Los informes crediticios en español son una gran ventaja para el empoderamiento financiero de la comunidad hispana

Poder revisar un informe crediticio en español será de gran ayuda para Rosalie Remarais en su trabajo como oficial de préstamos hipotecarios de desarrollo comunitario en Five Star Bank en Rochester, Nueva York.

Remarais trabaja con familias de ingresos bajos a moderados, muchas de las cuales son compradores de vivienda por primera vez, para ayudarles a comprar una casa. Una de las primeras cosas que hace cuando trabaja con posibles propietarios es revisar su puntaje crediticio y consultar un informe crediticio, algo que muchos nunca han hecho antes.

Para los clientes con los que trabaja y que hablan español, tener el documento en su idioma nativo le ahorrará tiempo al tener que traducir el informe y ayudará a los clientes a corregir cualquier error que encuentren por sí mismos.

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Equifax ahora ofrecerá informes crediticios en español

«Les daría el poder de decir, ‘Yo tengo el control'», dijo. «Porque cuando está en inglés, el único que tiene algún control sobre ese informe de crédito soy yo».

Informes crediticios en español disponibles ahora

En septiembre, Equifax comenzó a ofrecer informes crediticios en español.

«Esta es la primera y única vez que una oficina ha podido ofrecer un informe completamente traducido al español a los consumidores», dijo Beverly Anderson, presidenta de soluciones globales para el consumidor de Equifax. Agregó que las personas pueden solicitar informes en español tanto en línea como por correo, y que la empresa también ofrece soporte de servicio al cliente en español.

La medida tardó en llegar para la comunidad hispana en los Estados Unidos, ya que el español es el segundo idioma más común que se habla después del inglés. Aproximadamente 62 millones de personas en los EE. UU. Son de origen hispano y más de 40 millones hablan español como su primer idioma.

«Esto es algo que hemos estado pidiendo durante mucho tiempo», dijo Chi Chi Wu, abogada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor, y agregó que algunos defensores han estado trabajando en esto durante décadas. «Es positivo».

Los informes de crédito son una herramienta financiera importante

La construcción de un crédito sólido es importante para muchas cosas, desde la compra de casas hasta automóviles.

«Es un gran paso no solo para la comunidad de inmigrantes, sino también para los estadounidenses que son bilingües, y el inglés es su segundo idioma, pero el español es el primero», dijo Marlene Cortes, gerente de CASH-Roc Your Refund Project y Language Access en Empire. Justice Center, una firma de abogados sin fines de lucro enfocada en la justicia social y económica en el estado de Nueva York. También ayudará a los niños con padres que no hablan inglés y, por lo tanto, deben interpretar y traducir, dijo.

Tener acceso a su informe crediticio, una compilación de los datos financieros en los que se basa su puntaje crediticio, significa que puede comprender mejor el puntaje y corregir cualquier error. Esto se debe a que si un consumidor cree que hay un problema con su puntaje crediticio, que podría reducirse por información incorrecta o robo de identidad, no puede disputarlo con FICO o VantageScore, otro modelo de puntaje crediticio.

En su lugar, deben debatir cualquier información incorrecta con la compañía de informes crediticios, como Equifax, Experian o TransUnion, y hacer que cambien el informe crediticio.

Sin la capacidad de leer y comprender los informes en español, algunos consumidores no tienen idea de que tienen errores en el informe o que les han robado la identidad.

Remarais ha visto a clientes bilingües y de habla inglesa limitada pagar miles de dólares para limpiar sus informes crediticios, algo que podrían hacer ellos mismos de forma gratuita.

«Dado que el informe crediticio está en español, permite que las personas lo hagan ellos mismos», dijo Cortés.

El momento de los nuevos informes en español será útil para aquellos que se han visto afectados financieramente por la pandemia de coronavirus, incluidos muchos trabajadores esenciales de habla hispana. Gracias a Covid, hasta abril de 2022, los consumidores pueden obtener un informe de crédito gratuito por semana en lugar de tener acceso a un solo informe gratuito por año.

Ahora es un momento especialmente bueno para que todos revisen su informe crediticio, ya que los errores en los documentos aumentaron durante la pandemia.

En febrero y marzo de 2021, Informes de los consumidores pidió a 6.000 voluntarios que sacaran sus informes de crédito y el 34% encontró al menos un error. Y las quejas sobre informes crediticios del consumidor con información incorrecta aumentaron casi un 120% entre 2019 y 2020, según datos del Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Que sigue

Sin duda, hay otras empresas que ofrecen otros servicios para hispanohablantes. FICO ha ofrecido una calificación crediticia en español desde 2012. Experian ofrece recursos y educación en español, y TransUnion ofrece traducciones al español para informes crediticios por teléfono.

Aún así, estas ofertas no son las mismas que reciben los angloparlantes, lo cual es un problema, según Wu.

«Lo que realmente desea es el asunto completo, tal como lo obtendría un hablante de inglés», dijo, y agregó que tener acceso a informes impresos y digitales en el idioma nativo de uno es importante, ya que las compañías de crédito a menudo experimentan largos tiempos de espera para llamadas telefónicas. .

Otras compañías también sirven a la comunidad, como Crediverso, una firma de finanzas personales de propiedad hispana fundada en 2020 que ofrece productos bilingües gratuitos, incluido un informe crediticio en español, que estaba disponible antes de que Equifax hiciera su anuncio.

«Creo que todo comienza con la identificación de una necesidad que las instituciones financieras han pasado por alto durante mucho tiempo», dijo Carlos Hernández, fundador de Crediverso. «Nos dimos cuenta de que, en realidad, en todos los productos financieros, la comunidad hispana estaba muy desatendida en relación con el mercado en general».

Los defensores esperan que la medida de Equifax impulse a las otras compañías importantes de informes crediticios, TransUnion y Experian, a presentar sus propios informes traducidos en español disponibles en línea, por correo y por teléfono.

También esperan que las empresas consideren ofrecer informes en aún más idiomas en el futuro, incluidos chino, tagalo, vietnamita, árabe e incluso lenguaje de señas estadounidense.

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