Table of Contents
Ryanjlane | E+ | imágenes falsas
A veces vale la pena pagar en efectivo.
Cada vez más comerciantes ofrecen un precio más bajo a los clientes que utilizan efectivo en lugar de tarjeta de crédito para realizar una compra. Eso significa que optar por papel en lugar de plástico puede ahorrarle dinero en algunos casos.
¿Cuánto?
Por lo general, los descuentos por pronto pago oscilan entre el 2% y el 4% en las compras, aunque los ahorros pueden ser mayores, dijeron los expertos.
La proporción de pagos en efectivo con descuento sigue siendo baja; de hecho, solo alrededor del 3% de todos los pagos en efectivo en 2022, según datos del Banco de la Reserva Federal de Atlanta.
Sin embargo, esa proporción ha aumentado más del 60% con respecto a 2015, cuando el 1,8% de todas las transacciones en efectivo tenían un descuento, según muestran los datos de la Fed de Atlanta. Aunque todavía no son la norma, es probable que los incentivos en efectivo se generalicen más, dijeron los expertos.
Mientras tanto, otras empresas añaden un recargo cuando los clientes utilizan tarjetas de crédito para realizar compras. En tales casos, pagar en efectivo también sería ahorro de rendimiento.
Casi 7 de cada 10 titulares de tarjetas dijeron que una empresa tiene les cobró extra para pagar con tarjeta de crédito, según una encuesta reciente de LendingTree.
La tendencia se produce a medida que los consumidores se alejó del uso de efectivo para compras: los consumidores realizaron el 18% de los pagos en efectivo en 2022, frente al 31% en 2016, según la Reserva Federal. Mientras tanto, la participación de las tarjetas de crédito aumentó del 18% al 31% durante ese período.
Más de Finanzas personales:
¿Cuántas tarjetas de crédito deberías tener?
La gente odia hacer presupuestos. He aquí cómo reformularlo
El mito sobre las tarjetas de crédito y los puntajes crediticios que te está costando
«A veces, puede tener sentido seguir adelante y pagar en efectivo», dijo Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree.
Ese puede ser el caso incluso después de contabilizar las recompensas de las tarjetas de crédito, dijo Schulz. El mayor retorno general de reembolso en efectivo en la mayoría de las tarjetas de crédito es del 2%, por ejemplo, un porcentaje que a menudo es superado por los descuentos por pronto pago, dijo.
«Si el comerciante establece un descuento lo suficientemente alto, incluso si tienes la mejor tarjeta de recompensas del mundo, puedes terminar pagando menos si usas efectivo», dijo Adam Rust, director de servicios financieros de la Federación de Consumidores de Estados Unidos. un grupo de defensa del consumidor.
Por qué las empresas dan incentivos en efectivo
Las empresas que ofrecen un descuento en las compras en efectivo generalmente lo hacen para reducir los costos en los que incurren por las transacciones con tarjeta de crédito.
Empresas procesadoras de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard en general. cobrar a los comerciantes Del 2% al 4% por cada transacción, según la Federación Nacional de Minoristas. Estas tarifas de deslizamiento son el segundo costo más alto para la mayoría de las empresas, detrás de los costos laborales, dijo el grupo comercial.
«El comerciante mira su dólar y al final obtiene 98 centavos porque usted eligió usar una tarjeta», dijo Rust.
Las empresas pueden tomar dos caminos para ahorrar dinero: ofrecer un descuento por compras en efectivo (evitando así los cargos de la tarjeta) o aplicar un recargo a las transacciones con tarjeta de crédito para compensar esos cargos.
De cualquier manera, tales prácticas pueden generar precios más bajos para los usuarios de efectivo.
Recargos no son legales Sin embargo, en todos los estados.
En mayo de 2023, Connecticut y Massachusetts habían prohibido los recargos, mientras que Colorado y Oklahoma limitaron el recargo máximo al 2%, según la Asociación de Alojamiento y Restaurantes de Carolina del Norte.
Visa también recargos limitados al 3% en abril de 2023, frente al 4%, dijo el grupo comercial.
«Es realmente importante entender cuál será el costo de ese recargo, si lo hay, antes de seguir adelante y comprar», dijo Schulz.
Cuando pagar en efectivo
Los consumidores a menudo se dejan llevar por los incentivos en efectivo, e incluso son «significativamente propensos» a cambiar a pagos en efectivo «específicamente debido a los descuentos en efectivo ofrecidos», según una investigación de Joanna Stavins, economista senior y asesora de políticas del Banco de la Reserva Federal de Boston.
Cuando se ofrece un descuento por pronto pago, las probabilidades aumentar un 19,2% que un consumidor que prefiere pagos que no sean en efectivo optará por pagar en efectivo, escribió Stavins en un artículo de 2018. Esta investigación controla el valor de la transacción y el tipo de comerciante.
Además, es más probable que las empresas pequeñas e independientes ofrezcan descuentos por pronto pago que las grandes cadenas nacionales, dijo Rust de la Federación de Consumidores de Estados Unidos.
A veces, puede tener sentido seguir adelante y pagar en efectivo.
Matt Schulz
analista jefe de crédito en LendingTree
Las gasolineras llevan mucho tiempo ofreciendo incentivos en efectivo a los clientes. Pero un número cada vez mayor lo está haciendo ahora, y «algunos minoristas importantes están empezando a implementar la capacidad de hacerlo en el futuro», dijo Patrick De Haan, jefe de análisis de petróleo de GasBuddy.
El descuento promedio por pronto pago ha sido de entre 5 y 10 centavos por galón, dijo De Haan.
Mientras tanto, cada vez más estaciones también ofrecen su propia plataforma de pago, como tarjetas de crédito y débito de marca, que generan incluso más ahorros que el efectivo, añadió.
Los descuentos también son «muy frecuentes» al pagar la atención médica, dijo Carolyn McClanahan, planificadora financiera certificada y médica con sede en Jacksonville, Florida.
McClanahan también es miembro del Consejo Asesor Financiero de CNBC.
Algunos gastos importantes, como las facturas de impuestos y la matrícula universitaria, generalmente también se logran mejor con efectivo, dijo Schulz. El IRS y muchas universidades trasladan los costos de procesamiento de pagos al consumidor. (En estos casos, eso podría significar emitir un cheque).
«Ciertamente hay momentos importantes en los que probablemente no deberías usar tarjetas de crédito debido a las tarifas que implican», dijo.
Las tarjetas de crédito a veces tienen ventajas
Hay ocasiones en las que las tarjetas de crédito tienen claras ventajas sobre el efectivo, dijo Rust.
Por ejemplo, a diferencia del efectivo, las tarjetas de crédito conllevan ciertas protecciones relacionadas con el fraude y las devoluciones de productos, dijo Schulz.
Es por eso que usar una tarjeta puede tener más sentido, incluso si implica cargos, si los consumidores compran por primera vez en una tienda en particular, compran algo que tal vez quieran devolver en el futuro o si compran algo frágil que les han entregado. , añadió.
Además, una tarjeta de crédito puede ser mejor para quienes desean realizar un seguimiento más detallado de sus gastos o, en general, prefieren la facilidad y conveniencia de usar una tarjeta, dijo Schulz.
Sin embargo, los consumidores que tienen problemas para pagar las facturas de sus tarjetas de crédito en su totalidad y a tiempo cada mes podrían beneficiarse mejor de otro método de pago para evitar acumular cargos por intereses, especialmente porque esas tasas están cerca de niveles récord.
También existe una solución alternativa para el efectivo y las tarjetas de crédito: las tarjetas de débito. Comerciantes en general no puedo agregar un recargo a las transacciones con tarjeta de débito.
«En general, las tarjetas de débito pueden ser una opción mejor y más barata en los casos en que hay un recargo por tarjeta de crédito», dijo Schulz.
