas denunciadas, citando la confidencialidad del cliente.
En otra señal de la dinámica del gato y el ratón del cibercrimen, los clientes de BioCatch informaron un 59% menos de aperturas de cuentas fraudulentas. En cambio, los delincuentes se han centrado en apoderarse de cuentas bancarias existentes, lo que ha triplicado el fraude a través de ese canal, dijo la firma.
