Los consumidores de Ontario y Columbia Británica incumplieron cada vez más los pagos de hipotecas y tarjetas de crédito en el cuarto trimestre de 2023, dijo Equifax Canadá.
En el cuarto trimestre se produjo una continuación de lo que ha estado sucediendo durante un tiempo, ya que los impactos de las tasas de interés más altas y la inflación continúan pesando sobre los consumidores, dijo Rebecca Oakes, vicepresidenta de análisis avanzado de Equifax Canadá, en una entrevista.
Estos efectos se están volviendo más visibles a medida que la gente renueva sus hipotecas, dijo, y en áreas donde los precios de la vivienda son más caros en Canadá.
«Estamos viendo que esa tensión comienza a aumentar y realmente comenzamos a ver que los pagos atrasados se reflejan cada vez más en el crédito de las personas», dijo Oakes.
Las tasas de morosidad hipotecaria se dispararon en esas provincias, superando los niveles previos a la pandemia, dijo la agencia.
En Ontario, la tasa de morosidad hipotecaria aumentó un 135,2 por ciento en comparación con el año anterior, mientras que la tasa de BC aumentó un 62,2 por ciento.
Los propietarios de viviendas con dificultades financieras en esas provincias también faltan cada vez más en los pagos de crédito, dijo la agencia, una tendencia impulsada principalmente por propietarios de viviendas de 36 años o menos.
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«Lo que estamos viendo en Ontario y BC en particular es que a medida que los consumidores se acercan al final de los plazos de sus hipotecas, ya sean fijas o variables, y están renovando sus hipotecas, se están produciendo shocks en los pagos. para individuos, y eso es algo que sabíamos que sucedería”, dijo Oakes.
«Y para algunas personas, desafortunadamente… es un punto de inflexión».
Los consumidores más jóvenes tienden a tener montos hipotecarios más altos adeudados y menos ahorros en los que apoyarse, dijo.
«Como uno tiende a sufrir estrés financiero, la tarjeta de crédito tiende a ser una de las primeras cosas en las que vemos que se realizan pagos atrasados», dijo Oakes.
«Definitivamente es una tendencia preocupante».
Los precios de la vivienda son más altos en Columbia Británica y Ontario, dijo Oakes, lo que contribuye a los mayores niveles de morosidad y pagos atrasados en esas provincias.
Fuera de BC y Ontario, donde los montos de las hipotecas tienden a ser más bajos, Equifax Canadá dijo que las tasas de morosidad hipotecaria están aumentando a un ritmo más lento y aún son mucho más bajas que antes de la pandemia.
Las tasas de morosidad hipotecaria en todo el país aumentaron un 52,3 por ciento en el cuarto trimestre en comparación con el año anterior, mientras que las tasas de morosidad de las deudas no hipotecarias con más de 90 días de mora aumentaron un 28,9 por ciento.
Equifax Canadá dijo que a medida que los propietarios continúan renovando sus hipotecas en un entorno de tasas de interés mucho más altas, los consumidores que fijaron tasas históricamente bajas en 2020 pueden tener dificultades para mantener sus pagos mensuales.
Los pagos hipotecarios mensuales posteriores a la renovación aumentaron en $457 en promedio en el cuarto trimestre, dijo Equifax Canadá. En BC y Ontario, ese aumento superó los 680 dólares.
Las próximas renovaciones de hipotecas serán fundamentales para muchos propietarios, dijo Oakes.
La deuda total de los consumidores alcanzó los 2,45 billones de dólares en el cuarto trimestre, un 3,2 por ciento más que el año anterior. La deuda no hipotecaria aumentó un 4,1 por ciento, impulsada principalmente por un aumento en la deuda de tarjetas de crédito.
El número de consumidores que no realizan pagos de productos crediticios también aumentó, superando los niveles de 2019. Si bien los niveles de insolvencia de los consumidores todavía están por debajo de los niveles previos a la pandemia, Equifax Canadá dijo que el fuerte aumento de los titulares de hipotecas que se declaran en quiebra es una tendencia preocupante.
Ese aumento fue particularmente pronunciado en Ontario y Columbia Británica, dijo la agencia.
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