Alex Marsh, director de Klarna en el Reino Unido, dijo que las propuestas conducirían a tiempos de solicitud más prolongados y generarían una «fricción desproporcionada» para los consumidores.
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El plan del Reino Unido para regular la industria Compre ahora, pague después está «obsoleto» y conducirá a peores resultados para el consumidor, dijeron ejecutivos de dos de los gigantes de la industria, prometiendo luchar con uñas y dientes para relajar las reglas propuestas.
Los jefes de Klarna y Block presentaron las propuestas en un evento organizado por el organismo de la industria fintech del Reino Unido, Innovate Finance, la semana pasada, y dijeron que las reglas, aunque bien intencionadas, probablemente impulsarían a las personas hacia opciones de crédito más caras, como tarjetas de crédito y automóviles. planes de financiación.
En un documento de consulta publicado en febrero, el gobierno del Reino Unido sugirió aplicar partes de la regulación existente, a saber, la Ley de Crédito al Consumidor, para comprar ahora, pagar planes más tarde. El modelo de comprar ahora, pagar después, actualmente no regulado, sería supervisado por la Autoridad de Conducta Financiera.
La CCA exige un nivel mucho mayor de divulgación de información en la letra pequeña de los acuerdos de préstamo. Las firmas de BNPL dicen que este requisito conduciría a una «fricción desproporcionada» para las personas que buscan formas de crédito a corto plazo.
Los préstamos Compre ahora, pague después permiten a los compradores diferir el pago por un mes o dividir el costo de sus compras en un período de cuotas mensuales iguales. Lo que los hace atractivos es la facilidad con la que alguien puede solicitar un préstamo y el hecho de que a menudo no tienen intereses, siempre que pague a tiempo.
Si alguien actualmente usa comprar ahora, pagar más tarde en una página de pago en línea, puede esperar completar la compra en un minuto y medio, en comparación con los 30 segundos de las tarjetas de crédito, dijo Alex Marsh, director de Klarna en el Reino Unido, en un panel en Innovate. Cumbre Mundial de Finanzas. Según el modelo de Klarna, eso podría aumentar a cinco minutos según las nuevas reglas del Reino Unido, dijo Marsh.
Otro desacuerdo que tienen las firmas BNPL es que el marco actual excluye a ciertas firmas del alcance de las leyes. El gobierno, por ejemplo, ha dicho que el alcance de la regulación «debe limitarse a los acuerdos ofrecidos por terceros prestamistas», eximiendo a los comerciantes que ofrecen crédito a corto plazo sin intereses directamente a los consumidores en lugar de a través de un tercero prestamista.
Algunas empresas podrían optar por retirarse del mercado del Reino Unido una vez que hayan trabajado en el cálculo de costos. Existe el riesgo de que sea demasiado caro. Creo que es un riesgo. No es como una alerta roja, probablemente ámbar.
adam jackson
jefe de políticas públicas, Innovate Finance
El gobierno adopta ese punto de vista porque no quiere someter a los comerciantes individuales y las pequeñas empresas al mismo trato que las grandes fintech. Las firmas de BNPL dicen que eso corre el riesgo de crear un campo de juego desigual.
«Sabemos que hay algunos minoristas muy grandes y empresas tecnológicas muy grandes que tienen la capacidad de ofrecer servicios de compra ahora y pago posterior directamente a sus clientes. Y simplemente no creemos que tenga sentido excluirlos del alcance de la regulación, Michael Saadat, director internacional de políticas públicas de la empresa de pagos Block, dijo en el panel.
Anteriormente conocido como Square, Block adquirió la firma australiana BNPL Afterpay, conocida como Clearpay en el Reino Unido, en un acuerdo de $ 29 mil millones en 2020.
Hablando al margen de IFGS la semana pasada, Adam Jackson, jefe de políticas públicas de Innovate Finance, dijo a CNBC que existía el riesgo de que algunas empresas de BNPL abandonaran el mercado del Reino Unido, si continúan las reglas actuales.
«Algunas empresas podrían optar por retirarse del mercado del Reino Unido una vez que hayan resuelto los costos. Existe el riesgo de que sea demasiado costoso» operar en el Reino Unido, dijo Jackson en una entrevista.
«Creo que es un riesgo. No es como una alerta roja, probablemente ámbar», agregó.
«Las propuestas actuales no reflejan la naturaleza simple y transparente de los productos BNPL y crearán un campo de juego desigual», dijo un portavoz de Block a CNBC.
«El Reino Unido tiene la oportunidad de asumir un papel de liderazgo en el desarrollo de la regulación BNPL que respalda la innovación, la competencia y los buenos resultados para el consumidor», agregó el portavoz.
Un portavoz del Departamento del Tesoro del Reino Unido dijo: «Estos productos pueden ayudar a los consumidores a administrar sus finanzas cuando se usan de manera adecuada, pero queremos lograr un equilibrio para proteger a los prestatarios de caer en deudas problemáticas».
«Estamos proponiendo un enfoque personalizado para la información que los prestamistas deben brindar a los consumidores para que los términos sean claros y consistentes, sin causar demoras», agregó el vocero del Tesoro. .
El Tesoro abrió su consulta sobre el proyecto de ley Compre ahora, pague después en febrero. La fecha límite para que las empresas envíen sus respuestas fue el 11 de abril.
El predominio de BNPL durante la pandemia hizo que las grandes empresas se apresuraran a ofrecer sus propios servicios a los consumidores. Una gran cantidad de grandes nombres de la banca y la tecnología, desde Apple hasta Barclays, ahora ofrecen sus propios productos a plazos sin intereses.
El método de pago es particularmente popular entre los jóvenes. Los activistas por los derechos del consumidor han tratado de resaltar los riesgos de BNPL para los consumidores, diciendo que alienta a las personas a gastar más de lo que pueden pagar. Creen que el sector necesita una regulación urgente.
Por su parte, las firmas de BNPL dicen que agradecerían la regulación. Klarna realizó una serie de cambios en su negocio anticipándose a la inminente regulación, incluidas verificaciones formales de crédito de los clientes.
Vale la pena señalar que es poco probable que llegue una regulación por algún tiempo todavía. Se espera que el gobierno revise las respuestas a la consulta antes de finalizar las propuestas. Luego, las reglas deben ser votadas por los legisladores del Reino Unido. Jackson de Innovate Finance dijo que espera que entren en vigencia dentro de 12 meses.
