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Lo que probablemente cubra el seguro de propietarios e inquilinos
La póliza típica de seguro de propietario de vivienda tiene dos áreas de cobertura.
Uno es para la propiedad: su casa y las cosas que hay en ella. El segundo es por responsabilidad; esto lo cubre si es responsable de lesiones o daños a la propiedad de otra persona, tal vez un amigo o vecino dañado por un fuego artificial errante. La última cobertura generalmente está disponible en cualquier lugar donde ocurra su responsabilidad en los EE. UU.
Una póliza para inquilinos es similar, pero no cubriría la estructura física de la casa, solo las cosas que contiene.
Los fuegos artificiales causaron $59 millones en daños directos a la propiedad en 2021, de acuerdo a a los datos más recientes de la Asociación Nacional de Protección contra Incendios.
Lo más probable es que los daños relacionados con los fuegos artificiales se deban a un incendio provocado por la pirotecnia, dijo Robert Passmore, vicepresidente de líneas personales de la Asociación Estadounidense de Seguros de Accidentes de Propiedad, un grupo comercial.
Los fuegos artificiales iniciaron 12,264 incendios reportados en los EE. UU. en 2021, según NFPA. El veintiocho por ciento de los incendios durante 2014-18 fueron reportado el 4 de julio.
Las pólizas para propietarios de viviendas generalmente cubren daños por incendio, ya sea en la casa, los muebles del patio u otra propiedad, dijo Passmore. Las pólizas generalmente tienen deducibles; los titulares de pólizas a menudo están obligados a pagar los primeros $ 500 a $ 1,000 de los daños.
Esto es cierto ya sea que el titular de la póliza encienda los fuegos artificiales o que lo haga otra persona, como un vecino o un amigo, dijo Passmore.
«Ocurre todos los años, y la gente debe ser consciente de que puede causar muchos problemas, especialmente si viven en un área propensa a los incendios forestales», dijo Passmore sobre los incendios provocados por los fuegos artificiales.
Las pólizas también pueden cubrir otros daños, como una ventana rota por un proyectil errante, agregó.
Las lesiones relacionadas con fuegos artificiales también han «aumentado significativamente» en los últimos 15 años, con 10,200 lesiones relacionadas con fuegos artificiales reportadas en 2022, dijo la NFPA. El seguro de responsabilidad civil puede cubrir al titular de la póliza si es legalmente responsable de tal lesión, dijeron los expertos.
Es posible que los fuegos artificiales ilegales no estén cubiertos
Sin embargo, como suele ser el caso con las pólizas de seguro, hay excepciones.
Las pólizas de seguro generalmente tienen exclusiones. La letra pequeña describe los casos en los que la aseguradora no pagaría una reclamación.
Las aseguradoras han estado usando exclusiones con más frecuencia y los detalles varían de una póliza a otra, dijo Kochenburger.
Por un lado, es probable que una póliza no cubra el comportamiento intencional, como el daño causado por disparar un cohete de botella contra la casa de alguien, dijeron los expertos.
En raras ocasiones, una póliza también puede excluir explícitamente la cobertura de fuegos artificiales, dijeron los expertos.
Desea asegurarse de que los fuegos artificiales que está comprando sean legales en su estado.
Peter Kochenburger
director ejecutivo del programa de derecho de seguros de la Universidad de Connecticut
Un escenario más probable: es posible que su póliza no cubra «actos ilícitos o criminales», lo que significa que el seguro no pagaría un reclamo por daños o lesiones resultantes de fuegos artificiales ilegales, dijo Kochenburger.
La cobertura en un escenario relacionado con fuegos artificiales dependerá de las circunstancias, el tipo de fuegos artificiales, cómo se usaron y cómo los tribunales estatales interpretaron las exclusiones de la póliza, agregó. La exclusión generalmente también se aplica con mayor frecuencia a reclamos de responsabilidad y con menor frecuencia a bienes personales, dijo Kochenburger.
Sin embargo, evita el riesgo y la incertidumbre utilizando fuegos artificiales legales.
«No querrás tropezar con exclusiones por actos ilícitos o criminales», dijo Kochenburger. «Quieres asegurarte de que los fuegos artificiales que estás comprando sean legales en tu estado».
