Los bancos podrían cerrar más cuentas de alto perfil bajo la legislación para abordar los delitos económicos y proteger la seguridad nacional

Los bancos podrían cerrar aún más cuentas de alto perfil bajo la nueva legislación diseñada para abordar los delitos económicos y proteger la seguridad nacional, advirtió un experto.

El uso cada vez mayor de la inteligencia artificial y la mayor sensibilidad en torno al fraude también harán que se cierren las cuentas de clientes destacados sin ninguna advertencia o explicación, dijo el abogado Jeremy Asher.

El líder del Brexiteer, Nigel Farage, reveló la semana pasada que su cuenta fue cerrada después de que el prestigioso banco privado Coutts descubriera que sus puntos de vista «no se alineaban» con sus propios valores.

El canciller Jeremy Hunt se encuentra entre las figuras conocidas a las que se les han cerrado o negado cuentas bancarias después de enfrentar un mayor escrutinio por parte de los prestamistas.

Según las nuevas leyes que se aplicarán después del receso de verano, el Tesoro dice que ahora obligará a los bancos a explicar, y retrasar, cualquier decisión de cerrar una cuenta.

Farage vio su cuenta cerrada después de una reunión del Comité de Riesgo de Reputación de Coutts, que descubrió que sus puntos de vista políticos no se alineaban con los del banco.

Pero los expertos han sugerido que la nueva ley podría ver a cualquier persona con ‘prensa adversa’ a su alrededor debido a puntos de vista controvertidos o divisivos rápidamente desbancarizados sin la necesidad de que un ser humano escudriñe y apruebe los hallazgos.

Asher, abogado del bufete de abogados Setfords, advirtió que el nuevo proyecto de ley de transparencia empresarial y delitos económicos del gobierno podría empeorar aún más el problema.

Él dijo: ‘Enjuiciará a las organizaciones que no puedan prevenir el fraude: esta legislación va en contra de los bancos en lugar de los estafadores mismos.

“La idea de que los bancos cierren la libertad de expresión se está convirtiendo en un problema. A medida que se vuelvan más reacios al riesgo, confiarán más en procesos automatizados defectuosos en lugar de adoptar una visión individual y humana al respecto.

«Sabemos que la IA y las herramientas automatizadas en uso no son perfectas, por lo que es lógico que los bancos sean menos propensos a permitir que su personal use su discreción para anular un resultado negativo de la detección o para eliminar los marcadores de fraude donde ya se han cargado».

Fuentes de la tercera edad de la ciudad han expresado su preocupación por la legislación, que actualmente se está abriendo paso en la Cámara de los Lores.

Uno advirtió que los bancos ‘por su propia naturaleza son ahora extremadamente reacios al riesgo’.

Una fuente parlamentaria familiarizada con la legislación señaló: «Los bancos se están volviendo más reacios al riesgo en general, y los controles más estrictos podrían afectar eso».

El número de ‘marcadores de fraude’ colocados contra los nombres de los clientes ha aumentado drásticamente en los últimos años.

Unos 305.000 se cargaron en la base de datos nacional de fraudes de Cifas utilizada por los bancos en 2017.

«Estos sistemas no son perfectos», dijo Asher. ‘Un tercio de los casos apelados son anulados por el Defensor del Pueblo.

‘Este problema realmente llegó a un punto crítico cuando el Canciller fue rechazado por Monzo. Es necesario que se dedique más tiempo a las decisiones.

Grupo de consumidores ¿Cuál? también ha advertido que algunos bancos están cerrando incorrectamente las cuentas de los clientes o aplicando marcadores que podrían afectar su capacidad para acceder a la financiación.

Sam Richardson, editor adjunto de Which? Money, dijo: «Tener su cuenta bancaria cerrada sin previo aviso puede ser una experiencia increíblemente estresante, sobre todo en un momento en que millones de hogares luchan por pagar las facturas».

‘¿Cual? está preocupado porque algunos bancos están cerrando las cuentas de los clientes por error o entregándoles marcadores de Cifas, lo que puede afectar su capacidad de acceder a otros productos financieros durante años.’

Un portavoz del Ministerio del Interior dijo: ‘El delito de Fracaso para prevenir el fraude se ha creado para garantizar que las grandes organizaciones busquen activamente evitar que sus empleados cometan fraudes en beneficio de la empresa.

‘No proporciona motivos para que un banco cierre la cuenta bancaria de un cliente por motivos ideológicos.

‘El proyecto de Ley de Delitos Económicos y Transparencia Corporativa también presionará a los cleptócratas, delincuentes y terroristas que abusan de nuestro sistema financiero, fortaleciendo la reputación del Reino Unido como un lugar donde los negocios legítimos pueden prosperar’.