Quedarse sin dinero en la vejez es una preocupación clave para los estadounidenses que se preparan para la jubilación.
Maximizar la posibilidad de una jubilación cómoda es más importante que nunca, ya que Nueva investigación de Morningstar predice que el 45 por ciento de los hogares estadounidenses tendrán dificultades financieras durante la jubilación.
Pero tomar medidas sencillas garantizará que la gran mayoría de los estadounidenses no se queden sin años de plata.
Morningstar descubrió que la mejor manera de garantizar una jubilación tranquila era invertir en un plan de pensiones en el lugar de trabajo.
La firma de investigación de inversiones dijo que el 79 por ciento de los estadounidenses que invirtieron en un plan de contribución definida, como un 401(K) o 403(b), y lo hicieron durante al menos 20 años, tendrían suficiente dinero para la jubilación.
Un simple movimiento puede ser la diferencia entre una jubilación cómoda o estresante
El segundo paso para garantizar el bienestar financiero durante la jubilación es encontrar el momento adecuado para dejar de trabajar, CNBC reportado.
Cuanto más esperes, mayores serán las probabilidades de tener suficiente dinero hasta el final de tu vida.
Morningstar predice que aproximadamente el 45 por ciento de los hogares que se jubilan a los 65 años se quedarán sin dinero.
Sin embargo, si esa edad se amplía a 70 años, las probabilidades caen drásticamente al 28 por ciento.
Los beneficios del Seguro Social, un pilar clave junto con el 401(K) para los ingresos de jubilación, comienzan a aplicarse a los 67 años para cualquier persona nacida después de 1960.
Sin embargo, la Administración del Seguro Social aumentará el pago en un 8 por ciento por cada año más allá de la jubilación completa que usted demore en reclamar, hasta los 70 años.
«El modelo pinta un panorama claro: participar en un plan de contribución definida patrocinado por el empleador reduce significativamente el riesgo de déficits de jubilación», dijo Spencer Look, director asociado de estudios de jubilación de Morningstar.
‘Nuestro modelo no solo establece un nuevo estándar en la investigación sobre jubilación, sino que también podremos identificar información útil para que los responsables de las políticas y los patrocinadores de planes mejoren el diseño de productos, todo con el objetivo de ayudar a más estadounidenses a alcanzar sus objetivos de jubilación’.
Cuanto más espere para jubilarse, mayores serán las probabilidades de tener suficiente dinero.
«La principal lección para los jóvenes -o al menos algo realmente importante a destacar- es que si tienes acceso a un plan pero no participas, definitivamente te alentamos a participar, simplemente ahorrar algo es mejor que nada», agregó Look.
El informe también encontró que algunos grupos demográficos tenían mayor riesgo de sufrir dificultades financieras durante la jubilación.
Según los resultados, alrededor del 55 por ciento de las mujeres solteras podrían estar en riesgo durante la jubilación, en comparación con el 41 por ciento de las parejas y el 40 por ciento de los hombres solteros.
Aunque se recomienda ahorrar más diligentemente para que las personas tomen el control de sus planes de jubilación, Morningstar también dijo que los hallazgos deberían hacer que la industria se ponga alerta y tome nota.
«La industria de la jubilación debería centrarse en proporcionar a más estadounidenses acceso a un plan patrocinado por el empleador y mejorar las tasas de participación de aquellos que ya tienen acceso», argumentó el informe.
‘Los patrocinadores del plan deberían considerar agregar inscripción automática y características adicionales a un plan, como un préstamo estudiantil equivalente o una cuenta de ahorros de emergencia, para aumentar la participación’.
