Los estafadores expertos en tecnología que roban de los programas gubernamentales de ayuda para la pandemia Covid para ayudar a las empresas han encontrado una forma conveniente de lavar el dinero: están abriendo cuentas con al menos cuatro plataformas de inversión en línea, dijeron funcionarios encargados de hacer cumplir la ley.
Las plataformas digitales, dijeron los investigadores, son fáciles de invertir en dinero mediante la creación de cuentas con identidades robadas. Más de $ 100 millones en fondos fraudulentos pasaron a través de cuentas de inversión desde que el Congreso aprobó la Ley CARES en marzo pasado, según las autoridades.
Un grupo bipartidista de miembros demócratas y republicanos del Congreso que anuncian una propuesta para un proyecto de ley de alivio de Covid-19 en el Capitolio el 1 de diciembre de 2020 en Washington, DC.
Tasos Katopodis | imágenes falsas
Los ladrones han utilizado Robinhood, TD Ameritrade, E-Trade y Fidelity para lavar el dinero, dijo una fuente policial.
El gobierno implementó rápidamente el Programa de Protección de Cheques de Pago y el Programa de Préstamos por Desastre por Lesiones Económicas (EIDL) el año pasado para ayudar a las pequeñas empresas. Ambos programas han estado plagados de problemas. Un informe del inspector general emitido en octubre pasado atribuyó a los controles inadecuados miles de millones de dólares en posibles fraudes.
«A los ladrones les encantan estas cosas. Esta ha sido la ley de bonanza de delitos financieros de 2021», dijo Charles Intriago, experto en lavado de dinero y exfiscal federal.
Debido al tamaño del fraude potencial, dijo, las fuerzas del orden se enfrentan «a una situación gigantesca en la que el dinero es tan enorme y los delincuentes lo ven como una gran oportunidad. Están salivando ante la posibilidad de estafarlo». . «
Roy Dotson, asistente del agente especial a cargo del Servicio Secreto.
CNBC
Se están llevando a cabo numerosas investigaciones sobre el lavado de dinero, según Roy Dotson, asistente del agente especial a cargo del Servicio Secreto, que se especializa en delitos financieros.
«Definitivamente es algo que es visible para nosotros. Hay todo tipo de plataformas de inversión que se utilizan para hacer esto», dijo Dotson.
Los delincuentes se están aprovechando de lo fácil que es registrarse para obtener cuentas, así como del relativo anonimato en comparación con la apertura de una cuenta bancaria, dijo.
«Es sólo otra capa que dificulta que las fuerzas del orden comprendan de dónde provienen los fondos», dijo.
Dotson no quiso comentar los nombres ni el número de empresas a las que apunta. Solo diría que se trata de «múltiples plataformas de inversión».
Estimó que «más de $ 100 millones han pasado por estas plataformas» de esta manera.
Cómo funciona el fraude
El fraude suele funcionar así: el delincuente roba la identidad del propietario de una empresa y solicita un préstamo. Una vez que obtienen los fondos, el dinero debe depositarse en algún lugar que dificulte el rastreo de los investigadores. Por lo tanto, los estafadores usan habitualmente la identidad robada, que generalmente es la fecha de nacimiento, el número de seguro social y otra información personal de alguien, para abrir una cuenta de inversión como en Robinhood.
En otros casos, dijeron los funcionarios encargados de hacer cumplir la ley, los delincuentes usan lo que se llama una «identidad sintética», que es un número de Seguro Social ficticio vinculado a una persona real, o «mulas» que están en el esquema.
Robinhood, que ha estado en las noticias recientemente debido a una ola de interés de inversores minoristas generada por las denominadas acciones de memes como GameStop, ha sido blanco de varios casos de fraude bajo investigación.
Det. Ricardo Peña del Departamento de Policía de Coral Springs, Florida.
CNBC
Ricardo Peña, un detective de fraudes del Departamento de Policía de Coral Springs en Florida que forma parte de un grupo de trabajo federal antifraude, dijo que está investigando varios casos en los que los delincuentes utilizaron Robinhood para lavar fondos de PPP y fondos de EIDL.
Un estafador robó la identidad de Marc Heiberg y pudo recibir $ 28,000 en fondos del EIDL para transferirlos a una cuenta de Robinhood.
CNBC
En un caso, Peña dijo que el estafador robó la identidad de un residente local llamado Marc Heiberg y pudo recibir $ 28,000 en fondos EIDL, que se obtuvieron utilizando información fraudulenta para un negocio inexistente con 60 empleados. Luego, el estafador abrió una cuenta Robinhood e intentó transferir la mayor parte del dinero de una cuenta bancaria utilizando la identidad de la víctima.
Los registros muestran una «revocación de ACH» tres días después de que se abrió la cuenta, dijo Peña. Eso significa que la transferencia se revirtió.
Heiberg, un gerente de merchandising corporativo, dijo que Robinhood le dijo que estaba investigando la cuenta fraudulenta. Los criminales también abrieron una cuenta con Chase, dijo.
«Se vuelve totalmente indignante que puedan llevarse a cualquier persona como yo, tomar su número de Seguro Social y abrir cuentas a través de un banco, abrir cuentas a través del gobierno y depositar ese dinero y luego comenzar a lavar dinero, lavarlo. en otras empresas «, dijo Heiberg.
Dijo que le preocupa que se hayan abierto otras cuentas a su nombre.
«Mi nombre lo significa todo para mí. Ya sabes, tengo, tengo hijos, tengo una familia. Y, ya sabes, quiero que sus nombres también estén intactos», dijo Heiberg.
La Administración de Pequeñas Empresas, que supervisa los programas de préstamos, dijo a CNBC que se han implementado «nuevas medidas mejoradas» para detectar el fraude desde que se lanzó la primera ronda de préstamos el año pasado.
En un comunicado, la directora de comunicaciones de Chase, Amy Bonitatibus, dijo: «Controlamos activamente los signos de fraude y tomamos medidas rápidamente para proteger a nuestros clientes. En este caso, identificamos de inmediato la actividad sospechosa en la cuenta, lo que ayudó a evitar que se retirara dinero o transferido «.
El video de seguridad muestra a un presunto estafador tratando de sacar dinero de un cajero automático en un banco Chase en Boca Raton, Florida.
Departamento de Policía de Coral Springs.
Peña, el detective de Coral Springs, dijo que no ha identificado quién configuró las cuentas fraudulentas, pero capturas de pantalla del video de seguridad muestran a un sospechoso tratando de sacar dinero de un cajero automático del banco.
Presunto estafador dentro de un banco Chase en Boca Raton, Florida.
Departamento de Policía de Coral Springs.
Dijo que Robinhood es a menudo un objetivo debido a su atractivo entre la gente más joven, y muchos de los delincuentes tienen 20 años.
«Se oye, todo el mundo va. Incluso los criminales lo saben», dijo Peña. «Muchas personas que están cometiendo estos fraudes son más jóvenes. Entienden la banca electrónica. Las plataformas como Robinhood son más fáciles de obtener estas cuentas para introducir y sacar dinero. Y saben que no hay tanta supervisión».
Rick McDonell, director ejecutivo de la Asociación de Especialistas Certificados en Lucha contra el Lavado de Dinero, dijo que no le sorprende esta forma de fraude.
«Si fuera un buen delincuente, evitaría los bancos como una plaga», dijo McDonell, uno de los principales expertos mundiales en lavado de dinero.
Los estafadores también se sienten atraídos por la facilidad de uso de Robinhood y otras plataformas similares, según Etay Maor, director senior de estrategia de seguridad de Cato Networks.
«No es como si tuvieras que entrar a un banco y mostrarte», dijo Maor. «Los delincuentes hacen sus deberes y encuentran la mejor manera para situaciones de alto riesgo y alta recompensa como esa. Para cuando descubres la información, el dinero se ha ido».
Las plataformas responden
Tres de las plataformas de inversión que respondieron a una solicitud de comentarios le dijeron a CNBC que tienen fuertes protocolos antifraude para verificar la información de la cuenta y que han estado trabajando con las fuerzas del orden en este tema.
Un portavoz de Robinhood dijo: «Estamos muy concentrados en prevenir el fraude antes de que suceda y nuestros equipos de seguridad y fraude han estado trabajando con las fuerzas del orden para mitigar y abordar este problema en toda la industria. Al igual que otras agencias de corretaje e instituciones financieras, Robinhood verifica la nueva información de los clientes en varias fuentes de datos y requiere identificaciones emitidas por el gobierno según corresponda «.
Un portavoz de TD Ameritrade dijo que la compañía «hizo esfuerzos desde el comienzo de la Ley CARES para estar a la vanguardia en la identificación y mitigación de este tipo de actividad fraudulenta, incluida la participación de las fuerzas del orden público, empresas pares y agencias gubernamentales».
Agregó que «siempre habrá malos actores que intentarán aprovecharse de los inversores / personas vulnerables en cada oportunidad que puedan; es exactamente por eso que tenemos procesos y controles en su lugar en un intento de identificar y escalar este comportamiento».
Fidelity dijo en un comunicado que ha «detectado cuentas con depósitos sospechosos asociados con este problema de toda la industria relacionado con los fondos de ayuda COVID-19. Estamos comprometidos en una coordinación continua con las fuerzas del orden y sus esfuerzos en este sentido».
Además, la compañía dijo que tiene una «gama de salvaguardias y múltiples capas de seguridad para detectar cuentas fraudulentas y transacciones posteriores. Por diseño, algunas de nuestras protecciones son visibles y otras no. Para ayudar a garantizar la integridad de nuestra seguridad prácticas, no es apropiado que comentemos más sobre esas salvaguardas específicas «.
E-Trade no respondió a múltiples correos electrónicos y llamadas.
Otro fraude
Algunos estafadores que utilizan plataformas de inversión en línea ni siquiera se molestan en robar una identidad.
En un caso reciente en Seattle, los fiscales acusaron al ejecutivo de tecnología Mukund Mohan de recibir un total de $ 5,5 millones en fondos de APP al presentar solicitudes de préstamos fraudulentas. Las presentaciones judiciales muestran que se depositaron $ 231,471 en la cuenta Robinhood de Mohan y el resto en varios bancos.
Mohan, cuya cuenta de LinkedIn lo enumera como ex director de ingeniería en Microsoft y director de gestión de productos en Amazon, se ha disculpado por el fraude.
En una publicación de blog de agosto pasado después de ser acusado en el caso, Mohan escribió: «Me equivoqué. No puedo decir que no. Hice daño a personas que confiaban en mí, creían en mí y ahora están fuera de sí mismos. Desafortunadamente, No puedo hablar sobre los detalles dadas las circunstancias legales, pero realmente me disculpo «.
Mohan se declaró culpable de fraude electrónico y lavado de dinero, y la sentencia está programada para julio. Rechazó la solicitud de comentarios de CNBC.
Dotson, del Servicio Secreto, dijo que el tamaño del fraude general es asombroso, una afirmación respaldada por otras agencias y departamentos federales.
El Departamento de Justicia ha incautado o confiscado $ 626 millones en fondos como resultado de investigaciones criminales y civiles relacionadas con los programas PPP y EIDL, menos del 1% de los casi $ 84 mil millones en fraude identificados en los programas, según el Subcomité Selecto de la Cámara. sobre la crisis del coronavirus.
«Debido al gran volumen del paquete de estímulo y la cantidad de dinero y las oportunidades, eso llevó a las personas a utilizar todas las diferentes plataformas», dijo Dotson.
Para obtener más información sobre esta historia, sintonice «The News With Shepard Smith» de CNBC el lunes a las 7 pm ET.
